【正文】 章 洗錢案件線索報(bào)告第二十五條 各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析，以及日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲(chǔ)提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。大額和可疑交易報(bào)告的書面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門保存。第二十三條 大額和可疑交易報(bào)告資料的保存?？梢山灰讏?bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號(hào)等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對(duì)應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28 別，可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為XML，而附件包的擴(kuò)展名為ZIP?？梢山灰讏?bào)告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報(bào)表、掃描圖片等與可疑交易報(bào)告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個(gè)可疑交易報(bào)告文件的必須打包在同一個(gè)ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M。大額交易報(bào)告報(bào)文由多個(gè)交易主體的大額交易組成。為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪?，一個(gè)數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。第二十二條 大額和可疑交易報(bào)告文件的組織規(guī)則。第二十條 各部門經(jīng)過分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢監(jiān)測(cè)中心。第十九條 各部門對(duì)已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識(shí)別和分析，并根據(jù)識(shí)別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第十七條 發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28 向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測(cè)中心提交可疑交易報(bào)告。第十六條 可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程： 公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動(dòng)抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程。第十三條 各部門報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國人民銀行要求的報(bào)告格式填寫，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；2011/04/28（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；（四）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的；（五）懷疑客戶資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的；（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的；（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：（一）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀(jì)檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；2011/04/28（五）其他重大可疑行為。第七條 可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上，下同）出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)；（二）沒有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，下同）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；（三）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個(gè)工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量交易；（四）客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；（五）客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的；（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右桑唬ㄆ撸┛蛻羝渌灰椎慕痤~、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動(dòng)的。第二章 大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 第五條 本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。第三條 公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測(cè)分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測(cè)中心”）報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。第二篇：大額交易和可疑交易報(bào)告流程圖大額交易報(bào)告流程圖根據(jù)要求篩選數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)倉庫大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報(bào)告...大額交易報(bào)告二大額交易報(bào)告一不合要求返回上報(bào)反洗錢信息監(jiān)測(cè)中心數(shù)據(jù)驗(yàn)證驗(yàn)證符合要求公司反洗錢人員數(shù)據(jù)不符合要求，轉(zhuǎn)營業(yè)部反洗錢指定人員進(jìn)行修改、補(bǔ)充、完善不合要求返回驗(yàn)證符合要求對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)修改后營業(yè)部反洗錢指定人員在檢查數(shù)據(jù)不符時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，在進(jìn)行大額交易報(bào)告的同時(shí)轉(zhuǎn)入可疑交易報(bào)告處理流程數(shù)據(jù)驗(yàn)證可疑交易報(bào)告流程可疑交易報(bào)告流程圖軟件進(jìn)行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營業(yè)部...反洗錢信息傳遞反洗錢信息系統(tǒng)將可疑特征記錄發(fā)送到營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部二公司交易數(shù)據(jù)倉庫客戶身份識(shí)別、資金股票變動(dòng)等發(fā)現(xiàn)可疑特征營業(yè)部柜臺(tái)人員、出納、客戶服務(wù)人員等書面可疑交易報(bào)告報(bào)告給營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部反洗錢指定人員客戶身份等盡職調(diào)查資金來源去向盡職調(diào)查結(jié)合盡職調(diào)查資料和可疑交易記錄進(jìn)行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應(yīng)立即向營業(yè)部經(jīng)理匯報(bào)盡職調(diào)查客戶開發(fā)人員、柜臺(tái)人員客戶服務(wù)主管相互溝通財(cái)務(wù)主管盡職調(diào)查出納反饋給反洗錢指定人員盡職調(diào)查資料報(bào)告營業(yè)部經(jīng)理分析記錄（包括可疑和不可疑的書面原因分析）形成書面分析記錄可疑交易初步分析認(rèn)定營業(yè)部經(jīng)理審核…...可疑分析資料盡職調(diào)查資料……可疑交易報(bào)告二歸檔保存相關(guān)資料營業(yè)部反洗錢指定人員進(jìn)行系統(tǒng)錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢信息上報(bào)反洗錢信息監(jiān)測(cè)中心要求重報(bào)、補(bǔ)報(bào)可疑交易報(bào)告一審核相關(guān)資料公司稽核合規(guī)部反洗錢人員可疑交易復(fù)核判斷交公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室及公司領(lǐng)導(dǎo)審批公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室、及公司領(lǐng)導(dǎo) 審批通過后報(bào)反洗錢信息監(jiān)測(cè)中心第三篇：大額和可疑交易報(bào)告管理辦法大額和可疑交易報(bào)告管理辦法大額和可疑交易報(bào)告管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。（六）對(duì)于由各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)提供報(bào)案證明材料的復(fù)印件。指記載金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行分析、判斷、審核過程的相關(guān)表格或文書資料復(fù)印件或打印件。（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細(xì)，時(shí)間范圍為報(bào)告日之前至少半年。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。5．研判后擬采取的措施。4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。3．交易資金來源及流向分析。2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細(xì)信息。應(yīng)包括以下幾個(gè)部分：1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。第三十九條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報(bào)。第三十八條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理。，如有必要，通知其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)部門配合調(diào)查。第三十七條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程、判斷后擬作為重點(diǎn)可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點(diǎn)可疑的，應(yīng)立即向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。，每日對(duì)轄內(nèi)所有上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。第三十六條 可疑交易報(bào)告管理，對(duì)日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和分析，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或?yàn)榭蛻舴?wù)過程中，在履行可疑交易監(jiān)測(cè)職責(zé)時(shí)，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報(bào)告反洗錢監(jiān)測(cè)崗工作人員及營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時(shí)在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報(bào)告。第三十五條 可疑交易報(bào)告流程、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對(duì)其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。第三十三條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。第三十二條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行洗