某公司信用風(fēng)險管理培訓(xùn)-免費(fèi)閱讀
【正文】 憑證形式如下：現(xiàn)金、現(xiàn)金支票、遠(yuǎn)期支票、電匯底單、匯票。互利互惠216。第一級 信用分析員 確定小額額度第二級 信用經(jīng)理 確定大額額度第三級 財務(wù)總監(jiān)或財務(wù)副總 確定特大額度第一級 銷售部門 確定小額額度第二級 信用管理部門 確定大額額度第三級 財務(wù)總監(jiān)或財務(wù)副總 確定特大額度信用風(fēng)險類別低風(fēng)險CR1～ 2 告知信用關(guān)系已經(jīng)確立，確認(rèn)付款條件平均風(fēng)險CR3～ 5 告知信用關(guān)系已經(jīng)確立，確認(rèn)付款條件，委婉告知信用額度高風(fēng)險CR6～ 7 委婉告知供應(yīng)商的政策，要求對方用現(xiàn)款或其他條件購貨告知內(nèi)容買方好處賣方可再次確認(rèn)付款條件可借此把信用經(jīng)理介紹給新客戶可給客戶提供詢問付款和有關(guān)問題的聯(lián)絡(luò)信息表現(xiàn)賣方信用管理和整體管理的專業(yè)性和形象額度審核 — 是否讓客戶知曉信用管理咨詢的架構(gòu) 分析企業(yè) 實(shí)力與目標(biāo)分析行業(yè)競爭格局分析客戶群的特點(diǎn)分析信用管理現(xiàn)狀確立信用政策建立信用評價模型完善信用管理流程 完善客戶檔案分析信用狀況培訓(xùn)企業(yè)信用管理人員解決信用風(fēng)險提高企業(yè)競爭力全程信用管理的模式交易過程管理環(huán)節(jié)技術(shù)支持接觸客戶 談判選擇客戶信用條件付款擔(dān)保貨款跟蹤早期追收危機(jī)處理客戶信息管理客戶信用分析應(yīng)收帳款管理拖欠帳款管理事前控制 事中控制 事后控制控制過程貨款拖欠收款發(fā)貨簽約模式的應(yīng)用條件高層管理高度重視各職能部門通力合作嚴(yán)格的信用管理制度特征模型的過程步驟一：選擇影響客戶資信狀況的因素步驟二：對每個因素進(jìn)行評分步驟三：綜合分析 — 權(quán)重的選擇及評估運(yùn)算步驟四：對評估值的理解和應(yīng)用第二講 賽翰的信控v賽翰的信用環(huán)境v賽翰的信用政策v賽翰的信用體系會員管理信用控制審批流程信用評估信用分析 賽翰的信用環(huán)境216。這些方法只是指明了從哪些方面進(jìn)行信用風(fēng)險的非財務(wù)分析，具體運(yùn)用時應(yīng)綜合考慮、靈活使用：?6C方法：?Character：品德?Capacity：能力?Capital：資本?Collateral：擔(dān)保?Condition of business：經(jīng)營狀況?Continuity：事業(yè)的連續(xù)性信用分析 — 非財務(wù)分析?5W?Who：信用對象是誰?Why：它為什么需要信用?What：信用對象以什么作為擔(dān)保?When：何時才能還清帳款?How：如何還清帳款，即還款的來源是什么信用分析 — 非財務(wù)分析?5P?Personal Factors：賒銷對象的信譽(yù)、主要負(fù)責(zé)人的人格?Purpose Factors：賒銷對象需要這筆信用是否合理?Payment Factors：償還資金的來源是否穩(wěn)定、時間安排 是否合理 ?Protect Factors： 債權(quán)保障措施如何?Prospective Factors：發(fā)展前景如何信用分析 — 非財務(wù)分析案例風(fēng)險指標(biāo) 分?jǐn)?shù) 權(quán)重 信用風(fēng)險系數(shù) 公司歷史 3 5％ 主要股東背景 1 10％ 流動比率 1 ％ 速動比率 2 ％ 資產(chǎn)負(fù)債率 3 10％ 流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 2 5％ 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 3 5％ 銷售額 2 10％ 利潤率 4 5％ 資產(chǎn)回報率 3 5％ 不良付款記錄 不詳 15％ 未確定 人員數(shù)量 2 5％ 業(yè)務(wù)趨勢 1 5％ 行業(yè)趨勢 1 ％ 行業(yè)地位 1 ％ 合計 85% 平均風(fēng)險系數(shù) 信用額度 — 總體額度規(guī)劃業(yè)務(wù)計劃 資金計劃現(xiàn)金計劃額度計劃信用額度 — 總體額度規(guī)劃 : 分配策略低風(fēng)險CR1～ 2盡可能給予更多的額度平均風(fēng)險CR3～ 5 維持適當(dāng)?shù)念~度，促其進(jìn)步高風(fēng)險CR6～ 7除非為特殊的目的，避免賒銷總額度風(fēng)險評估結(jié)論基準(zhǔn)指標(biāo)分配標(biāo)準(zhǔn)基準(zhǔn)額度 額度的調(diào)整最終額度確定額度審核 — 獨(dú)立客戶額度審核 — 新客戶很多企業(yè)都要求新客戶在最初三個月到六個內(nèi)用現(xiàn)款購貨。通過進(jìn)一步的接觸或?qū)嵉卦L問，銷售人員會有意或無意地發(fā)現(xiàn)下列情況：信用管理部門應(yīng)培養(yǎng)銷售人員的信用意識，充分利用銷售人員獲取客戶的資料。充分掌握企業(yè)的產(chǎn)品、客戶和服務(wù)內(nèi)容及特點(diǎn) 168。存在一定的逾期帳款甚至壞帳風(fēng)險，但比開放型要小得多。企業(yè)內(nèi)部人員與交易對象相互勾結(jié)；216。傳遞信息穩(wěn)定客戶關(guān)系提高產(chǎn)品競爭力擴(kuò)大市場需求迅速建立銷售網(wǎng)絡(luò)降低庫存改善財務(wù)結(jié)構(gòu)賒銷的基本知識 — 好處與作用資料N2＝ 65N1＝ 431某調(diào)查公司調(diào)查結(jié)果表明，絕大多數(shù)企業(yè)（ %）采取賒銷的方式，不賒銷的企業(yè)中有 70％是擔(dān)心貨款不能按時回收而拒絕采取賒銷方式。信心 授信方對受信方的付款
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