企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的思路-免費(fèi)閱讀
【正文】 ? 深層次報(bào)告內(nèi)容資信調(diào)查是相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)版本企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告而言的 ， 它對(duì)報(bào)告內(nèi)容的調(diào)查程度全面加深 ， 并主要在資產(chǎn) 、 較長(zhǎng)歷史階段中政府對(duì)被調(diào)查對(duì)象的批示和授權(quán) 、 經(jīng)濟(jì)糾紛 、 從事變動(dòng) 、財(cái)務(wù)分析等方面進(jìn)行更詳細(xì)的調(diào)查 。 —C信用部門客戶的具體辨析 (3) ? 其三，與銷售部門的業(yè)務(wù)員不同，企業(yè)信用管理人員一般不會(huì)直接開發(fā)客戶 ,即信用管理部門間接取得客戶和向銷售部門提供客戶資信評(píng)級(jí)方面的技術(shù)支持。 ? [例 413]某市的國(guó)際會(huì)議申請(qǐng)改造和擴(kuò)建工程在向海內(nèi)外招商 ，于是各色外商被介紹給工程指揮部 ， 有些甚至是省市領(lǐng)導(dǎo)介紹的國(guó)外客商 。根據(jù)廠里的管理制度 ， 南洋造船廠的信用管理部幫助供應(yīng)部篩選合格的材料和設(shè)備供應(yīng)商 ， 這個(gè)活動(dòng)每年進(jìn)行一次 。 渤海玻璃廠的有關(guān)管理制度規(guī)定 ， 凡交易形式屬于賒銷性質(zhì)的 ， 統(tǒng)一由信用管理部門進(jìn)行審批 。 ? 5到期收款 —早期拖欠的催收 ,在貨款發(fā)生拖欠的早期 ， 是企業(yè)最好的催收機(jī)會(huì) 。 表現(xiàn) 找到信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 全程控制法 —來自客戶的風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶拖欠的風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶賴帳的風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) ? 1 客戶開發(fā) —信用不良的客戶是導(dǎo)致拖欠的根本原因 。 ? 3. 50%以上的外貿(mào)業(yè)務(wù)人員猜想的外國(guó)客戶調(diào)查費(fèi)用是普通版本外國(guó)企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告零售價(jià)格的 3至 5倍 。 在完成了當(dāng)年的資金回籠任務(wù)基礎(chǔ)上 ， 還回收了過去遺留的帳款 200多萬元 。 ? 1999年我們?cè)?jīng)專門分析了兩千個(gè)企業(yè)拖欠和虧損的案例 ， 結(jié)果發(fā)現(xiàn) ， 由于政策性原因?qū)е碌钠髽I(yè)間拖欠 （ 如所謂的三角債 ） 僅占不到 20％ ， 而將近 80％ 的拖欠均源于被拖欠企業(yè)自身的管理問題 。 數(shù)據(jù)與案例（接上） ? 案例 1：一個(gè)家電企業(yè)地區(qū)經(jīng)理講述的故事 ? 案例 2：賴帳 3000萬，儀科惠光拉響中關(guān)村信用警報(bào) ? 沖擊之一：在 “ 信用危機(jī) ” 和 “ 賴帳經(jīng)濟(jì) ” 的不良市場(chǎng)環(huán)境下 ， 許多企業(yè)陷入銷售與回款兩難的困境 ， 出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理 “ 滯障 ” ? 沖擊之二：由于缺少基本的客戶信息管理系統(tǒng) ， 企業(yè)在生產(chǎn) 、 營(yíng)銷的盲目性日益明顯 ， 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)巨大 。相比之下，借款率則較低，城市居民只有 5%的人向銀行借過錢，信貸消費(fèi)僅占銀行信貸總額的 1%。 ? 建立在至少是比較成熟的買方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件的屬于現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)范疇的信用概念 “信用 ”概念： ? 對(duì)于現(xiàn)代市場(chǎng)交易活動(dòng) ， 信用是一種建立在信任（ Trust） 基礎(chǔ)上的能力 ， 不用立即付款就可獲取資金 、 物資 、 服務(wù)的能力 。 這種能力受到一個(gè)條件的約束 ， 即：受信方在其應(yīng)允的時(shí)間期限內(nèi)為所獲得的資金 、 物資 、 服務(wù)而付款 ， 上述時(shí)間期限必須得到提供資金 、 物資 、 服務(wù)的受信方的認(rèn)可 。而在美國(guó)，消費(fèi)信貸占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的 55%。 ? 沖擊之三：由于缺少對(duì)客戶嚴(yán)格的資信管理 ， 造成銷售管理失控 ， 應(yīng)收帳款居高不下 ， 企業(yè)流動(dòng)資金緊張 ，虧損嚴(yán)重 。 據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)企業(yè)應(yīng)收帳款平均回款期為 ,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家 45天的水平 .更為嚴(yán)重的應(yīng)收帳款占銷售收入的比重過大 ,平均在 40%50%之間 .這無疑給了我們一個(gè)十分重要的提示：是否在我國(guó)企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制上存在某種缺陷 ， 導(dǎo)致拖欠和虧損問題始終無法從根本上得到解決 ？ ? 在企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制改革 ， 實(shí)行制度化管理方面 ， 西安中野集團(tuán)公司是一個(gè)具有代表性的企業(yè) 。 信用管理 ，給該公司帶來了巨大的效益 。 ? 4 ? 2爭(zhēng)取訂單 —在與客戶協(xié)商時(shí) ， 錯(cuò)誤地選擇信用條件（ 如給予過高的信用限額或信用期限 ） 也是日后產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的重要原因 。 ? 6危機(jī)處理 —發(fā)生長(zhǎng)期拖欠 ， 應(yīng)作危機(jī)處理 ，采取積極 、 有效的追討手段 。 因此 ， 銷售部門立即將愛克司公司的請(qǐng)求以簡(jiǎn)單的書面形式轉(zhuǎn)給信用管理部門 ， 并附上了愛克司公司供銷部門經(jīng)理的名片 。 造船企業(yè)需要的供應(yīng)商門類很多 ， 大到鋼板 、 柴油機(jī) 、 通信設(shè)備和玻璃鋼管的供應(yīng)商 ， 小到電池 、 標(biāo)志牌和油漆的供應(yīng)商 。 在工程指揮部接待了二十多位外商之后發(fā)現(xiàn)
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