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2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 注冊財務(wù)策劃師（RFP） 認證名稱Registered Financial Planner，中文翻譯為注冊財務(wù)策劃師，簡稱RFP。由中國香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFPHK）推出，與國內(nèi)高校合作開展認證。考試合格由香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會頒發(fā)這冊財務(wù)策劃師資格認證，并未得到官方的真正認可?！ 。?）、特許金融分析師（CFA） 認證名稱Chartered Financial analyst 簡稱CFA。是美國投資管理研究協(xié)會（AIMR）評審、認定的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認證。認證包括三級，每年六月份舉行一次考試，一年只能參加一級考試，因此最少要三年才能完成全部三級考試。在此基礎(chǔ)上還需要有三年的金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗或三年的AIMR會員經(jīng)歷才可獲得CFA特許狀。同時，考試對報考者的英文水平要求較高，所有考試均系全英文命題，其中還涉及到大量經(jīng)濟學術(shù)語。CFA 考試題量大、知識涵蓋面廣。根據(jù)統(tǒng)計，每位候選人至少需要250小時準備每個級別的考試，并且非英語母語應(yīng)考者則需要更多的準備時間。量入為出原則 投資理財不可貪大，不可貪多，不可懷有賭博的心理。進行投資理財活動首先要保證基本生活，在此基礎(chǔ)上在有節(jié)余的情況下再投資各種理財市場，切不可將所有的家產(chǎn)一古腦的押上去幻想投資生財。所以量入為出，利用余錢來投資是投資理財活動中需要謹記的一個原則?！ 〗?jīng)濟效益原則 衡量一項投資活動的成敗的最關(guān)鍵的原則就是：要以最小的投入獲取最多的產(chǎn)出。衡量一項投資活動的成敗的指標有兩項；一是絕對值；二是相對值?！ 〗^對值就是指你賺取了多少真金白銀，具體數(shù)額到底是多少?！ 〗^對值：利潤=收入－成本 相對值就是你的投入與產(chǎn)出的比較值，所以它是一個相對值。 相對值：投資收益率=利潤/投資額100％ 安全性原則 組合投資，分散風險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里；也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。安全性原則是投資理財活動中最重要的一個原則，而組合投資則是分散風險的最佳方法。 變現(xiàn)原則 俗話說：天有不測風云，人有旦夕禍福。所以要有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對意外事件的發(fā)生。手里有糧，心中不慌，說明持有流動性好的投資理財產(chǎn)品將能保證你隨時變現(xiàn)，這必將大大提高你的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率?！ ∫蛉硕嗽瓌t 每一個人都是大自然唯一的一個個體，他（她）與其他人必然存在差異。環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等，每一個人都會不同。這就和指紋一樣，全世界沒有相同的指紋。所以，在投資理財方面，每個個體都不盡相同。所以，大家不可互相盲目攀比，做好自己的投資理財就行了?！ 〕志美碡斣瓌t 理財不是一朝一夕的事情，更不能只憑著三分鐘的熱情去理財。理財是一件長期而且艱巨的事情，而且做的不好也可能虧本。我們不要幻想一夜暴富，更不能靠不正當?shù)氖侄?，或者走歪門邪道去掙錢，我們要靠自己的雙手，靠我們智慧的大腦，運用一切可以運用的合法手段，在時間老人的指引下，走向快樂幸福的財富彼岸?！ 】鞓防碡斣瓌t 投資理財?shù)哪康氖菫榱俗屔钸^得更美好，保持快樂的心情和健康的身體，這是我提倡的理財核心觀點之一。開心投資，快樂理財，不要把理財搞成苦差事，而要自覺自愿的、發(fā)自內(nèi)心的去做。這樣，你在逐步積累財富的過程中就會感覺到理財?shù)镊攘λ??！ √岣咦约旱睦碡斁C合素質(zhì)原則 追求財富最大化的同時，增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識，充實經(jīng)濟金融知識、法律知識、稅收知識，提高自身的綜合理財素質(zhì)，使自己在未來的財富尋寶戰(zhàn)中立于不敗之地。投資“二分法”——適合貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄作為主要投資工具。投資理財組合中，現(xiàn)金占20％，儲蓄可占80％。 投資“三分法”—— 適合低收入者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為主要投資工具。投資理財組合中，現(xiàn)金占20％，儲蓄可占30％，債券占50％?！ ⊥顿Y“四分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，組合加入房地產(chǎn)投資。投資理財組合中，現(xiàn)金占10％，房地產(chǎn)可占20％，儲蓄30％，債券占40％?！ ⊥顿Y“五分法”——適合于收入較高，但風險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，組合加入房地產(chǎn)投資和投資基金。投資理財組合中，現(xiàn)金占10％，儲蓄可占20％，債券占20％，20％的房地產(chǎn)， 30％的投資基金。 投資”六分法“——適合于財力雄厚者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，組合加入房地產(chǎn)投資，投資基金和高風險的股票或者期貨。投資理財組合中：現(xiàn)金占5％，儲蓄可占10％，債券占15％，房地產(chǎn)20％，投資基金30％，股票（或者期貨）20％。 建議以上組合中均可以加入一定比例的保險。
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