商業(yè)銀行電子教案第二章(編輯修改稿)
2025-02-24 20:38 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 當(dāng)支付利息，作為對(duì)存款者放棄流動(dòng)性的報(bào)酬，付出的利息構(gòu)成銀行的成本。 （ 2）購(gòu)買理論 購(gòu)買理論 對(duì)存款理論作了很大的否定。其基本觀點(diǎn)是： ? 商業(yè)銀行對(duì)存款不是消極被動(dòng)，而是可以主動(dòng)出擊，購(gòu)買外界資金，除一般公眾外，同業(yè)金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、國(guó)際貨幣市場(chǎng)及財(cái)政機(jī)構(gòu)等，都可以視為購(gòu)買對(duì)象； ? 商業(yè)銀行購(gòu)買資金的基本目的是為了增強(qiáng)其流動(dòng)性； ? 商業(yè)銀行吸收資金的適宜時(shí)機(jī)是在通貨膨脹的情況下。此時(shí)，實(shí)際利率較低甚至為負(fù)數(shù)，或?qū)嵨锿顿Y不景氣而金融資產(chǎn)投資較為繁榮，通過刺激信貸規(guī)模以彌補(bǔ)利差下降的銀行利潤(rùn)。 （ 3）銷售理論 銷售理論 是產(chǎn)生于 20世紀(jì) 80年代的一種銀行負(fù)債管理 理論。該理論是金融改革和金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，它給銀 行負(fù)債管理注入現(xiàn)代企業(yè)的營(yíng)銷觀念。其基本觀點(diǎn)是： ? 銀行是金融產(chǎn)品的制造企業(yè)，銀行負(fù)債管理的中心任務(wù)就是迎合顧客的需要，努力推銷金融產(chǎn)品，擴(kuò)大商業(yè)銀行的資金來(lái)源和收益水平； ? 不再僅僅著眼于資金，立足點(diǎn)是服務(wù)，提倡創(chuàng)造金融產(chǎn)品，為更多的客戶提供形式多樣的服務(wù)。 對(duì)購(gòu)買理論和銷售理論的評(píng)價(jià) ? 兩種理論都是從盈利性出發(fā)，為了滿足商業(yè)銀行追求最大限度盈利的要求，主張 主動(dòng)地借入（即購(gòu)入）資金，或者為了迎合客戶的需要，通過努力推銷金融產(chǎn)品，擴(kuò)大零售銀行的資金來(lái)源，保證流動(dòng)性，以提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益 。 ? 兩種理論的出現(xiàn)促進(jìn)了零售銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，一些新的零售負(fù)債業(yè)務(wù)品種應(yīng)運(yùn)而生。 對(duì)負(fù)債管理理論的評(píng)價(jià) ? 該理論主張 以負(fù)債的方法來(lái)保證銀行流動(dòng)性的需要，使銀行的流動(dòng)性與盈利性的矛盾得到協(xié)調(diào) 。 ? 使傳統(tǒng)的流動(dòng)性為先的經(jīng)營(yíng)管理理念轉(zhuǎn)為流動(dòng)性、安全性、盈利性并重；使銀行在管理手段上有了質(zhì)的變化， 將管理的視角由單純資產(chǎn)管理擴(kuò)展到負(fù)債管理 。 ? 負(fù)債管理依賴貨幣市場(chǎng)借入資金來(lái)維持主動(dòng)性，必然會(huì)受貨幣市場(chǎng)資金供求狀況的影響，外部不可測(cè)因素的制約 增大了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ，借入資金要付出較高的利息， 增加了銀行的經(jīng)營(yíng)成本 。 三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理理論 產(chǎn)
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