農(nóng)村商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(編輯修改稿)
2025-10-19 13:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。 接收境外匯入款的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。 第十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。 第十二條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，在《客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分表》 中登記身份基本信息。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。 第十三條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。 第十四條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。 第十五條 對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國(guó)政要的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。 第十六條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 第十七條 除信托公司以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。 第十八條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶： （一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。 （二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 （三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。 （四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。 （五）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。 （六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效 性、完整性存在疑點(diǎn)的。 （七）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。 第十九條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)除
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