【正文】 益預(yù)測(cè)是否發(fā)生重大變化。資金使用與項(xiàng)目建設(shè)形象進(jìn)度是否相符，對(duì)簽訂了監(jiān)管協(xié)議的項(xiàng)目須檢查資金使用是否按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行。㈧對(duì)項(xiàng)目貸款或房地產(chǎn)開發(fā)貸款還需要檢查：項(xiàng)目資本金或自有資金是否及時(shí)、足額到位，項(xiàng)目的后續(xù)資金是否落實(shí)。㈥核實(shí)外部媒體對(duì)企業(yè)的有關(guān)報(bào)道。㈤檢查授信資金使用情況及使用效果。㈣檢查抵（質(zhì)）押物情況。㈢檢查企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。㈡檢查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。貸后檢查的主要內(nèi)容有：㈠檢查企業(yè)基本情況。貸后檢查采取雙人現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式進(jìn)行（低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查的形式）。授信業(yè)務(wù)人員要及時(shí)分析回訪過(guò)程中收集的財(cái)務(wù)資料和有關(guān)信息，對(duì)重大變化項(xiàng)目要及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和核實(shí)，分析對(duì)授信的風(fēng)險(xiǎn)影響，并將核實(shí)、分析的情況反映在《中國(guó)民生銀行授信后客戶回訪報(bào)告》中。二、客戶回訪。要嚴(yán)格控制他行同戶名劃轉(zhuǎn)，對(duì)已劃轉(zhuǎn)他行同戶名的資金要盡可能跟蹤使用情況。要嚴(yán)格監(jiān)控信貸資金的使用，對(duì)超過(guò)授信金額5%的單筆資金流出要及時(shí)監(jiān)控和檢查其流向。一、信貸資金流向監(jiān)控。具體操作按照《中國(guó)民生銀行授信業(yè)務(wù)檔案管理辦法》和《中國(guó)民生銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)檔案數(shù)字化管理辦法（試行）》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。信貸數(shù)據(jù)維護(hù)包括信貸臺(tái)賬登記、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、人行信貸登記系統(tǒng)錄入、信貸管理信息錄入等。授信后管理工作由業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位、授信管理部門共同完成。授信后管理的具體要求須按照我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。五、綜合授信額度提用時(shí)，須按照《中國(guó)民生銀行綜合授信業(yè)務(wù)管理辦法》至少進(jìn)行如下內(nèi)容的審核：㈠初次提用綜合授信額度時(shí)，須審核綜合授信合同及相關(guān)擔(dān)保合同的簽訂是否符合規(guī)定（如簽訂日期、授信額度、授信品種、授信條件等）；是否按規(guī)定報(bào)分行行長(zhǎng)核準(zhǔn)或?qū)徟?；㈡有無(wú)超核定綜合授信額度提用；㈢有無(wú)按照規(guī)定提交簡(jiǎn)要調(diào)查報(bào)告；㈣綜合授信額度內(nèi)品種互換是否符合原則；㈤綜合授信額度內(nèi)具體業(yè)務(wù)品種的發(fā)生日和到期日是否符合要求；㈥綜合授信額度第二次及以后各次提用時(shí)，是否有資產(chǎn)監(jiān)控部門出具的授信后監(jiān)控意見。四、審核法律手續(xù)完備性和表面真實(shí)性。三、審核授信資料完整性。二、核實(shí)授信條件的落實(shí)情況。一、審核終審權(quán)限。實(shí)施有條件授信時(shí)須遵循“先落實(shí)授信條件，后實(shí)施授信”的原則。第五十三條 放款審核是指實(shí)施授信前的最終審核，由授信管理人員負(fù)責(zé)。第五十二條 保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)單的第一受益人必須為我行，保險(xiǎn)金額不得低于我行授信的最高額，保險(xiǎn)期限不得短于我行的授信期限。第五十一條 權(quán)證類檔案的管理權(quán)證類檔案是批授信方式為抵押或質(zhì)押等方式的授信業(yè)務(wù)所涉及的重要權(quán)利憑證、重要法律文件等。他項(xiàng)權(quán)利證明由授信業(yè)務(wù)人員和授信管理人員雙人到相關(guān)登記部門領(lǐng)取。具體操作按照我行相關(guān)操作規(guī)定辦理。要求所有以保證方式敘做的授信業(yè)務(wù)在授信實(shí)施前都必須辦理核保事宜。第四十九條 核保核保是指授信實(shí)施前保證人對(duì)其保證行為的確認(rèn)。第四十八條 合同簽訂時(shí)須核實(shí)法定代表人身份的真實(shí)性，當(dāng)面核實(shí)簽字人身份證。