企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)資料-文庫(kù)吧資料
2025-01-18 17:57本頁(yè)面
【正文】 滿(mǎn)意，再提高額度。但是對(duì)于特定的客戶(hù)群體，供應(yīng)商則必須進(jìn)行賒銷(xiāo)，否則就無(wú)法在競(jìng)爭(zhēng)愈來(lái)愈激烈的環(huán)境中獲取新的客戶(hù)。非財(cái)務(wù)分析主要有三種思路： 6C， 5W， 5P。專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的信息來(lái)源工商管理部門(mén)統(tǒng)計(jì)部門(mén)稅務(wù)部門(mén)行業(yè)管理部門(mén)行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)銀行法院各類(lèi)公開(kāi)資料專(zhuān)業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)信息被調(diào)查對(duì)象實(shí)地考察匯總分析客戶(hù)概況歷史背景組織管理經(jīng)營(yíng)狀況信用記錄財(cái)務(wù)狀況實(shí)地考察行業(yè)分析信用評(píng)級(jí)渠道： 信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu)工商管理部門(mén)統(tǒng)計(jì)部門(mén)行業(yè)管理部門(mén)行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)年報(bào)信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確的企業(yè)名稱(chēng)聯(lián)絡(luò)地址電話(huà)、傳真法律性質(zhì)和股東背景開(kāi)業(yè)時(shí)間主要業(yè)務(wù)內(nèi)容人員數(shù)量辦公設(shè)施財(cái)務(wù)信息比率分析主要領(lǐng)導(dǎo)人背景銀行往來(lái)情況付款記錄訴訟記錄信用狀況評(píng)述直接訪問(wèn)被調(diào)查公司金融機(jī)構(gòu)不斷監(jiān)測(cè)法院房地產(chǎn)管理局匯總分析信用報(bào)告信息收集供應(yīng)商、客戶(hù)渠道 ：政府部門(mén)工商行政管理局 注冊(cè)資料、年檢資料統(tǒng)計(jì)局 基本經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表稅務(wù)局 財(cái)務(wù)報(bào)表法院 訴訟記錄行業(yè)主管部門(mén) 行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù)房產(chǎn)登記部門(mén) 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況信用管理 — 信息內(nèi)部來(lái)源與客戶(hù)的初次接觸對(duì)客戶(hù)的實(shí)地走訪與客戶(hù)的交易經(jīng)驗(yàn)審查必要文件資料和證明進(jìn)行業(yè)務(wù)人員的內(nèi)部評(píng)價(jià)信用管理 — 剔除虛假信息脆弱的審計(jì)制度企業(yè)信息渠道泛濫行政管理的影響客戶(hù)提供虛假信息企業(yè)報(bào)表多頭管理根源解決辦法多渠道核實(shí)實(shí)地面訪或電話(huà)訪問(wèn)核查數(shù)據(jù)的邏輯性與前期數(shù)據(jù)進(jìn)行比較信用分析 — 資信評(píng)價(jià)與額度確定? 客戶(hù)信用信息的收集? 資信評(píng)價(jià)的方法? 信用額度的確定本質(zhì)是多元統(tǒng)計(jì)法財(cái)務(wù)分析非財(cái)務(wù)分析信用評(píng)估的量化風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別劃分案例 信用分析 — 因素分析法信用評(píng)估中的財(cái)務(wù)分析包括：比率分析、趨勢(shì)分析和比較分析。反之，您根本不應(yīng)該考慮。買(mǎi)方的市場(chǎng)在哪里？買(mǎi)方怎樣獲取貨款？買(mǎi)方有無(wú)其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？買(mǎi)方的業(yè)務(wù)發(fā)展怎樣？買(mǎi)方的歷史有多久？買(mǎi)方的股東是誰(shuí)？買(mǎi)方所處的方位？