【正文】 有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。第二十六條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后，及時在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告，最遲不超過2個工作日。第二十七條 大額交易和可疑交易報告發(fā)生主體：客戶發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負(fù)責(zé)報告；客戶在行社辦理的不通過賬戶發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負(fù)責(zé)報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機構(gòu)，由行社負(fù)責(zé)報告。第二十八條 可疑交易報告方式：各營業(yè)網(wǎng)點通過反洗錢系統(tǒng)上報省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送；對于重點可疑交易報告，我行應(yīng)同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)提交。第二十九條 可疑交易監(jiān)測工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測內(nèi)容、細化監(jiān)測流程，與反洗錢工作有效銜接，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)與洗錢、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動有關(guān)的客戶、資金和交易。第三十條 可疑交易監(jiān)測分析的對象不限于會計數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢積極履行反洗錢監(jiān)測義務(wù)。（一）前臺柜員、客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時充分利用與客戶面對面進行交流的有利條件，注意觀察客戶不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時上報。（二）全行業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)拓展過程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，加強對客戶實際控制人、實際經(jīng)營業(yè)務(wù)和規(guī)模、財務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對手信息的了解。第三十一條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)客戶、客戶的實際控制人、交易的實際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對方金融機構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國家（地區(qū)），各機構(gòu)應(yīng)采取強化客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。第三十二條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進行洗錢和恐怖融資活動。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙我社對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。第三十三條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)對提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對客戶進行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。第三十四條 高風(fēng)險客戶在業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)應(yīng)持續(xù)監(jiān)測，做好相關(guān)記錄，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。第三十五條 可疑交易報告流程、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易報告進行分析、識別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對其可疑交易行為進行詳細描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除?？梢山灰渍J(rèn)定或排除的理由要充分，描述要詳實，確保報送數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整。營業(yè)網(wǎng)點柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或為客戶服務(wù)過程中，在履行可疑交易監(jiān)測職責(zé)時，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報告反洗錢監(jiān)測崗工作人員及營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報告。，結(jié)合客戶具體情況對提交和排除的可疑交易進行審核，分析報告理由是否充分、合理；審核不通過的，及時通知營業(yè)網(wǎng)點進行修正，審核完成后提交省聯(lián)社。第三十六條 可疑交易報告管理，對日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進行持續(xù)關(guān)注和分析，增強可疑交易報告的有效性。，但營業(yè)網(wǎng)點已對該客戶進行盡職調(diào)查，或?qū)υ摻灰走M行過分析、審核或判斷，有合理理由排除這些疑點，或沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及洗錢或違法犯罪活動的，則不應(yīng)將該客戶或交易作為可疑交易上報，應(yīng)結(jié)合客戶具體情況對刪除理由進行詳細描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。，每日對轄內(nèi)所有上報的可疑交易報告質(zhì)量進行審核，并定期對營業(yè)網(wǎng)點排除的異常交易進行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對行社上報的數(shù)據(jù)進行監(jiān)督管理。第三十七條 重點可疑交易報告流程、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點可疑的，應(yīng)立即向營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人報告。