某企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)培訓(xùn)-文庫(kù)吧
2025-02-10 13:00 本頁(yè)面
【正文】 保守 ★溫和 ★開放 ★某跨國(guó)食品公司的信用管理部門設(shè)置財(cái)務(wù)部門導(dǎo)向型總經(jīng)理財(cái)務(wù)副總經(jīng)理信用管理部商情部 客戶服務(wù)部 商帳部客戶檔案對(duì)外聯(lián)絡(luò)信用申請(qǐng)信用分析客戶服務(wù)AR監(jiān)控商帳處理追帳外勤某大型制造企業(yè)的信用管理部門設(shè)置信用部門獨(dú)立型總經(jīng)理經(jīng)營(yíng)副總 財(cái)務(wù)副總 信用經(jīng)理A事業(yè)部 B事業(yè)部 C事業(yè)部 D事業(yè)部信用政策的類型不愿承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，只向財(cái)務(wù)狀況毋容懷疑且付款及時(shí)的客戶賒銷。逾期帳款風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，但企業(yè)的發(fā)展受到制約，在市場(chǎng)越來(lái)越向買方傾斜的情況下，有失去重要客戶的風(fēng)險(xiǎn)。愿意承擔(dān)自認(rèn)為能夠控制的風(fēng)險(xiǎn)。除上述客戶外，也接受向付款經(jīng)常拖期但最終會(huì)付款的客戶進(jìn)行賒銷。存在一定的逾期帳款甚至壞帳風(fēng)險(xiǎn)，但比開放型要小得多。溫和型希望在風(fēng)險(xiǎn)控制和企業(yè)發(fā)展之間找到平衡?；旧舷蛩锌蛻暨M(jìn)行賒銷，無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)大小。企業(yè)發(fā)展迅速但逾期帳款和壞帳風(fēng)險(xiǎn)很大，如果碰到某一大客戶出現(xiàn)壞帳，其危害可能帶來(lái)災(zāi)難性后果。保守型政策溫和型政策開放型政策選擇適當(dāng)?shù)男庞谜咝庞霉芾?— 控制內(nèi)容賒銷比例 信用標(biāo)準(zhǔn)信用期限折扣率與折扣期應(yīng)收帳款控制規(guī)模逾期帳款的處理原則信用管理 — 職責(zé)獲取信用資料分析從不同渠道獲取的資料控制信用額度監(jiān)控客戶付款能力變化管理和分析應(yīng)收帳款協(xié)助催收逾期帳款委托第三方追索帳款建議或決定采取法律措施信用管理 — 人員規(guī)模國(guó)外企業(yè)和跨國(guó)公司在華企業(yè)內(nèi)資企業(yè)由于國(guó)內(nèi)企業(yè)的管理手段、人員的信用意識(shí)等原因，有信用管理部門的國(guó)內(nèi)企業(yè)很少，如有則一般規(guī)模比較大，如國(guó)內(nèi)某知名企業(yè)有客戶賒銷客戶500家左右，年賒銷額在 50億人民幣以上，其信用管理部有 10名員工。在考慮信用管理部的人員規(guī)模時(shí)除了考慮賒銷總額、賒銷客戶數(shù)外，還必須考慮客戶的訂貨頻率及對(duì)發(fā)貨的時(shí)間要求。信用管理 — 人員的素質(zhì)要求168。具有財(cái)會(huì)或金融專業(yè)或?qū)嵺`背景168。充分掌握企業(yè)的產(chǎn)品、客戶和服務(wù)內(nèi)容及特點(diǎn) 168。善于與同事和客戶進(jìn)行交流168。充分了解獲取信用資料的方法和渠道 168。具有迅速作出準(zhǔn)確決定的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)和能力 168。熟悉與不良客戶打交道并迫使其付款的方法168。了解中國(guó)的法律和司法體系高素質(zhì)的信用管理人員對(duì)企業(yè)的信用管理有效與否至關(guān)重要。一個(gè)良好的信用管理人員應(yīng)具備以下基本素質(zhì)和能力：信用管理 — 銷售人員的考核指標(biāo)銷售額不是合適的指標(biāo)回款額不是科學(xué)的指標(biāo)銷售考核應(yīng)使用復(fù)合型指標(biāo) 對(duì)銷售人員的一種考核辦法式中：S：銷售額S1：認(rèn)定銷售額B：壞賬b：允許壞賬率p：銷售利潤(rùn)率信用管理 — 程序賒銷申請(qǐng)信用資料收集信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信用額度確定和審核賒銷關(guān)系的確立賒銷客戶和額度監(jiān)控應(yīng)收帳款帳齡分析收帳程序客戶投訴解決委托第三方追索帳款法律訴訟客戶破產(chǎn) 成功的信用管理需要明確和步調(diào)一致的程序。 信用管理 — 流程重新評(píng)估開發(fā)新客戶 交易實(shí)施評(píng)估新客戶 交易條件、額度信用管理部 銷售部門信用管理 — 訂單處理爭(zhēng)取訂單其他 部門 銷售部門銷售部門訂單凍結(jié)與通報(bào)催款解凍訂單信用管理部出具發(fā)票訂單傳遞庫(kù)房訂單的安排與執(zhí)行額度審核接受訂單信用管理 — 帳款催收壞賬處理壞賬準(zhǔn)備法律部門催款函 通知信用及銷售經(jīng)理收到款項(xiàng)確認(rèn)逾期客戶異議處理爭(zhēng)議解決糾紛提醒電話OKOKOK OKOK逾期爭(zhēng)議致電客戶致電客戶信用管理 — 客戶信息真實(shí)性完整性時(shí)效性標(biāo)準(zhǔn)化制度化信用管理 — 信息分類體系客戶概況歷史背景組織管理經(jīng)營(yíng)狀況財(cái)務(wù)狀況信用狀況 內(nèi)部評(píng)價(jià)實(shí)地考察行業(yè)分析信用管理 — 信息分類發(fā)展?fàn)顩r重大變革事項(xiàng)近期重大事件發(fā)展歷史 組織管理股東結(jié)構(gòu)管理組織結(jié)構(gòu)附屬機(jī)構(gòu)管理人的背景經(jīng)營(yíng)狀況主營(yíng)業(yè)務(wù)采購(gòu)情況供應(yīng)商產(chǎn)品與品牌銷售情況經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所雇員情況信用管理 — 信息分類資產(chǎn)負(fù)債情況損益情況財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)狀況 信用記錄銀行狀況付款記錄擔(dān)保記錄訴訟記錄同行評(píng)價(jià)額度 (萬(wàn)元 ) L?5 5L?15 15L?50 L50 額度申請(qǐng)表 營(yíng)業(yè)執(zhí)照客戶代表提供的資料財(cái)務(wù)報(bào)表專業(yè)機(jī)構(gòu)的信用報(bào)告 向其他最少三家供應(yīng)商了解 案例信用管理 — 材料信用管理 — 銷售人員銷售人員頻繁接觸客戶，很多問(wèn)題在銷售人員與客戶的交談中即可解決。通過(guò)進(jìn)一步的接觸或?qū)嵉卦L問(wèn)，銷售人員會(huì)有意或無(wú)意地發(fā)現(xiàn)下列情況：信用管理部門應(yīng)培養(yǎng)銷售人員的信用意識(shí)，充分利用銷售人員獲取客戶的資料。買方的市場(chǎng)在哪里？買方怎樣獲取貨款？買方有無(wú)其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？買方的業(yè)務(wù)發(fā)展怎樣？買方的歷史有多久？買方的股東是誰(shuí)？
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