第四十七條 授信合同、保證合同以及抵、質(zhì)押等合同、協(xié)議必須由授信業(yè)務(wù)人員、授信管理人員雙人與企業(yè)有權(quán)簽字人當(dāng)面簽訂。使用非標(biāo)準(zhǔn)合同文本或?qū)?biāo)準(zhǔn)格式合同文本條款進(jìn)行修改的，必須取得我行負(fù)責(zé)法律事務(wù)的部門審核同意。第四十五條 授信業(yè)務(wù)人員必須認(rèn)真填寫相關(guān)授信合同文本，合同空白處須劃線，修改處須相關(guān)方加蓋公章確認(rèn)。第四十四條 授信條件的落實(shí)。八、以貸收息或違反規(guī)定進(jìn)行以貸收貸。六、違規(guī)審批同意發(fā)放異地貸款。四、其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。二、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股的授信項(xiàng)目。對(duì)投票否決的授信項(xiàng)目，須提出明確的否決理由。㈡客觀、公正地發(fā)表意見，獨(dú)立闡明觀點(diǎn)，不得采取不當(dāng)手段影響他人發(fā)表意見。對(duì)復(fù)議項(xiàng)目，原則上必須要求原否決人員參與決策。㈢按照貸審會(huì)議事規(guī)則匯總表決結(jié)果，形成貸審會(huì)決議，并上報(bào)貸審會(huì)主席（或主任委員）審批。㈡組織并監(jiān)督貸審會(huì)議事的記錄工作，保證記錄內(nèi)容客觀、真實(shí)、完整，字面整潔、清晰。㈡根據(jù)貸審會(huì)秘書長(zhǎng)匯總形成的貸審會(huì)審議結(jié)果，在《中國(guó)民生銀行信貸審查委員會(huì)審議結(jié)果》上簽署具體、明確意見。二、對(duì)于需經(jīng)貸審會(huì)審議的授信項(xiàng)目，按照《中國(guó)民生銀行信貸審查委員會(huì)工作制度》等制度執(zhí)行。第四十條 授信決策應(yīng)按我行規(guī)定的審批程序、審批制度進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信決策。各級(jí)終審人不得審批貸審會(huì)否決的授信項(xiàng)目。授信項(xiàng)目是否提交貸審會(huì)審議按照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。三、各級(jí)受責(zé)人行使決策權(quán)力時(shí)，必須充分考慮授信項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的可控性及授信項(xiàng)目的收益，同時(shí)不得違背國(guó)家政策、監(jiān)管要求及我行的授信指引。二、各級(jí)受責(zé)人行使權(quán)力時(shí)，對(duì)有疑問(wèn)的事項(xiàng)必須請(qǐng)求授責(zé)人予以解釋。未經(jīng)授責(zé)，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得擅自審批授信業(yè)務(wù)。第四章 授信決策第三十七條 各級(jí)受責(zé)人須嚴(yán)格在書面授責(zé)范圍內(nèi)進(jìn)行授信決策。要求評(píng)審報(bào)告觀點(diǎn)鮮明、論據(jù)合理、充分。第三十六條 要求總行或區(qū)域評(píng)審中心授信審查人員在規(guī)定的工作時(shí)限內(nèi)完成授信項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告。第三十五條 要求總行或區(qū)域評(píng)審中心授信審查人員從技術(shù)、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、管理、風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)授信項(xiàng)目的可行性進(jìn)行評(píng)審。三、分析抵、質(zhì)押物價(jià)值的充分性和抵、質(zhì)押物的流動(dòng)性（變現(xiàn)能力）。要求做到：一、關(guān)注保證人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，評(píng)判保證人擔(dān)保動(dòng)機(jī)的合理性。要針對(duì)具體授信業(yè)務(wù)，分析影響授信風(fēng)險(xiǎn)的主要非財(cái)務(wù)因素，評(píng)價(jià)其影響程度及可控性。主要授信業(yè)務(wù)品種技術(shù)分析參見《授信評(píng)審指導(dǎo)手冊(cè)》中的“授信品種分析技術(shù)”。要求特別關(guān)注企業(yè)第一還款來(lái)源的可靠性，分析、預(yù)測(cè)企業(yè)未來(lái)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況以及現(xiàn)金流量情況。有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表具體科目分析的要點(diǎn)參見《授信評(píng)審指導(dǎo)手冊(cè)》中“財(cái)務(wù)分析技術(shù)”。五、要求采用適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)分析技術(shù)將主要財(cái)務(wù)指標(biāo)與同類企業(yè)對(duì)比，對(duì)嚴(yán)重偏離同類企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)要分析原因。