非存款負(fù)債業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理-文庫(kù)吧資料
2025-01-24 19:34本頁(yè)面
【正文】 有效減輕債務(wù)到期時(shí)集中付息的壓力 ? 貼現(xiàn)金融債券是指發(fā)行機(jī)構(gòu)在一定時(shí)間或期限內(nèi)按一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額的價(jià)格折價(jià)發(fā)行的債券 ? 此債券的券面上不附有息票，到期按面額還本，不再計(jì)息 ? 其利息為貼現(xiàn)金融債券的發(fā)行價(jià)格與償還價(jià)格的差額 短期借款的管理重點(diǎn) ? 短期借款管理的核心問(wèn)題：如何保持充足的流動(dòng)性，如何處理好借款金額、借款與還款期限結(jié)構(gòu)的問(wèn)題 ? 管理重點(diǎn)是： ? 1．主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃地把借款到期時(shí)間和金額分散化，以減少流動(dòng)性需要過(guò)于集中的壓力 ? 2．把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取利用存款的增長(zhǎng)來(lái)解決一部分借款的流動(dòng)性需要 ? 3．通過(guò)多頭拆借的辦法將借款對(duì)象和金額分散化，力求形成一部分可以長(zhǎng)期占用的借款金額 ? 4．正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便做到事先籌措資金，滿足短期借款的流動(dòng)性需要 ? 長(zhǎng)期借款（發(fā)行金融債券）的管理 ? 管理內(nèi)容： ? 發(fā)行申報(bào)、發(fā)行機(jī)構(gòu) ? 信用評(píng)定（三項(xiàng)指標(biāo)：盈利能力，資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量） ? 發(fā)行數(shù)額（通常規(guī)定發(fā)行總額，即多次發(fā)行的累計(jì)額，不得超過(guò)銀行資本加法定儲(chǔ)備合計(jì)額的一定倍數(shù)） ? 發(fā)行價(jià)格、發(fā)行對(duì)象、資金運(yùn)用范圍等方面 ? 債券發(fā)行價(jià)格 出售價(jià)格 ? 利率 ? 出售價(jià)格設(shè)定的三種選擇： ? 溢價(jià)發(fā)行，即出售價(jià)高于票面價(jià)格 ? 折價(jià)發(fā)行，即出售價(jià)低于票面價(jià)格 ? 等價(jià)發(fā)行，即出售價(jià)等于票面價(jià)格 不同負(fù)債（非存款資金）來(lái)源的選擇 （ 一 ） 銀行對(duì)借入負(fù)債規(guī)模的確定 ? 幾乎所有的銀行都利用非存款性貨幣資金作為存款的補(bǔ)充 。 ? 聯(lián)邦基準(zhǔn)利率 ? 是指美國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率，最主要是指隔夜拆借利率。 ? Libor（ London Inter bank Offered Rate） ? 目前 Libor已經(jīng)成為國(guó)際金融市場(chǎng)中大多數(shù)浮動(dòng)利率的基礎(chǔ)利率，作為銀行從市場(chǎng)上籌集資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的融資成本。 債券發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在幾個(gè)國(guó)家同時(shí)發(fā)行債券，債券分別以各投資國(guó)的貨幣標(biāo)價(jià)，各債券的籌資條件和利息基本相同。 期限在 5年以內(nèi)、利率固定、發(fā)行銀行到期一次付本息的金融債券 國(guó)際金融債券 外國(guó)金 融債券 歐洲金 融債券 平行金 融債券 債券發(fā)行銀行通過(guò)外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以該國(guó)貨幣為面值的金融債券。 附息金融債券和一次還本付息債券 附息金 融債券 一次還本 付息債券 在債券期限內(nèi)每隔一定時(shí)間（半年或一年）支付一次利息的金融債券。 銀行發(fā)行金融債券的好處和局限性 金融債券的主要種類 金 融 債 券 一般性 金融債券 國(guó)際 金融債券 擔(dān)保債券 信用債券 固定利率 債券 浮動(dòng) 利率 債券 普通金融 債券 累進(jìn) 利率金融 債券 貼現(xiàn)金融債券 附息金融債券 一次還本付息債券 外國(guó)金融債券 歐洲金融債券 平行金融債券 資本性 金融債券 資本性 金融債券 為彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行的 ,界于存款負(fù)債和股票資本之間的一種債務(wù) . 一般性 金融債券 籌集資金用于長(zhǎng)期貸款或投資等資產(chǎn)業(yè)務(wù) . 擔(dān)保債券和信用債券 擔(dān)保 債券 包括由第三方擔(dān)保的債券和以發(fā)行者本身的財(cái)產(chǎn)作抵押的抵押擔(dān)保債券 . 信用 債券 完全由發(fā)行者本身信用位保證發(fā)行的債券 . 固定利率 債券 浮動(dòng)利率 債券 在債券期限內(nèi)利率固定不變 ,持券人到期收回本金 ,定期取得固定利息的一種債券 . 在債券期限內(nèi) ,根據(jù)事先約定的時(shí)間間隔 ,按某種選定的市場(chǎng)利率進(jìn)行利率調(diào)整的債券 . 固定利率債券和浮動(dòng)利率債券 普通金融債券、累進(jìn)利率金融債券、貼現(xiàn)金融債券 普通金 融債券 定期存單式的到期一次還本付息的債券。 金融債券與存款的比較 金融債券 存款 目的不同 特定用途 擴(kuò)大資金總量 資金的穩(wěn)定性不同 穩(wěn)定性較高 穩(wěn)定性較低 效率不同 效率高 較低 機(jī)制不同 集中性的、有限額 經(jīng)常性的、無(wú)限額的 資金的流動(dòng)性 流動(dòng)性好 流動(dòng)性較差 好處 局限性 可增
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