商業(yè)銀行電子教案第二章-文庫吧資料
2025-02-10 20:38本頁面
【正文】 理論并不是對資產(chǎn)管理、負債管理理論的否定，而是吸收了前兩種管理理論的合理內(nèi)涵，并對其進行了發(fā)展和深化。 ? 使傳統(tǒng)的流動性為先的經(jīng)營管理理念轉(zhuǎn)為流動性、安全性、盈利性并重；使銀行在管理手段上有了質(zhì)的變化， 將管理的視角由單純資產(chǎn)管理擴展到負債管理 。 ? 兩種理論的出現(xiàn)促進了零售銀行負債業(yè)務的創(chuàng)新，一些新的零售負債業(yè)務品種應運而生。其基本觀點是： ? 銀行是金融產(chǎn)品的制造企業(yè)，銀行負債管理的中心任務就是迎合顧客的需要，努力推銷金融產(chǎn)品，擴大商業(yè)銀行的資金來源和收益水平； ? 不再僅僅著眼于資金，立足點是服務，提倡創(chuàng)造金融產(chǎn)品，為更多的客戶提供形式多樣的服務。 （ 3）銷售理論 銷售理論 是產(chǎn)生于 20世紀 80年代的一種銀行負債管理 理論。其基本觀點是： ? 商業(yè)銀行對存款不是消極被動，而是可以主動出擊，購買外界資金，除一般公眾外，同業(yè)金融機構(gòu)、中央銀行、國際貨幣市場及財政機構(gòu)等，都可以視為購買對象； ? 商業(yè)銀行購買資金的基本目的是為了增強其流動性； ? 商業(yè)銀行吸收資金的適宜時機是在通貨膨脹的情況下。其 基本觀點是： ? 存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是其資產(chǎn)業(yè)務的基礎(chǔ)； ? 銀行在吸收存款過程中是被動的，為保證銀行經(jīng)營的安全性和穩(wěn)定性，銀行的資金運用必須以其吸收存款沉淀的余額為限； ? 存款應當支付利息，作為對存款者放棄流動性的報酬，付出的利息構(gòu)成銀行的成本。這包括 金融市場的發(fā)展與競爭 、 利率管制 、 金融創(chuàng)新 、 存款保險制度的建立和發(fā)展 等。 理論簡介 ? 負債管理理論 興起于 20世紀 60年代，該理論開辟了滿足銀行流動性需求的新途徑，改變了長期以來資產(chǎn)管理僅從資產(chǎn)運用角度來維持流動性的傳統(tǒng)做法。 二、負債管理理論 ? 負債管理理論是 以負債為經(jīng)營重點 ，即以借入資金的方式來保證流動性，以積極創(chuàng)造負債的方式來調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，從而增加資產(chǎn)和收益。 ? 預期收入理論強調(diào)的是貸款償還與借款人未來預期收入之間的關(guān)系，而不是貸款的期限與貸款流動性之間的關(guān)系。 預期收入理論
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