關(guān)于物流金融的風(fēng)險認識-文庫吧資料
2025-01-04 16:07本頁面
【正文】 銀行經(jīng)銷商生產(chǎn)商21物流金融風(fēng)險控制特點l 保兌倉$銀行經(jīng)銷商生產(chǎn)商l 科龍未來走向 證監(jiān)會調(diào)查已結(jié)束，我們判斷顧氏退出是必然；債權(quán)銀行托管 +新股東接管可能是出路；l 提示： 該事件本身不是科龍經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題； 事件發(fā)生后，相對于其他銀行對科龍直接授信 24億元， 我行保兌倉產(chǎn)品敞口迅速縮減，反映其抗風(fēng)險能力是比較強的。 監(jiān)控生產(chǎn)商經(jīng)營情況，尤其是負債及資金使用情況；$銀行經(jīng)銷商生產(chǎn)商20物流金融風(fēng)險控制特點l 保兌倉 l 執(zhí)行情況：基本正常，但科龍事件對該項產(chǎn)品產(chǎn)生一定負面影響。l 法律方面： 生產(chǎn)商按我行指令出貨； 未出貨部分生產(chǎn)商退款給我行。$銀行倉儲 經(jīng)銷商供應(yīng)商18物流金融風(fēng)險控制特點$銀行倉儲 經(jīng)銷商供應(yīng)商l 存貨質(zhì)押 l 執(zhí)行情況 到目前為止，我行存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)未出現(xiàn)明顯的風(fēng)險；l 風(fēng)險案例 據(jù)了解，在東南沿海某城市，出現(xiàn)了由于： 進口貨物市場發(fā)生變化；對質(zhì)押貨物，出質(zhì)人、存貨人限定不嚴格， 貨物監(jiān)管不嚴格，經(jīng)銷商大量提貨，造成銀行巨額損失。補充質(zhì)物和置換質(zhì)物性質(zhì)不同；置換質(zhì)物必須重新簽訂特定化的質(zhì)押合同。 除標(biāo)準(zhǔn)倉單外，目前一般倉單只代表入庫保管憑證，不能視同物權(quán)憑證，即存貨質(zhì)押和倉單質(zhì)押不能混同。l 貸款形態(tài)的轉(zhuǎn)化，銀行能夠準(zhǔn)確掌握：貨幣 實物 貨幣；16物流金融風(fēng)險控制特點l 結(jié)構(gòu)化特點 l 結(jié)構(gòu)化是一種具有信用增強作用的設(shè)計，符合國際慣例；l 結(jié)構(gòu)化設(shè)計對法律環(huán)境和信用環(huán)境要求較高；如： 存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)中，注意避免浮動質(zhì)押；l 結(jié)構(gòu)性設(shè)計對操作技能要求較高；l 合理、適用的結(jié)構(gòu)化設(shè)計既能夠滿足銀行控制風(fēng)險的需要，也能夠促進業(yè)務(wù)發(fā)展。 借款人無獨立還款能力 貸款自償性 結(jié)構(gòu)化特征14物流金融風(fēng)險控制特點l 借款人無獨立還款能力l 是該項產(chǎn)品服務(wù)對象的特點，我們應(yīng)接受這種特點；但也有相應(yīng)要求：如在存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)中，要求借款人 年銷售收入 3000萬元人民幣以上；穩(wěn)定購銷渠道；在我行保持一定的存款規(guī)模和結(jié)算；無任何懸而未決的爭議和糾紛；良好信譽和履約記錄；無欠繳稅款等。 13物流金融風(fēng)險控制特點l 物流金融產(chǎn)品主要特點 可歸類為 商品融資： 商品融資中，用商品的銷售收益償還銀行貸款，借款人沒有獨立的還款能力，沒有其他業(yè)務(wù)活動，在資產(chǎn)負債表上沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)。比例與我行在物流方面業(yè)務(wù)量基本合適。即使我們認為我行在汽車金融和鋼鐵金融方面有一定優(yōu)勢，市場空間仍然極其巨大。以物流金融產(chǎn)品支撐，可拓展的空間很大。9物流金融在打造我行的核心能力可能的表現(xiàn)l 我行已開展的物流金融產(chǎn)品及份額估計。7物流金融在打造我行的核心能力可能的表現(xiàn)l 銀行核心能力的層面分析 運行能力：構(gòu)成運行能力的主要是產(chǎn)權(quán)制度決定的資本補充能力、治
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