某企業(yè)信用風險管理專業(yè)培訓-文庫吧資料
2025-02-24 13:00本頁面
【正文】 。但是對于特定的客戶群體，供應商則必須進行賒銷，否則就無法在競爭愈來愈激烈的環(huán)境中獲取新的客戶。非財務分析主要有三種思路： 6C， 5W， 5P。專業(yè)機構(gòu)的信息來源工商管理部門統(tǒng)計部門稅務部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會企業(yè)數(shù)據(jù)庫銀行法院各類公開資料專業(yè)信用評估機構(gòu)信息被調(diào)查對象實地考察匯總分析客戶概況歷史背景組織管理經(jīng)營狀況信用記錄財務狀況實地考察行業(yè)分析信用評級渠道： 信用資料服務機構(gòu)工商管理部門統(tǒng)計部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會企業(yè)年報信用資料服務機構(gòu)準確的企業(yè)名稱聯(lián)絡地址電話、傳真法律性質(zhì)和股東背景開業(yè)時間主要業(yè)務內(nèi)容人員數(shù)量辦公設施財務信息比率分析主要領導人背景銀行往來情況付款記錄訴訟記錄信用狀況評述直接訪問被調(diào)查公司金融機構(gòu)不斷監(jiān)測法院房地產(chǎn)管理局匯總分析信用報告信息收集供應商、客戶渠道 ：政府部門工商行政管理局 注冊資料、年檢資料統(tǒng)計局 基本經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務報表稅務局 財務報表法院 訴訟記錄行業(yè)主管部門 行業(yè)統(tǒng)計資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù)房產(chǎn)登記部門 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況信用管理 — 信息內(nèi)部來源與客戶的初次接觸對客戶的實地走訪與客戶的交易經(jīng)驗審查必要文件資料和證明進行業(yè)務人員的內(nèi)部評價信用管理 — 剔除虛假信息脆弱的審計制度企業(yè)信息渠道泛濫行政管理的影響客戶提供虛假信息企業(yè)報表多頭管理根源解決辦法多渠道核實實地面訪或電話訪問核查數(shù)據(jù)的邏輯性與前期數(shù)據(jù)進行比較信用分析 — 資信評價與額度確定? 客戶信用信息的收集? 資信評價的方法? 信用額度的確定本質(zhì)是多元統(tǒng)計法財務分析非財務分析信用評估的量化風險類別劃分案例 信用分析 — 因素分析法信用評估中的財務分析包括：比率分析、趨勢分析和比較分析。反之，您根本不應該考慮。買方的市場在哪里？買方怎樣獲取貨款？買方有無其他競爭對手？買方的業(yè)務發(fā)展怎樣？買方的歷史有多久？買方的股東是誰？買方所處的方位？買方的內(nèi)部辦公設施和環(huán)境？買方的人員大約有多少？買方人員有無較大變化？房產(chǎn)是租來的還是自有的？買方人員的士氣和素質(zhì)如何？信用管理 — 銷售臺帳買方以前的表現(xiàn)如何？對我們的付款是否及時？買方訂貨量是否呈上升趨勢？買方的訂貨是否有季節(jié)性？其平均付款期是多少天？其前身是否是一家失敗的公司？銷售臺帳 分析客戶過去的表現(xiàn)對評價其將來的信用是非常有意義的。 信用管理 — 流程重新評估開發(fā)新客戶 交易實施評估新客戶 交易條件、額度信用管理部 銷售部門信用管理 — 訂單處理爭取訂單其他 部門 銷售部門銷售部門訂單凍結(jié)與通報催款解凍訂單信用管理部出具發(fā)票訂單傳遞庫房訂單的安排與執(zhí)行額度審核接受訂單信用管理 — 帳款催收壞賬處理壞賬準備法律部門催款函 通知信用及銷售經(jīng)理收到款項確認逾期客戶異議處理爭議解決糾紛提醒電話OKOKOK OKOK逾期爭議致電客戶致電客戶信用管理 — 客戶信息真實性完整性時效性標準化制度化信用管理 — 信息分類體系客戶概況歷史背景組織管理經(jīng)營狀況財務狀況信用狀況 內(nèi)部評價實地考察行業(yè)分析信用管理 — 信息分類發(fā)展狀況重大變革事項近期重大事件發(fā)展歷史 組織管理股東結(jié)構(gòu)管理組織結(jié)構(gòu)附屬機構(gòu)管理人的背景經(jīng)營狀況主營業(yè)務采購情況供應商產(chǎn)品與品牌銷售情況經(jīng)營業(yè)績經(jīng)營場所雇員情況信用管理 — 信息分類資產(chǎn)負債情況損益情況財務分析財務狀況 信用記錄銀行狀況付款記錄擔保記錄訴訟記錄同行評價額度 (萬元 ) L?5 5L?15 15L?50 L50 額度申請表 營業(yè)執(zhí)照客戶代表提供的資料財務報表專業(yè)機構(gòu)的信用報告 向其他最少三家供應商了解 案例信用管理 — 材料信用管理 — 銷售人員銷售人員頻繁接觸客戶，很多問題在銷售人員與客戶的交談中即可解決。了解中國的法律和司法體系高素質(zhì)的信用管理人員對企業(yè)的信用管理有效與否至關重要。具有迅速作出準確決定的經(jīng)驗、知識和能力 168。善于與同事和客戶進行交流168。具有財會或金融專業(yè)或?qū)嵺`背景168。在考慮信用管理部的人員規(guī)模時除了考慮賒銷總額、賒銷客戶數(shù)外，還必須考慮客戶的訂貨頻率及對發(fā)貨的時間要求。企業(yè)發(fā)展迅速但逾期帳款和壞帳風險很大，如果碰到某一大客戶出現(xiàn)壞帳，其危害可能帶來災難性后果。溫和型希望在風險控制和企業(yè)發(fā)展之間找到平衡。除上述客戶外，也接受向付款經(jīng)常拖期但最終會付款的客戶進行賒銷。逾期帳款風險幾
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