某公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)(存儲(chǔ)版)
【正文】 承諾必須相信，且對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)作出了判斷。 只有 “信 ”才會(huì) “用 ”基本知識(shí) — 信用的含義信用是一種交換關(guān)系信用是一種支付方式信用是一種獲取信任的能力 賒銷方式信用風(fēng)險(xiǎn)信用管理市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是一種信用經(jīng)濟(jì)基本知識(shí) — 信用要素216。信用可以提高人類的道德標(biāo)準(zhǔn)；216。掌握的信息不全面、不真實(shí)；216。逾期帳款風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，但企業(yè)的發(fā)展受到制約，在市場(chǎng)越來越向買方傾斜的情況下，有失去重要客戶的風(fēng)險(xiǎn)。在考慮信用管理部的人員規(guī)模時(shí)除了考慮賒銷總額、賒銷客戶數(shù)外，還必須考慮客戶的訂貨頻率及對(duì)發(fā)貨的時(shí)間要求。了解中國(guó)的法律和司法體系高素質(zhì)的信用管理人員對(duì)企業(yè)的信用管理有效與否至關(guān)重要。專業(yè)機(jī)構(gòu)的信息來源工商管理部門統(tǒng)計(jì)部門稅務(wù)部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)銀行法院各類公開資料專業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)信息被調(diào)查對(duì)象實(shí)地考察匯總分析客戶概況歷史背景組織管理經(jīng)營(yíng)狀況信用記錄財(cái)務(wù)狀況實(shí)地考察行業(yè)分析信用評(píng)級(jí)渠道： 信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu)工商管理部門統(tǒng)計(jì)部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)年報(bào)信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確的企業(yè)名稱聯(lián)絡(luò)地址電話、傳真法律性質(zhì)和股東背景開業(yè)時(shí)間主要業(yè)務(wù)內(nèi)容人員數(shù)量辦公設(shè)施財(cái)務(wù)信息比率分析主要領(lǐng)導(dǎo)人背景銀行往來情況付款記錄訴訟記錄信用狀況評(píng)述直接訪問被調(diào)查公司金融機(jī)構(gòu)不斷監(jiān)測(cè)法院房地產(chǎn)管理局匯總分析信用報(bào)告信息收集供應(yīng)商、客戶渠道 ：政府部門工商行政管理局 注冊(cè)資料、年檢資料統(tǒng)計(jì)局 基本經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表稅務(wù)局 財(cái)務(wù)報(bào)表法院 訴訟記錄行業(yè)主管部門 行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù)房產(chǎn)登記部門 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況信用管理 — 信息內(nèi)部來源與客戶的初次接觸對(duì)客戶的實(shí)地走訪與客戶的交易經(jīng)驗(yàn)審查必要文件資料和證明進(jìn)行業(yè)務(wù)人員的內(nèi)部評(píng)價(jià)信用管理 — 剔除虛假信息脆弱的審計(jì)制度企業(yè)信息渠道泛濫行政管理的影響客戶提供虛假信息企業(yè)報(bào)表多頭管理根源解決辦法多渠道核實(shí)實(shí)地面訪或電話訪問核查數(shù)據(jù)的邏輯性與前期數(shù)據(jù)進(jìn)行比較信用分析 — 資信評(píng)價(jià)與額度確定? 客戶信用信息的收集? 資信評(píng)價(jià)的方法? 信用額度的確定本質(zhì)是多元統(tǒng)計(jì)法財(cái)務(wù)分析非財(cái)務(wù)分析信用評(píng)估的量化風(fēng)險(xiǎn)類別劃分案例 信用分析 — 因素分析法信用評(píng)估中的財(cái)務(wù)分析包括：比率分析、趨勢(shì)分析和比較分析。可要求財(cái)務(wù)總監(jiān)或財(cái)務(wù)副總經(jīng)理進(jìn)行復(fù)議。客觀、公正的評(píng)價(jià)會(huì)員的信用價(jià)值；216。 信用流程 — 退貨流程信用控制 — 催收控制信用控制 — 催收控制信用控制 — 催收控制信用評(píng)估 宏觀和行業(yè)環(huán)境評(píng)價(jià) 會(huì)員基本情況評(píng)價(jià) 會(huì)員財(cái)務(wù)評(píng)價(jià) 會(huì)員價(jià)值評(píng)價(jià)（貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)） 會(huì)員違規(guī)行為評(píng)價(jià) 會(huì)員接觸評(píng)價(jià)信用分析DSO、 DOD分析 DSO為會(huì)員的加權(quán)平均回款天數(shù)，其大小決定著該會(huì)員的信用程度和公司資金的周轉(zhuǎn)效率。 信控部的宗旨“ 好的鼓勵(lì)他更好，淘汰信用差的會(huì)員” “ 全力支持，共同促進(jìn)銷售 ”對(duì)外對(duì)內(nèi)。 ? 加強(qiáng)彼此的溝通和信息交流。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手多Vender → Agency → Distribution → Custom分銷特點(diǎn) — 貨物的傳送帶DELL GATEWAY 紫光運(yùn)轉(zhuǎn)的速度和傳送的頻率是關(guān)鍵“ 小步 ” 需 “ 快跑 ”賽迪翰林 — 優(yōu)勢(shì)信用銷售電子銷售平臺(tái)信息資源渠道優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì)必勝賽迪翰林 — 致勝渠道致勝短平 快目前的瓶頸信息流物流資金流服務(wù)流銷售 產(chǎn)品 市場(chǎng) 物流 財(cái)務(wù) 服務(wù) 電子平臺(tái)Benchmark壞賬分險(xiǎn)￥ 100￥ 3 ￥ 97利潤(rùn)￥ 97 ￥ 3風(fēng)險(xiǎn)￥ 97 ￥ 3補(bǔ)償呆帳風(fēng)險(xiǎn)貸款利息 年 7% 月 %平均帳期 15天逾期 15天資金占用 30天吞噬利潤(rùn)半個(gè)點(diǎn)信用政策溫和溫和穩(wěn)健嚴(yán)謹(jǐn)時(shí)效信控體系v信控體系的目標(biāo)v信體系的內(nèi)容v會(huì)員管理v信用流程v信用控制v信用評(píng)估v信用分析信用銷售 信用銷售是在銷售發(fā)生的過程中，全程以信用為基礎(chǔ)，利用信用擴(kuò)大市場(chǎng)份額、銷售量、客戶群體；而客戶在良好資信和交易記錄的情況下，不斷的提高信用等級(jí)，取得優(yōu)惠的信用條件，從而會(huì)員降低采購(gòu)成本和交易成本。合理的作法應(yīng)是先給一個(gè)較低的額度，三個(gè)月或半年后若付款令人滿意，再提高額度。反之，您根本不應(yīng)該考慮。具有迅速作出準(zhǔn)確決定的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)和能力 168。企業(yè)發(fā)展迅速但逾期帳款和壞帳風(fēng)險(xiǎn)很大，如果碰到某一大客戶出現(xiàn)壞帳，其危害可能帶來災(zāi)難性后果。企業(yè)缺少科學(xué)的信用管理制度風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生銷售
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