買(mǎi)方的內(nèi)部辦公設(shè)施和環(huán)境？買(mǎi)方的人員大約有多少？買(mǎi)方人員有無(wú)較大變化？房產(chǎn)是租來(lái)的還是自有的？買(mǎi)方人員的士氣和素質(zhì)如何？信用管理 — 銷(xiāo)售臺(tái)帳買(mǎi)方以前的表現(xiàn)如何？對(duì)我們的付款是否及時(shí)？買(mǎi)方訂貨量是否呈上升趨勢(shì)？買(mǎi)方的訂貨是否有季節(jié)性？其平均付款期是多少天？其前身是否是一家失敗的公司？銷(xiāo)售臺(tái)帳 分析客戶(hù)過(guò)去的表現(xiàn)對(duì)評(píng)價(jià)其將來(lái)的信用是非常有意義的。 信用管理 — 流程重新評(píng)估開(kāi)發(fā)新客戶(hù) 交易實(shí)施評(píng)估新客戶(hù) 交易條件、額度信用管理部 銷(xiāo)售部門(mén)信用管理 — 訂單處理爭(zhēng)取訂單其他 部門(mén) 銷(xiāo)售部門(mén)銷(xiāo)售部門(mén)訂單凍結(jié)與通報(bào)催款解凍訂單信用管理部出具發(fā)票訂單傳遞庫(kù)房訂單的安排與執(zhí)行額度審核接受訂單信用管理 — 帳款催收壞賬處理壞賬準(zhǔn)備法律部門(mén)催款函 通知信用及銷(xiāo)售經(jīng)理收到款項(xiàng)確認(rèn)逾期客戶(hù)異議處理爭(zhēng)議解決糾紛提醒電話(huà)OKOKOK OKOK逾期爭(zhēng)議致電客戶(hù)致電客戶(hù)信用管理 — 客戶(hù)信息真實(shí)性完整性時(shí)效性標(biāo)準(zhǔn)化制度化信用管理 — 信息分類(lèi)體系客戶(hù)概況歷史背景組織管理經(jīng)營(yíng)狀況財(cái)務(wù)狀況信用狀況 內(nèi)部評(píng)價(jià)實(shí)地考察行業(yè)分析信用管理 — 信息分類(lèi)發(fā)展?fàn)顩r重大變革事項(xiàng)近期重大事件發(fā)展歷史 組織管理股東結(jié)構(gòu)管理組織結(jié)構(gòu)附屬機(jī)構(gòu)管理人的背景經(jīng)營(yíng)狀況主營(yíng)業(yè)務(wù)采購(gòu)情況供應(yīng)商產(chǎn)品與品牌銷(xiāo)售情況經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所雇員情況信用管理 — 信息分類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債情況損益情況財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)狀況 信用記錄銀行狀況付款記錄擔(dān)保記錄訴訟記錄同行評(píng)價(jià)額度 (萬(wàn)元 ) L?5 5L?15 15L?50 L50 額度申請(qǐng)表 營(yíng)業(yè)執(zhí)照客戶(hù)代表提供的資料財(cái)務(wù)報(bào)表專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的信用報(bào)告 向其他最少三家供應(yīng)商了解 案例信用管理 — 材料信用管理 — 銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售人員頻繁接觸客戶(hù)，很多問(wèn)題在銷(xiāo)售人員與客戶(hù)的交談中即可解決。了解中國(guó)的法律和司法體系高素質(zhì)的信用管理人員對(duì)企業(yè)的信用管理有效與否至關(guān)重要。具有迅速作出準(zhǔn)確決定的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)和能力 168。善于與同事和客戶(hù)進(jìn)行交流168。具有財(cái)會(huì)或金融專(zhuān)業(yè)或?qū)嵺`背景168。在考慮信用管理部的人員規(guī)模時(shí)除了考慮賒銷(xiāo)總額、賒銷(xiāo)客戶(hù)數(shù)外，還必須考慮客戶(hù)的訂貨頻率及對(duì)發(fā)貨的時(shí)間要求。企業(yè)發(fā)展迅速但逾期帳款和壞帳風(fēng)險(xiǎn)很大，如果碰到某一大客戶(hù)出現(xiàn)壞帳，其危害可能帶來(lái)災(zāi)難性后果。溫和型希望在風(fēng)險(xiǎn)控制和企業(yè)發(fā)展之間找到平衡。除上述客戶(hù)外，也接受向付款經(jīng)常拖期但最終會(huì)付款的客戶(hù)進(jìn)行賒銷(xiāo)。逾
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