理財(cái)金典(參考版)
2025-01-16 22:13本頁(yè)面
【正文】 。投資理財(cái)組合中：現(xiàn)金占5％，儲(chǔ)蓄可占10％，債券占15％，房地產(chǎn)20％，投資基金30％，股票（或者期貨）20％?！ ⊥顿Y”六分法“——適合于財(cái)力雄厚者。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、債券作為投資工具，組合加入房地產(chǎn)投資和投資基金。投資理財(cái)組合中，現(xiàn)金占10％，房地產(chǎn)可占20％，儲(chǔ)蓄30％，債券占40％?！ ⊥顿Y“四分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、債券作為主要投資工具。投資理財(cái)組合中，現(xiàn)金占20％，儲(chǔ)蓄可占80％。投資“二分法”——適合貧困家庭。這樣，你在逐步積累財(cái)富的過(guò)程中就會(huì)感覺(jué)到理財(cái)?shù)镊攘λ??！ 】鞓?lè)理財(cái)原則 投資理財(cái)?shù)哪康氖菫榱俗屔钸^(guò)得更美好，保持快樂(lè)的心情和健康的身體，這是我提倡的理財(cái)核心觀點(diǎn)之一。理財(cái)是一件長(zhǎng)期而且艱巨的事情，而且做的不好也可能虧本。所以，大家不可互相盲目攀比，做好自己的投資理財(cái)就行了。這就和指紋一樣，全世界沒(méi)有相同的指紋。 因人而宜原則 每一個(gè)人都是大自然唯一的一個(gè)個(gè)體，他（她）與其他人必然存在差異。所以要有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對(duì)意外事件的發(fā)生。安全性原則是投資理財(cái)活動(dòng)中最重要的一個(gè)原則，而組合投資則是分散風(fēng)險(xiǎn)的最佳方法?！ 〗^對(duì)值：利潤(rùn)=收入－成本 相對(duì)值就是你的投入與產(chǎn)出的比較值，所以它是一個(gè)相對(duì)值。衡量一項(xiàng)投資活動(dòng)的成敗的指標(biāo)有兩項(xiàng)；一是絕對(duì)值；二是相對(duì)值。所以量入為出，利用余錢(qián)來(lái)投資是投資理財(cái)活動(dòng)中需要謹(jǐn)記的一個(gè)原則。量入為出原則 投資理財(cái)不可貪大，不可貪多，不可懷有賭博的心理。CFA 考試題量大、知識(shí)涵蓋面廣。在此基礎(chǔ)上還需要有三年的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)或三年的AIMR會(huì)員經(jīng)歷才可獲得CFA特許狀。是美國(guó)投資管理研究協(xié)會(huì)（AIMR）評(píng)審、認(rèn)定的金融投資從業(yè)者專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證?？荚嚭细裼上愀圩?cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)頒發(fā)這冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師資格認(rèn)證，并未得到官方的真正認(rèn)可?！ 。?）、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP） 認(rèn)證名稱(chēng)Registered Financial Planner，中文翻譯為注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，簡(jiǎn)稱(chēng)RFP?！ ∮上愀圩?cè)成立的中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)組織培訓(xùn)。AFP雖然是國(guó)際認(rèn)可的從業(yè)資格認(rèn)證，但由于目前中國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)尚未加入國(guó)際CFP(注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師)組織，所以國(guó)內(nèi)目前還不能進(jìn)行CFP認(rèn)證，因此也未得到官方成文的認(rèn)證?！ 。?）、國(guó)際金融理財(cái)師(AFP)認(rèn)證 AFP認(rèn)證是培訓(xùn)為CFP認(rèn)證（國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師）的第一階段，可獲得《金融理財(cái)師培訓(xùn)合格認(rèn)證》；在完成AFP培訓(xùn)后，學(xué)員可參加CFP第二階段的培訓(xùn)，即高級(jí)金融理財(cái)課程。其中國(guó)家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（中級(jí)）和國(guó)家三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（初級(jí)）已經(jīng)在全國(guó)開(kāi)始了資格認(rèn)證工作。北京東方華爾也是國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的主要技術(shù)支持單位和授權(quán)培訓(xùn)單位，并且國(guó)家統(tǒng)一的培訓(xùn)考試教材也是由北京東方華爾編寫(xiě)出版的。對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，CHFP認(rèn)證是理財(cái)專(zhuān)家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證是目前我國(guó)官方認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證，同時(shí)也被全球絕大多數(shù)國(guó)家官方認(rèn)可。其中只有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）認(rèn)證是國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的，其他認(rèn)證都是民間的培訓(xùn)和認(rèn)證不具有官方效力。獲得CFP證書(shū)的人中，有70％以上同時(shí)持有證券經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書(shū)，充分顯示理財(cái)規(guī)劃與證券、保險(xiǎn)業(yè)的密切聯(lián)系?？蛻?hù)只需要將目前自己的資產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等有關(guān)信息告訴理財(cái)規(guī)劃師，對(duì)方就能制定一套符合個(gè)人特征的理財(cái)方案，通過(guò)不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的長(zhǎng)期生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。所以在完成理財(cái)方案后的很長(zhǎng)一段時(shí)間里，仍需要理財(cái)規(guī)劃人員根據(jù)市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況來(lái)調(diào)整方案，以幫助客戶(hù)更好的適應(yīng)新環(huán)境，達(dá)到甚至超越預(yù)期的投資理財(cái)目標(biāo)。 理財(cái)服務(wù)不是一次性就可以完成的，它除了上述幾個(gè)步驟外，還包括交付方案后對(duì)客戶(hù)提供的后續(xù)服務(wù)。對(duì)于一旦出現(xiàn)重大的不可遇見(jiàn)的事件，應(yīng)在第一時(shí)間告之客戶(hù)，并應(yīng)果斷采取相應(yīng)措施避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。 ?。?）監(jiān)督理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施情況； 對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過(guò)程，必須進(jìn)行全程監(jiān)控?！ 。?）落實(shí)理財(cái)方案； 理財(cái)規(guī)劃人員將制定好的理財(cái)規(guī)劃方案在與客戶(hù)做了充分溝通后，在取得客戶(hù)的正式授權(quán)后，應(yīng)該積極著手落實(shí)和實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。理財(cái)規(guī)劃編制原則是科學(xué)、縝密，而且最終可以實(shí)現(xiàn)而不是空中樓閣。 ?。?）制定投資策略，編制理財(cái)規(guī)劃； 這是整個(gè)過(guò)程中最核心的一步。如果理財(cái)規(guī)劃人員對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)發(fā)生了錯(cuò)誤和偏差，那制定的投資策略，編制的理財(cái)規(guī)劃也必將“失之毫厘，謬之千里”，最終與客戶(hù)的目標(biāo)南轅北轍
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