【正文】 ，如鋼鐵、鐵礦石等，可免除保險(xiǎn)手續(xù)。第二十二條 違約及質(zhì)押貨物處臵債務(wù)人未能按期清償債務(wù)或者發(fā)生與我行事先約定的行使質(zhì)押權(quán)的情形的，應(yīng)按照協(xié)議約定的方式和/或訴訟方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)。若上述保證金賬戶內(nèi)的資金不夠償還我行授信時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)協(xié)議約定將款項(xiàng)從債務(wù)人的一般存款賬戶（或基本存款賬戶）中劃至回款保證金賬戶，— —8 確保保證金賬戶內(nèi)款項(xiàng)足夠清償我行授信。分行放款中心審核授信合同、保證金入賬凍結(jié)通知書等，確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效，確保相關(guān)授信批復(fù)條件全部落實(shí)后，發(fā)放融資款項(xiàng)。第十九條 質(zhì)押貨物入庫出質(zhì)人將質(zhì)押貨物存入約定的監(jiān)管倉庫，監(jiān)管方接受我行委托，根據(jù)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》對質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。第十七條 合同簽訂—7— 在有權(quán)審批機(jī)構(gòu)下達(dá)正式授信批復(fù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照雙人實(shí)地原則與授信申請人簽訂授信合同，與出質(zhì)人簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，與出質(zhì)人、我行準(zhǔn)入的物流監(jiān)管企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議等，并預(yù)留相關(guān)業(yè)務(wù)專用印鑒（如質(zhì)物清單、提貨（或解除質(zhì)押）通知書上的印鑒）。第四章 業(yè)務(wù)流程第十五條 授信調(diào)查存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)受理后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)除對授信申請人主體資格、所處行業(yè)狀況、經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況等進(jìn)行詳盡調(diào)查外，還應(yīng)對擬質(zhì)押貨物的性質(zhì)、市場行情、價(jià)格波動(dòng)情況，擬質(zhì)押貨物相關(guān)的購銷合同、增值稅發(fā)票等材料的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行盡職調(diào)查。（二）出質(zhì)人應(yīng)滿足如下條件： ；（如購銷合同、增值稅發(fā)票等）；（本條適用于第三方出質(zhì)，授信申請人出質(zhì)可免）；— —6 ，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛。第三章 準(zhǔn)入條件第十二條 質(zhì)押貨物條件 質(zhì)押貨物應(yīng)滿足如下要求：（一）權(quán)屬清晰，出質(zhì)人能提供購銷合同、增值稅發(fā)票等權(quán)屬證明材料證明其對質(zhì)押貨物具有所有權(quán)；—5—（二）具有相對穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時(shí)效及訴訟期間，該質(zhì)押貨物不會發(fā)生物理、化學(xué)變化；（三）存在活躍的交易市場，可在該市場及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處臵質(zhì)押貨物；或雖沒有活躍的交易市場，但已落實(shí)質(zhì)押貨物的回購方或接收方；（四）必須具有明確依據(jù)（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明、公開市場報(bào)價(jià)等）確定其實(shí)際價(jià)值；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行評估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)；（五）以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍。（二）分行會計(jì)部職責(zé)負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶開立、放款、出票、賬務(wù)核對、到期資金扣劃等日常會計(jì)賬務(wù)核算處理。第九條 合規(guī)審計(jì)部職責(zé)總分行合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)對存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的制度辦法、業(yè) — —4 務(wù)流程、操作細(xì)則進(jìn)行合規(guī)審核及審計(jì)監(jiān)督和評價(jià)。（二）分行法律保全部職責(zé)，對不良貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物重估價(jià)值的確認(rèn)；，對質(zhì)押貨物的合法性、有效性進(jìn)行確認(rèn)。（二）分行信貸管理部/放款機(jī)構(gòu)職責(zé)—3— ，貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；；、關(guān)注類貸后質(zhì)押貨物價(jià)值的審核認(rèn)定和公司信貸系統(tǒng)中押品登記信息的復(fù)核；，對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)（一）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信政策制定，并會同總行相關(guān)部門制訂和完善存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程；（二）總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對授信申請人主體資格、持續(xù)經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審查；并對授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供的質(zhì)押貨物信息進(jìn)行分析判斷，確認(rèn)質(zhì)押貨物是否符合有關(guān)法律法規(guī)和我行制度要求。