，對客戶進行強化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶交易記錄，對客戶交易對手、交易特征和交易目的等情況進行梳理和初步分析，認(rèn)為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財務(wù)狀況嚴(yán)重不符，可能與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)，屬于重點可疑交易，應(yīng)按照《重點可疑交易報告模板》形成重點可疑交易報告，及時向總行財務(wù)會計部提交報告，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。，如有必要，通知其他營業(yè)網(wǎng)點和業(yè)務(wù)部門配合調(diào)查。財務(wù)會計部經(jīng)綜合分析上報材料后，對認(rèn)定為重點可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，立即上報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢工作主管部門，并確保上報內(nèi)容一致，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。第三十八條 重點可疑交易報告管理。，積極為監(jiān)管部門提供有價值的可疑交易分析報告。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進行上報。，積極配合相關(guān)部門進行調(diào)查，同時將該客戶的風(fēng)險等級調(diào)整為高風(fēng)險。第三十九條 重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進行描述。重點可疑交易報告應(yīng)包括但不局限于以下幾個方面的內(nèi)容：（一）分析報告。應(yīng)包括以下幾個部分：1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過程、對涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對可疑交易的分析判斷過程。2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細信息。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。3．交易資金來源及流向分析。對所有主體資金交易進行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時可制作資金流向分析圖。4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。對客戶身份、客戶行為、資金交易等方面主要可疑特征進行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類型。5．研判后擬采取的措施。（二）重點可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。（三）資金交易明細。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細，時間范圍為報告日之前至少半年。具體應(yīng)提供開戶網(wǎng)點、賬號、交易日期、交易時間、交易幣種、交易金額、資金收付標(biāo)志、交易方式、交易工具、賬戶余額、網(wǎng)銀IP地址、代辦人名稱、代辦人證件號、交易對方名稱、交易對方賬號、交易對手開戶行等。（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。（五）分析審核記錄。指記載金融機構(gòu)內(nèi)部對重點可疑交易進行分析、判斷、審核過程的相關(guān)表格或文書資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門（機構(gòu)）、主管部門、高管等各環(huán)節(jié)審核意見，以及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽名、日期等。（六）對于由各營業(yè)網(wǎng)點直接向公安機關(guān)報案的重點可疑交易，應(yīng)提供報案證明材料的復(fù)印件。第五章 附則第四十條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十二條 本辦法自2017年7月1日起施行。第二篇：大額交易和可疑交易報告流程圖大額交易報告流程圖根據(jù)要求篩選數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)倉庫大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報告...大額交易報告二大額交易報告一不合要求返回上報反洗錢信息監(jiān)測中心數(shù)據(jù)驗證驗證符合要求公司反洗錢人員數(shù)據(jù)不符合要求，轉(zhuǎn)營業(yè)部反洗錢指定人員進行修改、補充、完善不合要求返回驗證符合要求對相關(guān)數(shù)據(jù)修改后營業(yè)部反洗錢指定人員在檢查數(shù)據(jù)不符時發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，在進行大額交易報告的同時轉(zhuǎn)入可疑交易報告處理流程數(shù)據(jù)驗證可疑交易報告流程可疑交易報告流程圖軟件進行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營業(yè)部...反洗錢信息傳遞反洗錢信息系統(tǒng)將可疑特征記錄發(fā)送到營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部二公司交易數(shù)據(jù)倉庫客戶身份識別、資金股票變動等發(fā)現(xiàn)可疑特征營業(yè)部柜臺人員、出納、客戶服務(wù)人員等書面可疑交易報告報告給營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部反洗錢指定人員客戶身份等盡職調(diào)查資金來源去向盡職調(diào)查結(jié)合盡職調(diào)查資料和可疑交易記錄進行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應(yīng)立即向營業(yè)部經(jīng)理匯報盡職調(diào)查客戶開發(fā)人員、柜臺人員客戶服務(wù)主管相互溝通財務(wù)主管盡職調(diào)查出納反饋給反洗錢指定人員盡職調(diào)查資料報告營業(yè)部經(jīng)理分析記錄（包括可疑和不可疑的書面原因分析）形成書面分析記錄可疑交易初步分析認(rèn)定營業(yè)部經(jīng)理審核…...可疑分析資料盡職調(diào)查資料……可疑交易報告二歸檔保存相關(guān)資料營業(yè)部反洗錢指定人員進行系統(tǒng)錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢信息上報反洗錢信息監(jiān)測中心要求重報、補報可疑交易報告一審核相關(guān)資料公司稽核合規(guī)部反洗錢人員可疑交易復(fù)核判斷交公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室及公司領(lǐng)導(dǎo)審批公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室、及公司領(lǐng)導(dǎo) 審批通過后報反洗錢信息監(jiān)測中心第三篇：大額和可疑交易報告管理辦法大額和可疑交易報告管理辦法大額和可疑交易報告管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》