【正文】 合國(guó)家相關(guān)規(guī)定并告知客戶，在合同中列明。商業(yè)銀行應(yīng)按季準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表，市場(chǎng)表現(xiàn)等相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行提供。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是： 法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)報(bào)告。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。 ? 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于 20小時(shí)。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前 10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：）理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明；理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明；擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料（一式三份）：由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書；擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。 審批制的產(chǎn)品：保證收益理財(cái)計(jì)劃。 ? 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。各部門職責(zé)大致為：金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查、客戶評(píng)估、產(chǎn)品宣傳、信息披露、客戶投訴、理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的管理、人員培訓(xùn)等業(yè)務(wù)營(yíng)銷和基礎(chǔ)性工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法，負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)、理財(cái)資金投資運(yùn)作及產(chǎn)品報(bào)備；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算科目的設(shè)置；理財(cái)業(yè)務(wù)的賬戶管理及資金清算；合規(guī)部門負(fù)責(zé)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)管理、協(xié)議文本的審查以及訴訟事務(wù)。 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （一）理財(cái)業(yè)務(wù)開展條件 ? 健全體系，專人負(fù)責(zé)。四是在理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理、稅務(wù)管理等方面 ,注意防范合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) 。二是在理財(cái)過(guò)程中 ,注意防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 。四是禁止銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。二是禁止將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售 。三是信息披露或充分揭示風(fēng)險(xiǎn) ,要對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé) ,這個(gè)產(chǎn)品到底是誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 是商業(yè)銀行還是客戶 ,要寫清楚。 兩項(xiàng)制度 :就是商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù) ,必須針對(duì)業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度。 一個(gè)原則 :即商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則 ,審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 三、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化改革的必然要求 ●在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中流失客戶 ●提升服務(wù)、管理和專業(yè)水平 ●增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，塑造新形象 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) (一 )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)會(huì)令 2023年第 2號(hào) ? ， 銀監(jiān)發(fā) [2023]63號(hào) ? ， 銀監(jiān)辦發(fā)[2023]157號(hào) ? ， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]241號(hào) （注：第二條規(guī)定已被銀監(jiān)辦發(fā) [2023]172號(hào)取消） ? ， 銀監(jiān)辦發(fā)［ 2023］ 47號(hào) ? 知， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]172號(hào) ? 知， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 65號(hào) ? ，銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 113號(hào) 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （ 一 ） 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 102號(hào) ? ， 銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部， 2023年 7月 ? ，銀監(jiān)發(fā) [2023]91號(hào) 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （二）代客境外理財(cái)?shù)谋O(jiān)管規(guī)定 ? 財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法， 銀發(fā)[2023]121號(hào) ? 外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知，銀監(jiān)辦發(fā) [2023]164號(hào) ? 外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]114號(hào) 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （三）銀信合作的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 83號(hào) ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 111號(hào) ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］72號(hào) ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 7號(hào) （四）理財(cái)銷售規(guī)定 ? 《 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 》 ， 銀監(jiān)會(huì)令 2023年第 5號(hào) 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相