（二）分行公司銀行部職責(zé) — —2 度，并制訂相關(guān)操作細(xì)則；、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)管理工作；，按要求上報(bào)總行。第四條 存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信品種主要是流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票和信用證，本辦法以銀行承兌匯票的操作為例，其它授信品種可參照本辦法執(zhí)行。靜態(tài)模式下，質(zhì)押生效后授信結(jié)清之前的整個(gè)出質(zhì)過程中，出質(zhì)人只能憑我行出具的相關(guān)通知書才能向監(jiān)管方提取或臵換貨物。我行通過與出質(zhì)人以及物流監(jiān)管方簽訂三方合作協(xié)議，物流監(jiān)管方接受我行委托對貨物進(jìn)行有效監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)我行對質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。第四十四條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行第三篇：中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法[范文模版]附件中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）第一章 總則第一條 為了推動(dòng)我行物流金融業(yè)務(wù)的開展，完善我行對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，提高我行對公業(yè)務(wù)的市場競爭力，積極穩(wěn)妥地拓展市場，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合《中信銀行授信押品管理辦法（2009年版）》、《中信銀行授信押品操作細(xì)則（2009年版）》、《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》和我行業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本辦法。第四十二條我行對違規(guī)操作造成的聯(lián)保授信風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行處罰。此外，借款人在額度內(nèi)使用授信時(shí)，應(yīng)向我行提供資金使用證明材料，資金收款人應(yīng)與有關(guān)合同的賣方或服務(wù)提供方一致，聯(lián)保小組成員之間不得用我行貸款進(jìn)行無真實(shí)貿(mào)易背景的支付。第三十九條信用評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)保授信信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)過程中，不僅要關(guān)注單個(gè)借款人的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，也要關(guān)注聯(lián)保小組整體的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，要加強(qiáng)對貸款額度的把關(guān)，要根據(jù)企業(yè)所處的行業(yè)、信用和實(shí)力給予合理的授信額度；同時(shí)要通過對聯(lián)保小組信用風(fēng)險(xiǎn)的評估，核定聯(lián)保小組總額度。對存在歷史不良記錄的企業(yè)，不得提供聯(lián)保授信。第八章風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任追究第三十七條防范道德風(fēng)險(xiǎn)要充分警惕借款人以聯(lián)保形式向我行合伙詐騙，或惡意串通，騙取銀行借款。第三十五條分行應(yīng)定期或不定期，通過現(xiàn)場或非現(xiàn)場方式，開展聯(lián)保授信后評價(jià)工作。對存在以下行為的，應(yīng)立即停止發(fā)放聯(lián)保授信，并提前收回聯(lián)保授信。第三十四條業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)保授信的退出機(jī)制。質(zhì)押存款或保證金存款扣劃之后，對于質(zhì)押存款或保證金存款可完全覆蓋逾期貸款本息的，應(yīng)要求聯(lián)保小組成員在十五日之內(nèi)按成員現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押存款或保證金存款，如果不能按時(shí)補(bǔ)足，則視聯(lián)保小組成員全體違約；如果質(zhì)押存款或保證金存款不能完全覆蓋逾期貸款本息的，應(yīng)要求聯(lián)保小組成員在十五日之內(nèi)將剩余逾期貸款本息償還并按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押存款或保證金存款，如果不能按期償還貸款本息并補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押存款或保證金存款，則視聯(lián)保小組成員全體違約。第七章貸后管理第三十條業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)須按照我行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理要求，將聯(lián)保小組作為整體對聯(lián)保小組借款人和保證人進(jìn)行貸后管理。第二十八條發(fā)放授信放款部門審核借款憑證和合同無誤，擔(dān)保和質(zhì)押手續(xù)已辦妥后，辦理授信發(fā)放手續(xù)。