【正文】 ?？植阑顒咏M織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。建立反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，不斷完善監(jiān)控系統(tǒng)。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。第十一條 除本辦法第九條至第十二條規(guī)定的情形外，各職能部門工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法進(jìn)行可疑交易報告?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。第二十條 上報數(shù)據(jù)（一）監(jiān)察稽核部反洗錢人員負(fù)責(zé)定期向中國人民銀行反洗錢監(jiān)控中心報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。第十條 各職能部門在履行客戶身份識別義務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，應(yīng)作為可疑交易報告監(jiān)察稽核部，由監(jiān)察稽核部向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（七）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。（三）保密原則。本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。第十條 客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告。第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。行 長 周小川 2016年12月28日金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法第一章 總 則第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。報告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成可疑交易數(shù)據(jù)的采集，對上述可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析和判斷；除了系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)外，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的重大可疑交易情況手工填寫報告并及時通知合規(guī)部；（二）各部門反洗錢專員有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，須及時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作；（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報送可疑交易報告。第四條 各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規(guī)部門。（二）重點(diǎn)可疑交易基本情況表。財務(wù)會計部經(jīng)綜合分析上報材料后，對認(rèn)定為重點(diǎn)可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，立即上報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢工作主管部門，并確保上報內(nèi)容一致，同時在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行上報。第三十一條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)客戶、客戶的實際控制人、交易的實際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對方金融機(jī)構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國家（地區(qū)），各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：（一）疑似非法匯兌型地下錢莊（二）疑似非法結(jié)算型地下錢莊（三）疑似腐敗（四）疑似毒品犯罪（五）疑似走私（六）疑似詐騙（七）疑似電信詐騙（八）疑似非法集資（九）疑似非法傳銷（十）疑似納稅犯罪（十一）疑似恐怖融資（十二）疑似賭博（十三）疑似非法經(jīng)營票據(jù)（十四）疑似下游洗錢犯罪模型（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測模型（十六）異常開戶（十七）對公異常行為監(jiān)測模型（十八）對私異常行為監(jiān)測模型（十九）疑似套現(xiàn)（二十）疑似證券期貨洗錢（二十一）疑似保險洗錢。第十五條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素：(一)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。(九)行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)?？梢山灰字缚蛻舻纳矸?、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。(四)開立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。第十六條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動等的前提下，及時有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報告。第二十三條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。第三十五條 可疑交易報告流程、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易報告進(jìn)行分析、識別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。第三十九條 重點(diǎn)可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報送：（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀(jì)檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；2011/04/28（五）其他重大可疑行為。第二十條 各部門經(jīng)過分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報合規(guī)部，由合規(guī)部上報反洗錢監(jiān)測中心。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第二十八條 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個工作日內(nèi)補(bǔ)正。第五條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)公司大額和可疑交易報送工作，履行以下職責(zé)：（一）會同相關(guān)部門研究制訂公司大額交易和可疑交易報告相關(guān)制度。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。第十二條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告?！邦l繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。公司督察長審議后認(rèn)為該筆可疑交易涉及的交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，指示公司反洗錢人員向反洗錢監(jiān)測中心報告后，并同時向公司所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣基金，然后迅速銷戶。應(yīng)在分析、審核和判斷所篩查出的交易，確實存在洗錢風(fēng)險的，才予以報告。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。第六條 對同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。2011/04/28第四篇：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法[推薦]中國人民銀行令〔2016〕第3號根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12