三、審核企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表附注，關(guān)注報(bào)表附注提供的重要線索并有針對(duì)性進(jìn)行分析或驗(yàn)證。要求做到：一、審核財(cái)務(wù)報(bào)表之間的平衡關(guān)系、勾稽關(guān)系、銜接關(guān)系，驗(yàn)證財(cái)務(wù)報(bào)表的表面真實(shí)性。第三十條 要求分行行長(zhǎng)就授信項(xiàng)目的收益與風(fēng)險(xiǎn)是否匹配、是否符合分行業(yè)務(wù)拓展方向、是否符合分行授信結(jié)構(gòu)作出評(píng)判。分行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)人與分行授信審查人員一并承擔(dān)工作未盡職之責(zé)。第二十八條 要求分行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)人監(jiān)督、指導(dǎo)分行授信審查人員的工作，按照我行信用評(píng)級(jí)的相關(guān)制度，客觀、公正地審核并審定企業(yè)信用等級(jí)，有針對(duì)性地核查授信信息的真實(shí)性。㈤要求根據(jù)經(jīng)驗(yàn)核查存有疑問(wèn)的其它相關(guān)信息。㈢要求核查變動(dòng)或占比較大、但解釋不清或不合理或不正常的報(bào)表科目。五、關(guān)于信息核實(shí)㈠要求核查對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況有重大影響但又缺乏佐證材料的事項(xiàng)。㈡定性評(píng)價(jià)量分是否合理，尤其要注意受主觀因素影響較大的定性指標(biāo)的量分情況。㈡授信資料所提供的相關(guān)信息之間是否吻合。㈥審計(jì)報(bào)告是否按照我行要求提供。㈣授權(quán)書、授權(quán)委托書是否在有效期內(nèi)，授權(quán)委托書授權(quán)范圍是否滿足我行需求。㈡貸款卡是否年檢。㈢視具體授信項(xiàng)目，審查所提供的資料是否足以對(duì)授信項(xiàng)目作出評(píng)判。審查的具體內(nèi)容如下：一、關(guān)于資料齊全性㈠對(duì)照資料清單，審查是否提供完整資料。要求支行行長(zhǎng)就授信項(xiàng)目的收益與風(fēng)險(xiǎn)是否匹配、授信項(xiàng)目是否符合分行業(yè)務(wù)拓展方向作出評(píng)判。第二十六條 對(duì)支行（含公司業(yè)務(wù)部門，下同）授信審查人員的盡職要求：要求信貸經(jīng)理監(jiān)督授信業(yè)務(wù)人員的授信調(diào)查工作，確認(rèn)實(shí)地調(diào)查的時(shí)間、綜合整理的時(shí)間、調(diào)查過(guò)程的合規(guī)性、授信方案的合理性、授信資料的完整性、有效性。支行行長(zhǎng)（含公司業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理，下同）、分行授信評(píng)審部總經(jīng)理、分行分管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、區(qū)域中心信貸審查官、總行授信評(píng)審部總經(jīng)理、首席信貸執(zhí)行官有權(quán)否決不符合我行授信要求的授信項(xiàng)目。第二十四條 對(duì)授信資料不齊全、授信調(diào)查不完善的授信項(xiàng)目，各級(jí)審查/審批人員須書面要求業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位補(bǔ)充、完善，在此期間可對(duì)授信項(xiàng)目作出緩評(píng)處理。各級(jí)授信審查人員須各司其職，各盡其責(zé)。具體業(yè)務(wù)操作按照我行同業(yè)授信管理辦法執(zhí)行。六、關(guān)于收益率㈠資產(chǎn)收益率（ROA）：與同行業(yè)平均水平比較判斷。㈡證券公司：須了解自營(yíng)業(yè)務(wù)收益率，投資銀行業(yè)務(wù)量在業(yè)內(nèi)份額及承銷公司成功上市比例。㈤須了解企業(yè)內(nèi)部有無(wú)適當(dāng)?shù)募s束和激勵(lì)機(jī)制充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。㈢須了解資本市場(chǎng)和公眾對(duì)企業(yè)的一般評(píng)價(jià)。四、關(guān)于企業(yè)管理水平㈠須了解企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，有無(wú)建立有效的董事會(huì)決策機(jī)制，董事的任職資格和專業(yè)水平。㈡對(duì)證券公司，須了解短期投資、委托理財(cái)情況，以及是否挪用客戶保證金等情況。㈡ 以債轉(zhuǎn)股或凈資產(chǎn)入股的，須提供相應(yīng)的文件或資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告等。二、關(guān)于資本充足率㈠要求提供審批機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件、注冊(cè)資本的工商登記文件和驗(yàn)資報(bào)告。