存款負(fù)債管理與負(fù)債業(yè)務(wù)管理知識(shí)分析概述-文庫(kù)吧資料
2025-01-12 21:45本頁(yè)面
【正文】 ） 【（ 5020％）／（ 50－ 0）】＝ 11％銀行加權(quán)平均資金成本＝ ∑ 某種資金來(lái)源的數(shù)額 總籌集資金 利息與非利息成本某種資金來(lái)源的數(shù)額－存款準(zhǔn)備金（）（ 2）存款的邊際成本定價(jià)法 n 基本做法分為三步：n 第一步，摘錄資產(chǎn)負(fù)債表的有關(guān)數(shù)據(jù)；第二步，計(jì)算資金平均成本；n 第三步，預(yù)測(cè)資金加權(quán)邊際成本。假設(shè)對(duì)各種資金來(lái)源的存款準(zhǔn)備金率的規(guī)定是：活期存款為 15％，定期與儲(chǔ)蓄存款為 5％，貨幣市場(chǎng)借款為 2％。 例題：某銀行需籌資 500萬(wàn)元，包括 200萬(wàn)元的活期存款， 200萬(wàn)元的定期與儲(chǔ)蓄存款， 50萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)借款和 50萬(wàn)元的股權(quán)資本。 存款定價(jià) 存款定價(jià)包括兩方面的內(nèi)容：一是確定存款利率；二是確定存款服務(wù)的價(jià)格。④ 成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。③ 總量單向變化模式，即存款總量增加，成本不變。這是最佳組合模式。存款期限長(zhǎng) 利率高 成本高存款期限短 利率低 成本低n 對(duì)存款結(jié)構(gòu)的成本選擇，需要處理好四種關(guān)系：① 盡量擴(kuò)大低息存款的吸收，降低利息成本的相對(duì)數(shù)；② 正確處理不同存款的利息成本和營(yíng)業(yè)成本的比重關(guān)系；③ 正確處理活期存款與信貸能力之間的關(guān)系；④ 正確處理定期存款與信用創(chuàng)造之間的關(guān)系。n 存款結(jié)構(gòu)與成本的關(guān)系： 二者之間的關(guān)系不能一概而論。 存款的經(jīng)營(yíng)管理 存款成本管理 1. 存款成本的構(gòu)成 存款成本是指銀行吸收存款所支付的費(fèi)用，即利息支出和費(fèi)用支出（非利息支出）之和。其特點(diǎn)是：每次存入款項(xiàng)的數(shù)額可多可少，日期沒(méi)有限制；按定期利率計(jì)算存款利息；期滿(mǎn)前三個(gè)月為擱置期，既不能存也不能取。其特點(diǎn)是存款利率與物價(jià)上漲指數(shù)掛鉤，這一特點(diǎn)使名義利率隨物價(jià)指數(shù)的升降而進(jìn)行調(diào)整，從而確保儲(chǔ)蓄定期存款的實(shí)際利率不受通貨膨脹的影響。10．與物價(jià)指數(shù)掛鉤的指數(shù)存款證 指數(shù)存款證，是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步的存款品種，其具有分散和防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。7. 個(gè)人退休金賬戶(hù)（ IRA）8. 股金提款單賬戶(hù)（ SDA） SDA是一種支付利息的支票賬戶(hù)。（ 2） ATS賬戶(hù)的主要內(nèi)容： 存戶(hù)同時(shí)在銀行開(kāi)立兩個(gè)賬戶(hù)：即儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和活期存款賬戶(hù)。 ⑥ 個(gè)人賬戶(hù)不繳納存款準(zhǔn)備金。 ④ 沒(méi)有最短存期的限制。 ② 所適用的利率比較靈活。4．貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)（ MMDA） ?。?1）背景 美國(guó)金融當(dāng)局于 1982年 10月頒布《甘 ?圣杰爾曼明存款機(jī)構(gòu)法》批準(zhǔn)商業(yè)銀行開(kāi)辦貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)。 ② 資金的利用率較高。 在美國(guó)，可分為四種：國(guó)內(nèi)定期存單；歐洲美元定期存單；揚(yáng)基定期存單；儲(chǔ)蓄定期存單。 ⑤ 具有較高的收益性。 ③ 存期較短。 （ 2）特點(diǎn)： ① 具有較好的流通性。 ④ 存款對(duì)象限于個(gè)人和非盈利性機(jī)構(gòu)。 ② 每月開(kāi)出的支付命令的次數(shù)不限。2. 超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)（ SuperNOWs） （ 1）該賬戶(hù)是可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)的延伸。（ 4）優(yōu)點(diǎn)： ① 兼有儲(chǔ)蓄存款和活期存款的優(yōu)點(diǎn)，為存戶(hù)提供了便利。 ② 存戶(hù)轉(zhuǎn)賬或支付以支付命令的形式完成。 1. 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)（ NOWS） ?。?1）背景?。?2）定義：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)是一種對(duì)個(gè)人和非盈利機(jī)構(gòu)開(kāi)立的、計(jì)算利息的支票賬戶(hù)，也稱(chēng)為付息的活期存款。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款占比（人民幣）學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 存款工具的創(chuàng)新 n所謂存款工具創(chuàng)
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