第12章商業(yè)銀行經營創(chuàng)新(商業(yè)銀行經營學湖南大學龍-文庫吧資料
2025-03-14 10:52本頁面
【正文】 入“高增長、低通脹”的理想運行軌道，新興商業(yè)銀行在滿足企業(yè)和個人的金融服務需求方面，可以充分發(fā)揮自身經營機制靈活的特點，捕捉市場需求，“量體裁衣”地進行金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行在我國只有 10多年的歷史，要借鑒和學習西方國家發(fā)展商業(yè)銀行行數百年所積累的先進經驗，金融創(chuàng)新將是我國新興商業(yè)銀行要認真學習的一門“必修課”。 （ 1） 國內銀行業(yè)競爭的白熱化 ， 是新興商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新 ， 尤其是服務創(chuàng)新最直接的動力 。 我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行的現實選擇 從廣義上講 ， 金融創(chuàng)新指的是商業(yè)銀行所進行的一切具有開創(chuàng)性的改革舉措；從狹義上說 ， 金融創(chuàng)新就是銀行的業(yè)務品種 、 服務手段方面的創(chuàng)新 。 ② 商業(yè)銀行的表外業(yè)務大量增加 ， 由于其自由度較大和透時度較差而可能增大商業(yè)銀行的經營風險 。 當一個環(huán)節(jié)出現問題時 ， 很快會傳播到別的地方 ， 在另一個較弱的環(huán)節(jié)上產生反應 。 （ 3） 加大金融風險 。 ② 貨幣政策不穩(wěn)定 。 這主要包括以下三方面： ① 存款準備金制度 。 ③ 創(chuàng)新使許多金融業(yè)務不在原有的要求報告的內容之列 ， 貨幣的計量難以進行 。 ① 貨幣的內涵發(fā)生了變化 。 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的負面影響 （ 1） 加大貨幣的定義與計量的困難 。 隨著金融創(chuàng)新的日益擴展 ， 全球金融和經濟發(fā)展的相互依存度加深了 ， 利率自由化成了一種必然趨勢 。 （ 4） 國際融資證券化 。 （ 3） 在傳統(tǒng)的信用中介和創(chuàng)造功能范圍內 ， 而是向多元化方向延伸 。 （ 2） 金融活動趨同 。 金融交易電子化 ， 使商業(yè)銀行的服務效率大大提高 。 （ 5） 銀行決策電子化 銀行能夠通過電腦為顧客決策提供服務，包括提供外匯風險預測，金融市場（貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場）預測，可行性方案選擇，顧客可借助銀行提供的服務從事多項經濟活動。 銀行可利用本身先進的電子網絡系統(tǒng)為客戶提供各種交易服務 ， 如代客戶處理貨幣市場 、 資本市場及外匯市場的交易 ， 并進行自動的資金調拔和轉帳 。 ③家庭銀行服務（ Home Banking）。 售貨點終端機是連接銀行和商店的供客戶購買時自動支付的設備 。 一是自動出納機的運用 。 ① 電子計算機在內部結算和資金調拔中的運作 。電子計算機及現代通訊手段在銀行業(yè)務中廣泛使用，是商業(yè)銀行近年來最重要的創(chuàng)新之一。 20世紀 70年代末 80年代初 ， 產生了資產負債管理理論 。 ③ 管理理論與方法的創(chuàng)新 。二是大量發(fā)展費用贏利性業(yè)務。 商業(yè)銀行為了應付挑戰(zhàn)，在服務結構上作了一系列創(chuàng)新：一是商業(yè)銀行朝著“綜合性銀行”發(fā)展。 對傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說 ，吸收使用支票在活期存款和發(fā)放一年以下的短期貸款是其主要業(yè)務 。 最重要的組織創(chuàng)新是銀行委員會的解釋 ， 凡一家銀行在 5個以上國家設有分支機構或持有某些銀行多數股權的可稱跨國銀行 。 商業(yè)銀行制度結構與管理的創(chuàng)新主要有三個方面：銀行組織結構的創(chuàng)新 、 銀行服務結構的創(chuàng)新以及銀行經營管理理論與方法的創(chuàng)新 。③是雙向期權，又稱對敲（ Double Option），指期權購買者在同一時間內既購進某種金融資產的看漲期權，又購進該種資產的看跌期權。 期權有三種方式：①是看漲期權亦稱為敲進（ Call Option），指投資者根據合約規(guī)定，在規(guī)定期內按協(xié)定價格購買一定數量的某種金融資產的權利。 ④ 期權交易 。 其目的是為了防止利率水平變動的不利影響 。 遠期利率協(xié)議又稱遠期利率合約 。 包銷銀行則承諾購買借款人不能出售的任何票據或承擔提供備用信貸的責任 。
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