【文章內容簡介】 匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級定期債務、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，應當符合以下條件：（一）具有良好的公司治理結構；（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（三）貸款風險分類結果真實準確；（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；（五）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第六十五條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請募集次級定期債務、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。第三節(jié) 開辦衍生產品交易業(yè)務第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。第六十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦基礎類衍生產品交易業(yè)務，應當符合以下條件：（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；（二）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；（三）有適當的交易場所和設備；（四）具有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第六十八條 中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產品交易業(yè)務，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；（二）衍生產品交易業(yè)務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第六十九 條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務第七十條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應當符合下列條件：（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部控制、風險管理和問責機制健全有效；（二）信譽良好，具有完善、有效的內控機制和案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；（四）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；（五）已在境內建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；（六）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第七十一條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：（一）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；（二）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數據的完整性和安全性；（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。第七十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：（一）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務機構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；（二）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數據的完整性和安全性；（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。第七十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務第七十四條 中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應當符合以下條件：（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（二）風險管理和內控制度健全有效；（三）達到規(guī)定的外匯資產規(guī)模，且外匯業(yè)務經營業(yè)績良好；（四）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應當從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應當從事外匯業(yè)務3年以上；（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第七十五條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務第七十六條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦現行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。第七十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合以下條件：（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；（二）與現行法律法規(guī)不相沖突；（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（四）符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；（五）經董事會同意并出具書面意見；（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；（七）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所和相關設施；（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。第六章 董事和高級管理人員任職資格許可 第一節(jié) 任職資格條件第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經任職資格許可。中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門、財務部門負責人，總行營業(yè)部總經理（主任）、副總經理（副主任）、總經理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構總經理、副總經理、總經理助理，分行營業(yè)部負責人，支行行長、專營機構分支機構負責人等高級管理人員，須經任職資格許可。中資商業(yè)銀行從境內聘請的中資商業(yè)銀行境外機構董事長、副董事長、行長（總經理）、副行長（副總經理）、首席代表，須經任職資格許可。其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，總行及分支機構管理層中對該機構經營管理、風險控制有決策權或重要影響力的人員，須經任職資格許可。第七十九條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具有良好的品行、聲譽；（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；（五）具有良好的經濟、金融從業(yè)記錄；（六）個人及家庭財務穩(wěn)?。唬ㄆ撸┚哂袚螖M任職務所需的獨立性；（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。第八十條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；（三）對曾任職機構違法違規(guī)經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的；（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。第八十一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（六）項、第（七）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；（二）本人及其近親屬合并持有該金融機構5％以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5％以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；（四）本人或其配偶在持有該金融機構5％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形。第八十二條申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應當符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應當具備以下條件：（一）5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事職責的工作經歷；（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；（三）了解擬任職機構的公司治理結構、公司章程和董事會職責。申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應當是法律、經濟、金融或財會方面的專家，并符合相關法規(guī)規(guī)定。第八十三條除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨立董事還不得存在下列情形：（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1％以上股份或股權；（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1％以上股份或股權的股東單位任職；（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。第八十四條申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應當分別符合以下條件：（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關經濟工作12年以上（其中從事金融工作5年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事長