【正文】 第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理實(shí)施辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為?？梢山灰字缚蛻舻纳矸荨⑿袨?，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動(dòng)有關(guān)的交易行為。第三條 我行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)行統(tǒng)一系統(tǒng)、分級(jí)負(fù)責(zé)、集中上報(bào)、強(qiáng)化識(shí)別、嚴(yán)格保密的原則。第四條 我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專門的反洗錢崗位，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。第五條 本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”）。第二章 職責(zé)分工第六條 根據(jù)省聯(lián)社在大額交易和可疑交易報(bào)告過程中承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)的規(guī)定，我行的主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作。（二）負(fù)責(zé)通過反洗錢系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和可疑交易識(shí)別、分析工作。（三）負(fù)責(zé)通過省聯(lián)社向人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告統(tǒng)計(jì)、分析、查詢和分析工作。（五）負(fù)責(zé)按照人民銀行和上級(jí)機(jī)構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報(bào)告管理有關(guān)的其他工作。第二章 大額交易報(bào)告第七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。第八條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以不報(bào)告：(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。(九)行社辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。第九條 下列交易可不計(jì)入客戶當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(三)購(gòu)買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費(fèi)。(四)開立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(五)當(dāng)月發(fā)生的信息服務(wù)費(fèi)。(六)掛失、補(bǔ)辦銀行卡、存折支付手續(xù)費(fèi)。(七)開具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費(fèi)。(八)辦理保函、保理、擔(dān)保業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(九)辦理借記卡、貸記卡支付的工本費(fèi)、年費(fèi)及掛失費(fèi)。第十條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作人員對(duì)需要補(bǔ)錄的大額交易完成補(bǔ)錄后直接在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行提交，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。第十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告，不得隱瞞不報(bào)或漏報(bào)。第三章 可疑交易報(bào)告第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。第十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程；確認(rèn)不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。第十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢系統(tǒng)未監(jiān)測(cè)出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報(bào)告。第十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素：(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。第十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下，及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為提交的重點(diǎn)可報(bào)告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進(jìn)一步分析判斷的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)資料后重新提交。第十七條 重點(diǎn)可疑交易識(shí)別要素包含但不限于以下要素：(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。(三)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)生以下可疑行為： ；； ，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代信息的；；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。第十八條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程立即向反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)以電子形式或書面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單?？植阑顒?dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：（一）疑似非法匯兌型地下錢莊（二）疑似非法結(jié)算型地下錢莊（三）疑似腐?。ㄋ模┮伤贫酒贩缸铮ㄎ澹┮伤谱咚剑┮伤圃p騙（七）疑似電信詐騙（八）疑似非法集資（九）疑似非法傳銷（十）疑似納稅犯罪（十一）疑似恐怖融資（十二）疑似賭博（十三）疑似非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)（十四）疑似下游洗錢犯罪模型（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測(cè)模型（十六）異常開戶（十七）對(duì)公異常行為監(jiān)測(cè)模型（十八）對(duì)私異常行為監(jiān)測(cè)模型（十九）疑似套現(xiàn)（二十）疑似證券期貨洗錢（二十一）疑似保險(xiǎn)洗錢。第四章 工作流程及內(nèi)控措施8第二十條 對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。第二十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。第二十二條 我行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。第二十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。第二十四條 對(duì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤而發(fā)起的補(bǔ)正通知，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。第二十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法 9監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的