銀行分行公司客戶授信后盡職管理實施細則-文庫吧資料
2024-12-23 19:19本頁面
【正文】 組、承包、分立、聯(lián)營、并購、整體對外合資等； 企業(yè)主要產(chǎn)品或原材料的市場價格發(fā)生巨大的波動，將直接影響企業(yè)的經(jīng)營效益； 企業(yè)經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)常停產(chǎn)狀態(tài)； 發(fā)生重大意外事故、自 然災害； 資產(chǎn)負債總量、結(jié)構(gòu)和經(jīng)營效益發(fā)生重大變化； 借款人出現(xiàn)逃廢銀行債權(quán)傾向、惡意欠息、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等情況； 企業(yè)被注銷營業(yè)執(zhí)照或發(fā)生清理整頓、宣布解散、申請破產(chǎn)等情況； 其他可能危及信貸資金安全的情況。重大事項及突發(fā)事件，應立即對客戶進行實地檢查，制定風險處置措施，并于一個工作日內(nèi)形成專題書面報告（見附件 8），由客戶經(jīng)理或檢查人員、經(jīng)營機構(gòu)及相關部門負責人簽屬意見 后報分管行長審批。如發(fā)現(xiàn)預警信息，應根據(jù)《 ＃＃ 銀行 ＃＃ 分行法人客戶信貸風險預警及退出管理實施細則（ 2021 年 11 月修訂）》（ ＃＃ 銀豫〔 2021〕350 號）及時對風險預警信息進行評估和報告（見附件 7），制定應急處置預案，并采取適當處置措施，防止可能發(fā)生的損失。 第二十一條 風險預警及處置。 經(jīng)營機構(gòu)客戶經(jīng)理在《信用業(yè)務授信后檢查報告》中要對信貸資產(chǎn)風險分類進行重估認定，每季度經(jīng)營機構(gòu)將客戶經(jīng)理確認的信貸資產(chǎn)風險分類結(jié)果匯總填報《公司信貸資產(chǎn)風險分類匯總表》（見附件 5）、由經(jīng)營機構(gòu)負責人審核后上報風險管理部門。 第四章 授信后內(nèi)部盡職管理和信息維護 第二十條 風險分類。 第十九條 專項檢查是應監(jiān)管部門要求或由總、分行組織，在一定時期內(nèi)對特定客戶、業(yè)務品種、行業(yè)等高風險領域客戶實施的檢查。 第十七條 分行應根據(jù)總行有關規(guī)定及結(jié)合自身實際，制定年度授信后集中檢查計劃，重點對關注類貸款客戶以及其他重點關注的行業(yè)和客戶進行檢查，并合理確定檢查客戶數(shù)量和授信額度比例、業(yè)務品種比例、檢查頻率及檢查方法。 （二）對經(jīng)營機構(gòu)貸后管理情況進行檢查、分析與評價。 第十六條 授信后集中檢查可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查、財務審核與生產(chǎn)現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進行。上一經(jīng)辦人員在將經(jīng)辦項目移交給下一經(jīng)辦人員時應將檢查痕跡記錄、檢查書面報 告、檢查發(fā)現(xiàn)存在問題及處置情況一并移 交。 第十四條 經(jīng)營機構(gòu)貸后首次檢查、經(jīng)常性檢查、重點檢查及信貸資產(chǎn)風險分類屬貸后管理日常規(guī)定性工作。 （四）經(jīng)營機構(gòu)應對授信后檢查所反映的問題、意見和建議，進行認真分析，針對存在的問題采取整改 措施，對授信工作和客戶服務進行自我總結(jié)、判斷和評價，不斷完善服務質(zhì)量、提高授信后管理水平。 （二）適時推介本行的最新金融產(chǎn)品，并為客戶提供信貸結(jié)算、信息咨詢、經(jīng)營管理等方面增值服務，幫助客戶創(chuàng)造價值，鞏固客戶關系。主辦行負責貸后檢查、報告和系統(tǒng)客戶信息維護，協(xié)辦行應及時向主 辦行傳遞客戶信息和需求，協(xié)助主辦行實施客戶的預警、處置方案，落實 貸后管理要求。對制造業(yè)等周期性波動大的異地生產(chǎn)經(jīng)營型客戶，經(jīng)營機構(gòu)必須定期進行現(xiàn)場檢查。對照總行異地和核心客戶的相關管理辦法，重點檢查異地和核心客戶準入和資格條件的落實及變化情況。本行相關業(yè)務管理辦法或其他制度對其授信后檢查內(nèi)容有具體規(guī)定的，如《 ＃＃ 銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目管理指引》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 1 號）、《 ＃＃ 銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法（ ＃＃ 年 8 月修訂）》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 471 號）、《 ＃＃ 銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施細則》（ ＃＃銀〔 ＃＃ 〕 686 號）、《 ＃＃ 銀行政府信用類貸款貸后管理指導意見》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 698 號）等，應進一步按照相關業(yè)務管理規(guī)定執(zhí)行。 （六）對于本行適用赤道原則項目融資，還應 重點檢查： 在借款合同中承諾的環(huán)境與社會風險管理義務的履行情況； 項目建設和運作是否符合國家、行業(yè)以及貸款合同要求的環(huán)境與社會標準； 項目開發(fā)企業(yè)是否按照適用赤道原則的項目融資管理辦法要求定期提交《環(huán)境與社會風險管理報告》； 項目開發(fā)企業(yè)是否就環(huán)境與社會的不利影響按照《行動計劃》和《環(huán)境與社會風險管理報告》要求實施緩解措施； 其余要求按本行《 ＃＃ 銀行適用赤道原則的項目融資管理辦法》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 355 號）相關規(guī)定執(zhí)行。 項目資本金、各項籌（投）資資金后續(xù)到位情況； 項目建設投資是否會突破概（預）算、項目達產(chǎn)后是否設計生產(chǎn)能力和預期效益，項目現(xiàn)金流變化情況及本行還貸能力評估； 項目是否存在行業(yè)政策調(diào)整、環(huán)保門檻提高和其他合規(guī)風險事項等，并對其進行評估分析。 （五）對于固定資產(chǎn)貸款項目，應結(jié)合具體項目類型以及建設期、運營期等不同階段的項目風險特征進行針對性地檢查，其檢查內(nèi)容主要包括： 本行借款人（項目法人）及擔保人經(jīng)營、財務、行業(yè)及它行授信情況 。 （三）次級類和可疑類信貸資產(chǎn)，應重點檢查： 風險控制措施及執(zhí)行情況、訴訟情況； 受信人、擔保人的經(jīng)營管理和財務變化情況； 受信人改制、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、申請破產(chǎn)等重大事項情況； 保證人保證能力或抵（質(zhì)）押物市場價值與評估價值的變動情況。 （二）關注類信貸資產(chǎn)可按上述正常類信貸資產(chǎn)規(guī)定內(nèi)容進行檢查，并 重點檢查以下情況： 客戶核心業(yè)務、盈利能力狀況分析； 客戶還貸資金來源、自身還款能力評估
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