【正文】 過其總部或者總部指定的一個機構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。2011/04/28第四篇：金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法[推薦]中國人民銀行令〔2016〕第3號根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應(yīng)當發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責。第五章 洗錢案件線索報告第二十五條 各部門應(yīng)在可疑交易信息當中進行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進行報送。大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存?？梢山灰讏蟾娴奈募袘?yīng)包含交易報告類型、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28 別，可疑交易報告的擴展名為XML，而附件包的擴展名為ZIP。大額交易報告報文由多個交易主體的大額交易組成。第二十二條 大額和可疑交易報告文件的組織規(guī)則。第十九條 各部門對已上報的大額和可疑交易報告應(yīng)做進一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風(fēng)險等級。第十六條 可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程： 公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程。第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的；（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的；2011/04/28（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的；（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；（五）懷疑客戶資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。第七條 可疑交易的認定標準：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上，下同）出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；（二）沒有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計低于但接近大額交易標準，下同）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；（三）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量交易；（四）客戶與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；（五）客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的；（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。第三條 公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負責組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責解釋和修訂。指記載金融機構(gòu)內(nèi)部對重點可疑交易進行分析、判斷、審核過程的相關(guān)表格或文書資料復(fù)印件或打印件。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細，時間范圍為報告日之前至少半年。5．研判后擬采取的措施。3．交易資金來源及流向分析。應(yīng)包括以下幾個部分：1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進行上報。，如有必要，通知其他營業(yè)網(wǎng)點和業(yè)務(wù)部門配合調(diào)查。，每日對轄內(nèi)所有上報的可疑交易報告質(zhì)量進行審核，并定期對營業(yè)網(wǎng)點排除的異常交易進行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。營業(yè)網(wǎng)點柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或為客戶服務(wù)過程中，在履行可疑交易監(jiān)測職責時，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報告反洗錢監(jiān)測崗工作人員及營業(yè)機構(gòu)負責人，及時在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報告。第三十三條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)對提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對客戶進行甄別、判斷，如分析認為可疑的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。（二）全行業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)拓展過程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，加強對客戶實際控制人、實際經(jīng)營業(yè)務(wù)和規(guī)模、財務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對手信息的了解。第二十八條 可疑交易報告方式：各營業(yè)網(wǎng)點通過反洗錢系統(tǒng)上報省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送；對于重點可疑交易報告，我行應(yīng)同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)提交。第二十四條 對中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)各營業(yè)網(wǎng)點報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤而發(fā)起的補正通知，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。第二十二條 我行應(yīng)當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。第十七條 重點可疑交易識別要素包含但不限于以下要素：(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。(四)中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。第十四條 各營業(yè)網(wǎng)點對反洗錢系統(tǒng)未監(jiān)測出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報告。第十條 各營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作人員對需要補錄的大額交易完成補錄后直接在反洗錢系統(tǒng)進行提交，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。(六)掛失、補辦銀行卡、存折支付手續(xù)費。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費。(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。第二章 大額交易報告第七條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當報告下列大額交易：(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）負責通過反洗錢系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補錄和可疑交易識別、分析工作。第三條 我行大額交易和可疑交易報告實行統(tǒng)一系統(tǒng)、分級負責、集中上報、強化識別、嚴格保密的原則。第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告實施辦法**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額交易和可疑交易報告管理實施辦法第一章 總 則第一條 為進一步加強反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法?？植廊谫Y交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動有關(guān)的交易行為。第二章 職責分工第六條 根據(jù)省聯(lián)社在大額交易和可疑交易報告過程中承擔相應(yīng)職責的規(guī)定，我行的主要職責是：（一）負責本機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理工作。（五）負責按照人民銀行和上級機構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報告管理有關(guān)的其他工作。(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。第八條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營業(yè)網(wǎng)點可以不報告：(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶。(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。第九條 下列交易可不計入客戶當日累計大額交易的范圍：(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費。(五)當月發(fā)生的信息服務(wù)費。(九)辦理借記卡、貸記卡支付的工本費、年費及掛失費。第十三條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；確認不作為可疑交易報告的，應(yīng)當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應(yīng)當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。(三)本機