【文章內(nèi)容簡介】 ，制定本辦法。第二條 本辦法適用于大額交易和可疑交易報(bào)告工作、洗錢案件線索報(bào)告等。第三條 公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。第四條 各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報(bào)告、恐怖融資可疑交易報(bào)告、洗錢案件線索報(bào)告及時報(bào)送公司合規(guī)部門。第二章 大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 第五條 本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。2011/04/28 第六條 商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。第七條 可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上，下同）出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；（二）沒有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，下同）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；（三）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量交易；（四）客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；（五）客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的；（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。第八條 可疑交易特征包括但不限于以下方面：（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；（二）頻繁的大額資金進(jìn)出，沒有任何交易或者只有少量交易；（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：（一）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀(jì)檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；2011/04/28（五）其他重大可疑行為。第三章 恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第十條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；2011/04/28（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；（五）懷疑客戶資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。第四章 大額交易和可疑交易報(bào)告流程第十二條 各相關(guān)部門的大額交易和可疑交易報(bào)告工作職責(zé)：（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)初步檢索大額、可疑交易數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù)，擬定大額與可疑交易報(bào)告，向合規(guī)部報(bào)送，并按照公司制度規(guī)定保存相關(guān)資料；2011/04/28（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)控公司交易資金及自有資金的可疑交易事項(xiàng)，向合規(guī)部報(bào)送本部門客戶的大額交易與可疑交易報(bào)告，并按規(guī)定保存相關(guān)資料；（三）合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報(bào)告、向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送公司大額與可疑交易報(bào)告。第十三條 各部門報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國人民銀行要求的報(bào)告格式填寫，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。各部門應(yīng)當(dāng)對信息進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程。各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報(bào)大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報(bào)送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第十五條 反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個工作2011/04/28 日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報(bào)送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。第十六條 可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程： 公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集。（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成可疑交易數(shù)據(jù)的采集，對上述可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析和判斷；除了系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)外，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的重大可疑交易情況手工填寫報(bào)告并及時通知合規(guī)部；（二）各部門反洗錢專員有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，須及時報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作；（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告。第十七條 發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28 向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報(bào)告。第十八條 合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)及時報(bào)送合規(guī)部。第十九條 各部門對已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級?？蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報(bào)警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報(bào)送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并至少每半年重新識別一次。第二十條 各部門經(jīng)過分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢監(jiān)測中心。第二十一條 各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進(jìn)行復(fù)核，達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息。第二十二條 大額和可疑交易報(bào)告文件的組織規(guī)則。2011/04/28 8（一）大額和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送以擴(kuò)展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報(bào)送格式，報(bào)送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報(bào)告類型標(biāo)識、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次等相關(guān)報(bào)送信息。為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪?，一個數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后，XML格式的報(bào)文為主要報(bào)送文件格式；（二）一個大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告報(bào)文由多個交易主體的大額交易組成。報(bào)告部門在報(bào)送大額交易報(bào)文時將大額交易匯總，并在報(bào)文名稱上體現(xiàn)交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、上報(bào)日期、報(bào)送批次和文件編號等相關(guān)信息?？梢山灰讏?bào)告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報(bào)表、掃描圖片等與可疑交易報(bào)告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個可疑交易報(bào)告文件的必須打包在同一個ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M。可疑交易報(bào)告的XML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個報(bào)送數(shù)據(jù)包中；（三）一個可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個可疑交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的附件包?？梢山灰讏?bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28 別，可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為XML，而附件包的擴(kuò)展名為ZIP。報(bào)告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。第二十三條 大額和可疑交易報(bào)告資料的保存。大額和可疑交易報(bào)告資料的保存期限不少于自報(bào)送時起5年。大額和可疑交易報(bào)告的書面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進(jìn)行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。第二十四條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。第五章 洗錢案件線索報(bào)告第二十五條 各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。第二十六條 合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進(jìn)行認(rèn)真的分析篩選