【正文】 調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。第二十九條 可疑交易監(jiān)測工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測內(nèi)容、細化監(jiān)測流程，與反洗錢工作有效銜接，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)與洗錢、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動有關(guān)的客戶、資金和交易。第二十五條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法 9監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標準。第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：（一）疑似非法匯兌型地下錢莊（二）疑似非法結(jié)算型地下錢莊（三）疑似腐敗（四）疑似毒品犯罪（五）疑似走私（六）疑似詐騙（七）疑似電信詐騙（八）疑似非法集資（九）疑似非法傳銷（十）疑似納稅犯罪（十一）疑似恐怖融資（十二）疑似賭博（十三）疑似非法經(jīng)營票據(jù)（十四）疑似下游洗錢犯罪模型（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測模型（十六）異常開戶（十七）對公異常行為監(jiān)測模型（十八）對私異常行為監(jiān)測模型（十九）疑似套現(xiàn)（二十）疑似證券期貨洗錢（二十一）疑似保險洗錢。(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。第十五條 各營業(yè)網(wǎng)點可疑交易監(jiān)測標準包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素：(一)中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。第十一條 各營業(yè)網(wǎng)點在大額交易發(fā)生之日起2個工作日內(nèi)向省聯(lián)社報告，不得隱瞞不報或漏報。(七)開具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費。(三)購買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費。(九)行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。(五)行社在黃金交易所進行的黃金交易。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（三）負責(zé)通過省聯(lián)社向人民銀行分支機構(gòu)提交重點可疑交易報告。第四條 我行在總行財務(wù)會計部設(shè)立專門的反洗錢崗位，在各營業(yè)網(wǎng)點由包點稽核員負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。可疑交易指客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。第五條 本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營業(yè)部、各支行、分理處（以下簡稱“各營業(yè)網(wǎng)點”）。（四）負責(zé)轄內(nèi)機構(gòu)大額交易和可疑交易報告統(tǒng)計、分析、查詢和分析工作。(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。(十)中國人民銀行確定的其他情形。(四)開立存款證明支付手續(xù)費。(八)辦理保函、保理、擔(dān)保業(yè)務(wù)支付手續(xù)費。第三章 可疑交易報告第十二條 各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，均應(yīng)提交可疑交易報告。(二)公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。第十六條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對可疑交易進行深入、全面的分析，在有合理理由認為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動等的前提下，及時有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)提交重點可疑交易報告。(三)在履行客戶身份識別義務(wù)時，發(fā)生以下可疑行為： ；； ，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代信息的；；(四)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。第四章 工作流程及內(nèi)控措施8第二十條 對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。第二十三條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。第二十六條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在確認為可疑交易后，及時在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告，最遲不超過2個工作日。第三十條 可疑交易監(jiān)測分析的對象不限于會計數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢積極履行反洗錢監(jiān)測義務(wù)。第三十二條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進行洗錢和恐怖融資活動。第三十五條 可疑交易報告流程、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易報告進行分析、識別和認定，如有合理理由認為其可疑的，要對其可疑交易行為進行詳細描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告；如經(jīng)認定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。第三十六條 可疑交易報告管理，對日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進行持續(xù)關(guān)注和分析，增強可疑交易報告的有效性。第三十七條 重點可疑交易報告流程、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點可疑的，應(yīng)立即向營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人報告。第三十八條 重點可疑交易報告管理。第三十九條 重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進行描述。2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細信息。4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。（六）對于由各營業(yè)網(wǎng)點直接向公安機關(guān)報案的重點可疑交易，應(yīng)提供報案證明材料的復(fù)印件。第二篇：大額交易和可疑交易報告流程圖大額交易報告流程圖根據(jù)要求篩選數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)倉庫大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報告...大額交易報告二大額交易報告一不合要求返回上報反洗錢信息監(jiān)測中心數(shù)據(jù)驗證驗證符合要求公司反洗錢人員數(shù)據(jù)不符合要求，轉(zhuǎn)營業(yè)部反洗錢指定人員進行修改、補充、完善不合要求返回驗證符合要求對相關(guān)數(shù)據(jù)修改后營業(yè)部反洗錢指定人員在檢查數(shù)據(jù)不符時發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，在進行大額交易報告的同時轉(zhuǎn)入可疑交易報告處理流程數(shù)據(jù)驗證可疑交易報告流程可疑交易報告流程圖軟件進行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營業(yè)部...反洗錢信息傳遞反洗錢信息系統(tǒng)將可疑特征記錄發(fā)送到營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部二公司交易數(shù)據(jù)倉庫客戶身份識別、資金股票變動等發(fā)現(xiàn)可疑特征營業(yè)部柜臺人員、出納、客戶服務(wù)人員等書面可疑交易報告報告給營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部反洗錢指定人員客戶身份等盡職調(diào)查資金來源去向盡職調(diào)查結(jié)合盡職調(diào)查資料和可疑交易記錄進行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應(yīng)立即向營業(yè)部經(jīng)理匯報盡職調(diào)查客戶開發(fā)人員、柜臺人員客戶服務(wù)主管相互溝通財務(wù)主管盡職調(diào)查出納反饋給反洗錢指定人員盡職調(diào)查資料報告營業(yè)部經(jīng)理分析記錄（包括可疑和不可疑的書面原因分析）形成書面分析記錄可疑交易初步分析認定營業(yè)部經(jīng)理審核…...可疑分析資料盡職調(diào)查資料……可疑交易報告二歸檔保存相關(guān)資料營業(yè)部反洗錢指定人員進行系統(tǒng)錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢信息上報反洗錢信息監(jiān)測中心要求重報、補報可疑交易報告一審核相關(guān)資料公司稽核合規(guī)部反洗錢人員可疑交易復(fù)核判斷交公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室及公司領(lǐng)導(dǎo)審批公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室、及公司領(lǐng)導(dǎo) 審批通過后報反洗錢信息監(jiān)測中心第三篇：大額和可疑交易報告管理辦法大額和可疑交易報告管理辦法大額和可疑交易報告管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。第二章 大額交易和可疑交易的認定標準 第五條 本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進行自主報送：（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；2011/04/28（五）其他重大可疑行為。第十三條 各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實