【正文】 （三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責(zé)。大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。大額交易報告報文由多個交易主體的大額交易組成。第十九條 各部門對已上報的大額和可疑交易報告應(yīng)做進(jìn)一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風(fēng)險等級。第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程。第七條 可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上，下同）出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；（二）沒有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，下同）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；（三）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量交易；（四）客戶與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；（五）客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的；（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細(xì)，時間范圍為報告日之前至少半年。3．交易資金來源及流向分析。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報。，每日對轄內(nèi)所有上報的可疑交易報告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。第三十三條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。第二十八條 可疑交易報告方式：各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過反洗錢系統(tǒng)上報省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送；對于重點(diǎn)可疑交易報告，我行應(yīng)同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)提交。第二十二條 我行應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。(四)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。第十條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作人員對需要補(bǔ)錄的大額交易完成補(bǔ)錄后直接在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行提交，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報告。（二）負(fù)責(zé)通過反洗錢系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和可疑交易識別、分析工作。第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告實(shí)施辦法**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額交易和可疑交易報告管理實(shí)施辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。第二章 職責(zé)分工第六條 根據(jù)省聯(lián)社在大額交易和可疑交易報告過程中承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)的規(guī)定，我行的主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理工作。(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。第九條 下列交易可不計(jì)入客戶當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(九)辦理借記卡、貸記卡支付的工本費(fèi)、年費(fèi)及掛失費(fèi)。(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。第十八條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實(shí)時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點(diǎn)可疑交易報告流程立即向反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報告，同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。第二十一條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。第二十七條 大額交易和可疑交易報告發(fā)生主體：客戶發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負(fù)責(zé)報告；客戶在行社辦理的不通過賬戶發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負(fù)責(zé)報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機(jī)構(gòu)，由行社負(fù)責(zé)報告。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙我社對實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。，但營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已對該客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，或?qū)υ摻灰走M(jìn)行過分析、審核或判斷，有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及洗錢或違法犯罪活動的，則不應(yīng)將該客戶或交易作為可疑交易上報，應(yīng)結(jié)合客戶具體情況對刪除理由進(jìn)行詳細(xì)描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。，積極為監(jiān)管部門提供有價值的可疑交易分析報告。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。（三）資金交易明細(xì)。第五章 附則第四十條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。2011/04/28 第六條 商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。各部門應(yīng)當(dāng)對信息進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。第十八條 合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)及時報送合規(guī)部。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后，XML格式的報文為主要報送文件格式；（二）一個大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個大額交易報告。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。第六章 罰 則第二十八條 公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹(jǐn)慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。第五篇：公司大額交易和可疑交易報告管理辦法[推薦]浙商基金管理有限公司 大額交易和可疑交易報告管理辦法第一章總則第一條 為履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢大額交易和可疑交易報告報送工作。第三條 本制度適用于與大額交易和可疑交易報告工作相關(guān)的各職能部門。第七條 出現(xiàn)下列交易或者行為，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報告：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（九）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的?？梢山灰讏蟾鎽?yīng)包含但不限于以下內(nèi)容：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風(fēng)險等級；③客戶的資金交易情況（包括歷史交易情況）；④可疑特征；⑤客戶間是否存在關(guān)聯(lián)；⑥其他信息。第五章 附則第二十一條 本辦法下列用語的含義如下： “短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個