二、提用綜合授信額度時(shí)，要求經(jīng)辦人員按照《中民生銀行綜合授信業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，對(duì)企業(yè)的重要事項(xiàng)進(jìn)行追蹤調(diào)查，并提交簡(jiǎn)要調(diào)查報(bào)告。對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)必須客觀、公正，要求數(shù)據(jù)使用準(zhǔn)確，定量指標(biāo)計(jì)算準(zhǔn)確，定性指標(biāo)評(píng)價(jià)合理，初評(píng)定級(jí)合規(guī)。授信調(diào)查報(bào)告引用的重要數(shù)據(jù)或結(jié)論性評(píng)價(jià)須注明信息來(lái)源。第十八條 客戶調(diào)查工作完成后，授信業(yè)務(wù)人員必須按照授信調(diào)查報(bào)告基本要求撰寫授信調(diào)查報(bào)告（附件18 授信調(diào)查報(bào)告基本要求）。第十六條 對(duì)企業(yè)提交的購(gòu)、銷合同，須查清商品供給方和商品需求方的名稱及辦公電話，并要求電話或?qū)嵉睾瞬楹贤痤~及合同的真實(shí)性。第十五條 以抵（質(zhì)）押方式申請(qǐng)的授信，須調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、地理位置、價(jià)值確定的方法、抵（質(zhì)）押物設(shè)定的合法性、有效性及排他性，比較同類抵（質(zhì)）押物，并須判斷抵（質(zhì)）押物價(jià)值的充分性及抵（質(zhì)）押物的流動(dòng)性（變現(xiàn)能力）。投資現(xiàn)金流量：與長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)科目的變化情況對(duì)比，調(diào)查分析各項(xiàng)投資的現(xiàn)金回收周期及其回收方式，評(píng)價(jià)當(dāng)期投資和投資變化對(duì)未來(lái)現(xiàn)金流的影響。經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量：調(diào)查分析利潤(rùn)和折舊、攤銷等的絕對(duì)數(shù)額和在經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流中所占比例。1現(xiàn)金流量表現(xiàn)金流量表反映企業(yè)現(xiàn)金收付的情況。在管理費(fèi)用增減幅度較大時(shí)，需要指明增減變化的主要原因。1產(chǎn)品銷售成本要求調(diào)查主要產(chǎn)品的成本構(gòu)成（固定成本與變動(dòng)成本，其中折舊和攤銷的數(shù)量），了解成本的變化情況及其主要原因并按照要求填寫授信調(diào)查工作底稿（附件17 授信調(diào)查工作底稿——損益情況之二、最近年度產(chǎn)品成本）。通過(guò)查驗(yàn)銷售發(fā)票、資金流等，核實(shí)銷售收入的真實(shí)性。凈資產(chǎn)檢查驗(yàn)資報(bào)告以核實(shí)注冊(cè)資本和實(shí)收資本，調(diào)查資本公積金的來(lái)源（資產(chǎn)評(píng)估增值的，提交資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告）、未分配利潤(rùn)分紅派息的可能性。應(yīng)交稅金正常情況下，應(yīng)交稅金數(shù)額不應(yīng)過(guò)大。待攤費(fèi)用、遞延資產(chǎn)正常情況下，此類科目的金額相對(duì)不應(yīng)很大，否則須調(diào)查形成的原因及對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。要求了解企業(yè)在不同金融機(jī)構(gòu)的融資金額、起止日期、利率、保證條件（含保證金比例）等相關(guān)內(nèi)容，并按照要求填寫授信調(diào)查工作底稿（附件15 授信調(diào)查工作底稿——他行融資情況）。當(dāng)固定資產(chǎn)與無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值小于企業(yè)總資產(chǎn)的10%時(shí)，可不對(duì)該科目進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。要求調(diào)查在建工程會(huì)計(jì)價(jià)值和形象進(jìn)度的一致性，并驗(yàn)證相應(yīng)的合同、發(fā)票和產(chǎn)權(quán)證明等，調(diào)查在建工程是否已經(jīng)抵押；調(diào)查在建工程的建設(shè)目的，評(píng)估在建工程對(duì)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)的影響。重要房產(chǎn)須提交所在地的地理位置圖和房產(chǎn)的電子照片。當(dāng)存貨金額小于企業(yè)總資產(chǎn)的10%時(shí)，可不對(duì)該科目進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。