市場營銷第二章商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的概念與-文庫吧資料
2025-02-17 21:41本頁面
【正文】 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? ? 信托是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，特定的信托未必一定具有金融功能。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? ? 任何種類的財(cái)產(chǎn)都可以成為信托財(cái)產(chǎn)。法律、行政法規(guī)禁止生產(chǎn)、交易和流通的財(cái)產(chǎn)，不得作為信托財(cái)產(chǎn)。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （四）受托人的信托責(zé)任或者受托義務(wù) ? ? ? （五）信托財(cái)產(chǎn) ? ? 從委托人的角度看，信托財(cái)產(chǎn)是委托人基于信任交付受托人管理的財(cái)產(chǎn)。 ? 商業(yè)性的金融信托產(chǎn)品中，法律或者法規(guī)一般明確規(guī)定委托人就是受益人，也就是只限于自益信托。 ? 共同受托人共同處理信托事務(wù)，意見不一致時(shí)，按信托文件規(guī)定處理；信托文件未規(guī)定的，由委托人、受益人或者其利害關(guān)系人決定 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? ? 受益人是擁有或者獲得信托利益的人。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （ 3）共同受托人 ? 同一信托一般情況下只有一個(gè)受托人，但是個(gè)別情況下也可以出現(xiàn)兩個(gè)以上受托人，就是所謂的共同受托人。但是，按照中國的法律法規(guī)，要從事營業(yè)性的信托業(yè)務(wù)，或者說從事商事信托，受托人只能是取得信托業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)，具體說就是信托公司和基金管理公司。商事信托又稱營業(yè)性信托或商業(yè)信托。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （ 2）受托人的資質(zhì)要求 ? 信托有民事信托和商事信托之分，受托人受托管理財(cái)產(chǎn)的目的不是為了營業(yè)和盈利的信托是民事信托。 ? 其次，受托人作為信托財(cái)產(chǎn)名義上的所有者，不但不能將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)，而且還不得將信托財(cái)產(chǎn)與其自有的固有財(cái)產(chǎn)混淆在一起。與其他的財(cái)產(chǎn)管理制度不同的是，在信托關(guān)系中，委托人一旦將財(cái)產(chǎn)交付信托，信托生效，受托人就擁有了信托財(cái)產(chǎn)的名義所有權(quán)，并且還擁有了信托財(cái)產(chǎn)的管理權(quán)（消極信托除外），而委托人則不再擁有財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。實(shí)際上，在銀行與信托公司合作的理財(cái)產(chǎn)品（銀連信理財(cái)產(chǎn)品）中，銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品之間多數(shù)采取以銀行作為委托人的方式進(jìn)行對(duì)接。一個(gè)信托中，可以只有一個(gè)委托人，這種信托稱為“單一信托”；也可以有兩個(gè)以上的多個(gè)委托人，這種情況稱為“集合信托”。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （三）信托的當(dāng)事人 ? 1．委托人 ? 委托人是財(cái)產(chǎn)的托付人，也是信托生效之前財(cái)產(chǎn)的合法擁有者。 ? 再次，財(cái)產(chǎn)交付信托，意味著在信托期間，財(cái)產(chǎn)名義所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人的名下，委托人在信托期間將不再擁有財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。 ? 這個(gè)定義的核心內(nèi)容包括： ? 首先，委托人是財(cái)產(chǎn)的托付者，也是信托的設(shè)立者，委托人為了受益人獲得信托利益的目的或者其他合法的特定目的，將財(cái)產(chǎn)交付給受托人管理。 ? 再次，信托關(guān)系的受益人可以是委托人，也可以是信托文件規(guī)定的其他人。 ? 首先，信托生效后，信托財(cái)產(chǎn)在名義上的所有權(quán)被移轉(zhuǎn)到了受托人的名下。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? 二、信托的概念 ? （一）信托的精髓 ? 按照一般通行的說法，信托是基于信任而發(fā)生的財(cái)產(chǎn)托付于他人管理的行為或者法律關(guān)系。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? 一、信托：最重要的理財(cái)工具 ? 從理論上說，開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所運(yùn)用的基礎(chǔ)法律關(guān)系很多，包括信托、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、委托代理或者有限合伙等，但實(shí)際上各種理財(cái)產(chǎn)品中，建立在信托法理基礎(chǔ)上的最為常見，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品，多數(shù)都屬于信托型產(chǎn)品。 ? 銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品，具有金融產(chǎn)品的共同特性。 ? 再次，其他理財(cái)產(chǎn)品也可以成為銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象或者資產(chǎn)配置之一。 第一節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的概念 ? （二）銀行理財(cái)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的關(guān)系 ? 首先，銀行理財(cái)產(chǎn)品與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)系是，基礎(chǔ)金融產(chǎn)品包括存款、票據(jù)、債券、股票等可以是銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象或者投資的資產(chǎn)配置之一。 第一節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的概念 ? 第四，從風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性角度看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品儲(chǔ)蓄存款，相應(yīng)的收益也高于存款，但是一般低于股票投資和金融衍生產(chǎn)品的投資。 第一節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的概念 ? 三、銀行理財(cái)產(chǎn)品的概念 ? （一）銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征 ? 首先，銀行理財(cái)產(chǎn)品最基本的特征是銀行使用客戶的資金進(jìn)行投資或者管理運(yùn)用，并將獲得的收益（部分或者全部，視銀行與客戶之間的法律關(guān)系和具體產(chǎn)品種類而不同）按照理財(cái)合同和文件規(guī)定的規(guī)則分配給客戶 ? 其次，從銀行和理財(cái)產(chǎn)品投資者的關(guān)系來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的另外一個(gè)特點(diǎn)就是銀行占據(jù)主導(dǎo)地位。因此，將銀行理財(cái)業(yè)務(wù)仍然稱之為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)顯得不合時(shí)宜了。但是，在《暫行辦法》頒布實(shí)施三年多后的時(shí)間里，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容
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