【正文】 錢和恐怖融資活動。（二）全行業(yè)務部門在業(yè)務拓展過程中，應遵循“了解你的客戶”原則，加強對客戶實際控制人、實際經營業(yè)務和規(guī)模、財務狀況、主要產品、主要交易對手信息的了解。第三十條 可疑交易監(jiān)測分析的對象不限于會計數據，應全方面覆蓋，我行業(yè)務部門和工作人員應根據各自的崗位優(yōu)勢積極履行反洗錢監(jiān)測義務。第二十八條 可疑交易報告方式：各營業(yè)網點通過反洗錢系統上報省聯社，由省聯社匯總生成全轄的數據文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送；對于重點可疑交易報告，我行應同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構提交。第二十六條 各營業(yè)網點應當在確認為可疑交易后，及時在反洗錢系統中提交可疑交易報告，最遲不超過2個工作日。第二十四條 對中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現各營業(yè)網點報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤而發(fā)起的補正通知，各營業(yè)網點應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。第二十三條 各營業(yè)網點應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。第二十二條 我行應當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監(jiān)測標準。第四章 工作流程及內控措施8第二十條 對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營業(yè)網點應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。(三)在履行客戶身份識別義務時，發(fā)生以下可疑行為： ；； ，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代信息的；；(四)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。第十七條 重點可疑交易識別要素包含但不限于以下要素：(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。第十六條各營業(yè)網點應本著合理、審慎、盡職的原則，對可疑交易進行深入、全面的分析，在有合理理由認為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動等的前提下，及時有效地向當地人民銀行分支機構提交重點可疑交易報告。(四)中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。(二)公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。第十四條 各營業(yè)網點對反洗錢系統未監(jiān)測出的特殊可疑交易，應在系統中手工添加可疑交易報告。第三章 可疑交易報告第十二條 各營業(yè)網點發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，均應提交可疑交易報告。第十條 各營業(yè)網點反洗錢工作人員對需要補錄的大額交易完成補錄后直接在反洗錢系統進行提交，由省聯社匯總生成全轄的數據文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。(八)辦理保函、保理、擔保業(yè)務支付手續(xù)費。(六)掛失、補辦銀行卡、存折支付手續(xù)費。(四)開立存款證明支付手續(xù)費。(二)辦理貼現業(yè)務支付手續(xù)費。(十)中國人民銀行確定的其他情形。(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。(六)行社內部調撥資金。(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，應當分別提交大額交易報告。累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。第二章 大額交易報告第七條 各營業(yè)網點應當報告下列大額交易：(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（四）負責轄內機構大額交易和可疑交易報告統計、分析、查詢和分析工作。（二）負責通過反洗錢系統做好大額交易數據補錄和可疑交易識別、分析工作。第五條 本辦法適用于**農村商業(yè)銀行轄內營業(yè)部、各支行、分理處（以下簡稱“各營業(yè)網點”）。第三條 我行大額交易和可疑交易報告實行統一系統、分級負責、集中上報、強化識別、嚴格保密的原則?？梢山灰字缚蛻舻纳矸?、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等有異常特征的交易行為。第一篇：農村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告實施辦法**農村商業(yè)銀行股份有限公司大額交易和可疑交易報告管理實施辦法第一章 總 則第一條 為進一步加強反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報告質量，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過**農村商業(yè)銀行以各種結算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為?？植廊谫Y交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動有關的交易行為。第四條 我行在總行財務會計部設立專門的反洗錢崗位，在各營業(yè)網點由包點稽核員負責大額交易和可疑交易報告工作。第二章 職責分工第六條 根據省聯社在大額交易和可疑交易報告過程中承擔相應職責的規(guī)定，我行的主要職責是：（一）負責本機構大額交易和可疑交易報告管理工作。（三）負責通過省聯社向人民銀行分支機構提交重點可疑交易報告。（五）負責按照人民銀行和上級機構要求做好與大額交易和可疑交易報告管理有關的其他工作。(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。第八條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現該交易可疑的，各營業(yè)網點可以不報告：(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。(五)行社在黃金交易所進行的黃金交易。(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。(九)行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。第九條 下列交易可不計入客戶當日累計大額交易的范圍：(一)辦理匯兌業(yè)務支付手續(xù)費。(三)購買憑證（轉賬支票、現金支票、承兌匯票等）支付的工本費。(五)當月發(fā)生的信息服務費。(七)開具業(yè)務征詢函支付手續(xù)費。(九)辦理借記卡、貸記卡支付的工本費、年費及掛失費。第十一條 各營業(yè)網點在大額交易發(fā)生之日起2個工作日內向省聯社報告，不得隱瞞不報或漏報。第十三條 各營業(yè)網點應當對反洗錢系統監(jiān)測出的可疑交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；確認不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。第十五條 各營業(yè)網點可疑交易監(jiān)測標準包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，應當參考以下因素：(一)中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。(三)本機構的資產規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。(五)中國人民銀行要求關注的其他因素。人民銀行分支機構認為提交的重點可報告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進一步分析判斷的，各營業(yè)網點應補充相關資料后重新提交。(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。第十八條各營業(yè)網點應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，發(fā)現已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務關系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當按重點可疑交易報告流程立即向反洗錢系統提交可疑交易報告，同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。(二)聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，各機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：（一）疑似非法匯兌型地下錢莊（二）疑似非法結算型地下錢莊（三）疑似腐?。ㄋ模┮伤贫酒贩缸铮ㄎ澹┮伤谱咚剑┮伤圃p騙（七）疑似電信詐騙（八）疑似非法集資（九）疑似非法傳銷（十）疑似納稅犯罪（十一）疑似恐怖融資（十二）疑似賭博（十三）疑似非法經營票據（十四）疑似下游洗錢犯罪模型（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測模型（十六）異常開戶（十七）對公異常行為