當(dāng)其他應(yīng)付賬款金額小于企業(yè)總資產(chǎn)的10%時(shí)，可不對(duì)該科目進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。當(dāng)單個(gè)債務(wù)人的欠款超過(guò)債權(quán)企業(yè)總資產(chǎn)的10%、或股東借款超過(guò)其對(duì)債權(quán)人投資金額的50%時(shí)，須提交債務(wù)人會(huì)計(jì)報(bào)表。其他應(yīng)收賬款、其他應(yīng)付賬款⑴其他應(yīng)收賬款要求至少對(duì)金額最大的五名債務(wù)人進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，說(shuō)明占用資金的原因和期限；要求調(diào)查債務(wù)人的年銷售額、凈資產(chǎn)、辦公電話等基本情況及與債權(quán)企業(yè)的關(guān)系，并按照要求填制授信調(diào)查工作底稿（附件12 授信調(diào)查工作底稿——其他應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款）。如果存在，則至少須列明最大五張票據(jù)各自涉及的金額和對(duì)應(yīng)的承兌人，及承兌人的辦公電話、與被調(diào)查企業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)系，判斷票據(jù)到期的兌付風(fēng)險(xiǎn)，并按照要求填制授信調(diào)查工作底稿（附件11 授信調(diào)查工作底稿——應(yīng)收票據(jù)）。對(duì)于合并報(bào)表，還要求查清貨幣資金在母公司和主要子公司間的分布情況，并說(shuō)明母公司對(duì)主要子公司資金的實(shí)際控制能力。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的調(diào)查與核查工作須按照下述要求進(jìn)行，并須重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的賬賬（總賬與明細(xì)賬）、賬證（賬務(wù)與原始憑證）、賬實(shí)（賬務(wù)與實(shí)物）的匹配與對(duì)應(yīng)。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告資產(chǎn)科目調(diào)查的主要目的在于確定其資產(chǎn)的真實(shí)性、權(quán)屬的確定性、價(jià)值的充分性及資產(chǎn)所處狀態(tài)（是否處于抵押、質(zhì)押、留置、查封、監(jiān)管等狀態(tài)）；對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告負(fù)債科目調(diào)查的主要目的在于查清負(fù)債的可持續(xù)性（穩(wěn)定性）及債務(wù)償還的緊迫性。應(yīng)注意合并財(cái)務(wù)報(bào)告的合并范圍及其變動(dòng)情況，要求提交合并范圍清單并說(shuō)明對(duì)合并報(bào)表的影響、母子公司的會(huì)計(jì)政策、集團(tuán)內(nèi)企業(yè)間交易的抵銷情況等，并按照要求填制授信調(diào)查工作底稿（附件16 授信調(diào)查工作底稿——合并報(bào)表情況）。授信業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)向?qū)徲?jì)人員了解、核實(shí)審計(jì)情況，包括審計(jì)的范圍和方法，應(yīng)當(dāng)向會(huì)計(jì)師征詢對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告各科目的意見。財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告信息應(yīng)包含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)分配表、完整的審計(jì)說(shuō)明的報(bào)表附注、會(huì)計(jì)師事務(wù)所的有關(guān)證書和會(huì)計(jì)師的從業(yè)資格證書復(fù)印件、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師的聯(lián)系電話。要求說(shuō)明實(shí)繳所得稅與報(bào)表計(jì)算應(yīng)繳所得稅差異的原因。㈢要求調(diào)查企業(yè)近二年的納稅（包括所得稅、營(yíng)業(yè)稅或增值稅）情況。當(dāng)表報(bào)應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款或預(yù)付賬款金額小于企業(yè)總資產(chǎn)的10%時(shí)，可以只了解客戶名稱、辦公電話、主要合作產(chǎn)品，否則，要求至少對(duì)銷售額或采購(gòu)額、應(yīng)收賬款或應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款或預(yù)付賬款金額居前三名的企業(yè)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。㈡要求調(diào)查企業(yè)的主要上、下游業(yè)務(wù)往來(lái)客戶情況，了解客戶名稱、辦公電話、主要合作產(chǎn)品、往來(lái)金額、合作年限、結(jié)算方式、平均賬期等信息，并按照要求填制授信