存款負(fù)債管理及業(yè)務(wù)管理知識分析概述-文庫吧資料
2025-01-12 20:30本頁面
【正文】 各項乘積 ， 得出銀行資金的加權(quán)平均成本 。 c. 總量單向變化模式 ， 即存款總量增加 ， 成本不變 。 2）存款總量與成本控制 a. 逆向組合模式 ， 即存款總量增加 ， 成本反而下降 。 ? 存款成本具體又包括利息成本、營業(yè)成本、資金成本、可用資金成本及相關(guān)成本等等。這種存款對收入不固定的自由職業(yè)者有吸引力。 11． 零續(xù)定期存款 ? 零續(xù)定期存款是一種可以多次續(xù)存，期限在半年以上五年以內(nèi)的儲蓄存款賬戶，類似于我國的零存整取。指數(shù)存款證是在通貨膨脹下為保護(hù)客戶的儲蓄定期存款不貶值而推出的存款賬戶。 9. 特種儲蓄存款 ? 特種儲蓄存款是商業(yè)銀行針對客戶某種特殊需求而設(shè)計的存款創(chuàng)新工具，品種繁多，包括養(yǎng)老金儲蓄、存貸結(jié)合儲蓄、旅游賬戶、教育帳戶、假期賬戶、寵物賬戶等等，這一賬戶充分滿足了客戶的不同個性化需要，深受客戶歡迎，獲得了快速發(fā)展。對于開立股金提款單賬戶的存戶，可隨時開出存款單，代替支票來提取現(xiàn)金或支付轉(zhuǎn)賬，在未支付或提現(xiàn)前，屬于儲蓄賬戶，因而可取得利息收入；需要支付或提現(xiàn)時，可隨時開出提款單，通知銀行付款。 ? 開立此賬戶可以不受利率上限的制約，并且可以享受免稅待遇，所以很受客戶歡迎，它已成為銀行吸收穩(wěn)定存款來源的重要手段。 7. 個人退休金賬戶（ IRA） ? 所有有工資收入者都可開立個人退休金賬戶。對于活期存款或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，一般都規(guī)定一個最低余額，超過最低余額的款項由銀行自動轉(zhuǎn)入同一存戶的貨幣市場互助基金上，以便取得較高的利息收入。開立自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)要求繳納存款準(zhǔn)備金，而存戶對于銀行提供的轉(zhuǎn)賬服務(wù)需要支付一定的服務(wù)費(fèi)。活期存款賬戶的余額始終保持 1美元，其余額轉(zhuǎn)入儲蓄賬戶可獲得利息收入。 ? 主要特點(diǎn)是： ? 要有 2500美元的最低限額； ? 沒有利率上限，其存款利息是以公布的每日利率為基礎(chǔ)隨時計算的； ? 10萬美元的存款額可得到聯(lián)邦存款保險公司的保險； ? 存款者每月可辦理 6次自動轉(zhuǎn)賬或電話轉(zhuǎn)帳，其中 3次以下可使用支票，但個人取款不受限制； ? 對存款不規(guī)定最低期限，但銀行有要求客戶提款時應(yīng)提前 7天通知的權(quán)利?？赊D(zhuǎn)讓定期存單面額較大， 10萬至 100萬美元不等，利率一般高于同期儲蓄存款，且可隨時在二級市場出售轉(zhuǎn)讓，因此對客戶頗具吸引力。由于該帳戶作為轉(zhuǎn)賬帳戶需要交納存款保證金，銀行為吸引客戶還通常提供一定的補(bǔ)貼和獎勵，因此該帳戶成本較高，利息要低于貨幣市場存款，而且客戶還要按月支付服務(wù)費(fèi)。 2．超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ SuperNOWs） ? 該帳戶始辦于 1985年，它的條件比較苛刻，法定最低開戶金額和平均余額為 2500美元，但簽發(fā)支票不受限制。它以支付命令書取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。 存款工具的創(chuàng)新 ? 存款工具創(chuàng)新：指的是銀行根據(jù)客戶的動機(jī)和需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過程。 ? 儲蓄存款按其支付方式可以分為活期儲蓄和定期儲蓄兩種。 ? 定期存款的優(yōu)點(diǎn) : ? 對存戶而言： ? 對商業(yè)銀行而言： 3．儲蓄存款
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