某公司信用風(fēng)險管理培訓(xùn)-文庫吧資料
2025-01-11 11:50本頁面
【正文】 。但是對于特定的客戶群體，供應(yīng)商則必須進行賒銷，否則就無法在競爭愈來愈激烈的環(huán)境中獲取新的客戶。非財務(wù)分析主要有三種思路： 6C， 5W， 5P。專業(yè)機構(gòu)的信息來源工商管理部門統(tǒng)計部門稅務(wù)部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會企業(yè)數(shù)據(jù)庫銀行法院各類公開資料專業(yè)信用評估機構(gòu)信息被調(diào)查對象實地考察匯總分析客戶概況歷史背景組織管理經(jīng)營狀況信用記錄財務(wù)狀況實地考察行業(yè)分析信用評級渠道： 信用資料服務(wù)機構(gòu)工商管理部門統(tǒng)計部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會企業(yè)年報信用資料服務(wù)機構(gòu)準(zhǔn)確的企業(yè)名稱聯(lián)絡(luò)地址電話、傳真法律性質(zhì)和股東背景開業(yè)時間主要業(yè)務(wù)內(nèi)容人員數(shù)量辦公設(shè)施財務(wù)信息比率分析主要領(lǐng)導(dǎo)人背景銀行往來情況付款記錄訴訟記錄信用狀況評述直接訪問被調(diào)查公司金融機構(gòu)不斷監(jiān)測法院房地產(chǎn)管理局匯總分析信用報告信息收集供應(yīng)商、客戶渠道 ：政府部門工商行政管理局 注冊資料、年檢資料統(tǒng)計局 基本經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務(wù)報表稅務(wù)局 財務(wù)報表法院 訴訟記錄行業(yè)主管部門 行業(yè)統(tǒng)計資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù)房產(chǎn)登記部門 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況信用管理 — 信息內(nèi)部來源與客戶的初次接觸對客戶的實地走訪與客戶的交易經(jīng)驗審查必要文件資料和證明進行業(yè)務(wù)人員的內(nèi)部評價信用管理 — 剔除虛假信息脆弱的審計制度企業(yè)信息渠道泛濫行政管理的影響客戶提供虛假信息企業(yè)報表多頭管理根源解決辦法多渠道核實實地面訪或電話訪問核查數(shù)據(jù)的邏輯性與前期數(shù)據(jù)進行比較信用分析 — 資信評價與額度確定? 客戶信用信息的收集? 資信評價的方法? 信用額度的確定本質(zhì)是多元統(tǒng)計法財務(wù)分析非財務(wù)分析信用評估的量化風(fēng)險類別劃分案例 信用分析 — 因素分析法信用評估中的財務(wù)分析包括：比率分析、趨勢分析和比較分析。反之，您根本不應(yīng)該考慮。買方的市場在哪里？買方怎樣獲取貨款？買方有無其他競爭對手？買方的業(yè)務(wù)發(fā)展怎樣？買方的歷史有多久？買方的股東是誰？買方所處的方位？買方的內(nèi)部辦公設(shè)施和環(huán)境？買方的人員大約有多少？買方人員有無較大變化？房產(chǎn)是租來的還是自有的？買方人員的士氣和素質(zhì)如何？信用管理 — 銷售臺帳買方以前的表現(xiàn)如何？對我們的付款是否及時？買方訂貨量是否呈上升趨勢？買方的訂貨是否有季節(jié)性？其平均付款期是多少天？其前身是否是一家失敗的公司？銷售臺帳 分析客戶過去的表現(xiàn)對評價其將來的信用是非常有意義的。 信用管理 — 流程重新評估開發(fā)新客戶 交易實施評估新客戶 交易條件、額度信用管理部 銷售部門信用管理 — 訂單處理爭取訂單其他 部門 銷售部門銷售部門訂單凍結(jié)與通報催款解凍訂單信用管理部出具發(fā)票訂單傳遞庫房訂單的安排與執(zhí)行額度審核接受訂單信用管理 — 帳款催收壞賬處理壞賬準(zhǔn)備法律部門催款函 通知信用及銷售經(jīng)理收到款項確認(rèn)逾期客戶異議處理爭議解決糾紛提醒電話OKOKOK OKOK逾期爭議致電客戶致電客戶信用管理 — 客戶信息真實性完整性時效性標(biāo)準(zhǔn)化制度化信用管理 — 信息分類體系客戶概況歷史背景組織管理經(jīng)營狀況財務(wù)狀況信用狀況 內(nèi)部評價實地考察行業(yè)分析信用管理 — 信息分類發(fā)展?fàn)顩r重大變革事項近期重大事件發(fā)展歷史 組織管理股東結(jié)構(gòu)管理組織結(jié)構(gòu)附屬機構(gòu)管理人的背景經(jīng)營狀況主營業(yè)務(wù)采購情況供應(yīng)商產(chǎn)品與品牌銷售情況經(jīng)營業(yè)績經(jīng)營場所雇員情況信用管理 — 信息分類資產(chǎn)負(fù)債情況損益情況財務(wù)分析財務(wù)狀況 信用記錄銀行狀況付款記錄擔(dān)保記錄訴訟記錄同行評價額度 (萬元 ) L?5 5L?15 15L?50 L50 額度申請表 營業(yè)執(zhí)照客戶代表提供的資料財務(wù)報表專業(yè)機構(gòu)的信用報告 向其他最少三家供應(yīng)商了解 案例信用管理 — 材料信用管理 — 銷售人員銷售人員頻繁接觸客戶，很多問題在銷售人員與客戶的交談中即可解決。了解中國的法律和司法體系高素質(zhì)的信用管理人員對企業(yè)的信用管理有效與否至關(guān)重要。具有迅速作出準(zhǔn)確決定的經(jīng)驗、知識和能力 168。善于與同事和客戶進行交流168。具有財會或金融專業(yè)或?qū)嵺`背景168。在考慮信用管理部的人員規(guī)模時除了考慮賒銷總額、賒銷客戶數(shù)外，還必須考慮客戶的訂貨頻率及對發(fā)貨的時間要求。企業(yè)發(fā)展迅速但逾期帳款和壞帳風(fēng)險很大，如果碰到某一大客戶出現(xiàn)壞帳，其危害可能帶來災(zāi)難性后果。溫和型希望在風(fēng)險控制和企業(yè)發(fā)展之間找到平衡。除上述客戶外，也接受向付款經(jīng)常拖期但最終會付款的客戶進行賒銷。逾期帳款風(fēng)險幾
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