放款部門應(yīng)參與法律文本簽署的全過程，經(jīng)核準(zhǔn)后，在合同上加蓋合同專用章。（三）借款人按照比例在我行存入定期存款，簽訂相關(guān)聯(lián)合質(zhì)押合同辦理質(zhì)押手續(xù)。第二十七條合同簽訂（一）有權(quán)審批人審批同意的，聯(lián)保小組成員與我行簽訂相關(guān)聯(lián)合保證合同，聯(lián)保小組借款人單筆用款時(shí)需與我行簽訂借款合同。第二十五條授信審查信用審查人員應(yīng)借助獨(dú)立于客戶及客戶經(jīng)理之外的第三方渠道，對借款企業(yè)、實(shí)際控制人和授信意愿的真實(shí)性以及聯(lián)保小組成員關(guān)系進(jìn)行核查；應(yīng)獨(dú)立地對聯(lián)保小組和借款人的還款能力進(jìn)行評估，確定授信金額；應(yīng)將聯(lián)保小組借款人作為一個(gè)整體，對其信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，并出具明確的信審意見。根據(jù)調(diào)查情況，結(jié)合我行小企業(yè)授信相關(guān)管理要求，撰寫聯(lián)保小組借款人調(diào)查報(bào)告，并簽署明確意見后，報(bào)業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核。（六）借款人信用情況，在我行或他行是否有不良記錄，是否有欠繳稅款、拖欠建筑工程款、拖欠員工工資等情況。（四）申請借款額是否適當(dāng)，貸款期限是否合理，還款來源是否穩(wěn)定、有保障，是否有足夠的現(xiàn)金流或經(jīng)營收入。（二）聯(lián)保小組借款人經(jīng)營實(shí)力是否相當(dāng)。（一）資格審查。（二）個(gè)體經(jīng)營戶（居民戶口簿、居民身份證或其他有效居留證件、婚姻證明等）；；（包括借款人及其配偶所在單位出具的個(gè)人收入證明或納稅憑證、借款人及其配偶同意借款的證明、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等）；，如有明確的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃、納稅憑證、采購合同；。第二十二條受理授信申請客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)聯(lián)保小組申請，向人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、信貸登記咨詢系統(tǒng)等外部信用數(shù)據(jù)庫查詢借款人及企業(yè)實(shí)際控制人信用記錄，并通過審閱聯(lián)保小組申請資料，與聯(lián)保小組借款人進(jìn)行面談，對聯(lián)保小組借款人進(jìn)行初選，對于初選符合我行準(zhǔn)入要求的客戶開展授信前調(diào)查。第六章聯(lián)保授信操作流程第二十一條設(shè)立聯(lián)保小組。第十九條聯(lián)保授信原則上應(yīng)采取按月結(jié)息方式。第十八條貸款利率根據(jù)企業(yè)信用等級和綜合貢獻(xiàn)度確定貸款利率上浮幅度。分行聯(lián)保小組授信總額的審批權(quán)限不超過聯(lián)保小組組成戶數(shù)乘以1500萬元，超過的應(yīng)報(bào)總行審批第五章授信用途、期限、利率第十六條授信只能用于小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中的流動(dòng)資金需求，不得以任何形式流入證券、期貨市場，或者用于股本權(quán)益性投資。第十四條業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)應(yīng)對在我行申請聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的借款人核定授信額度，在核定單戶聯(lián)保小組成員授信額度時(shí)，應(yīng)以聯(lián)保小組成員第一還款來源為重要依據(jù)，同時(shí)應(yīng)參考其在我行質(zhì)押金額，我行核定的單戶授信額度（含敞口額度）不高于其本戶質(zhì)押金額的5倍，,并按孰低原則確定。（二）存單質(zhì)押具體要求：，要求借款人提供一定比例的存款質(zhì)押，質(zhì)押的存款可以是單位存款和儲蓄存款，并簽訂最高額聯(lián)合質(zhì)押合同（參見附13），按照我行相關(guān)質(zhì)押貸款管理規(guī)定辦理；，任一聯(lián)保企業(yè)貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)，我行有權(quán)按照《最高額聯(lián)合質(zhì)押合同》從聯(lián)保質(zhì)押存款賬戶（含存續(xù)期間產(chǎn)生的利息）中扣劃逾期貸款本息的全額用以支付貸款本息或以其他方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，收回貸款本息。（一）聯(lián)保小組借款人須簽訂最高額聯(lián)合保證合同（參見附件12）。第十二條業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)除對小組成員進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評級外，還應(yīng)對其組成的聯(lián)保小組進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估。在聯(lián)保小組任一成員未還清貸款本息之前，聯(lián)保小組不得解散。第十條聯(lián)保小組的解散。（二）聯(lián)保小組成員的補(bǔ)充。聯(lián)保小組成員在達(dá)到規(guī)定條件的前提下，可以退出聯(lián)保小組，聯(lián)保小組也可以按規(guī)定的條件吸收新的成員。聯(lián)保小組成員憑我行對聯(lián)保小組及其成員資格審查、額度審批的意見，共同簽訂相關(guān)聯(lián)保協(xié)議和合同后成立。；，最高不得超過7戶；，不得同時(shí)參加兩個(gè)或兩個(gè)以上聯(lián)保小組（含我行或其他銀行的聯(lián)保小組）；；，盡量選擇經(jīng)營實(shí)力相當(dāng)?shù)某蓡T組成聯(lián)保小組。（三）資格審查。（二）遞交申請。（一）自愿組合。第三章聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和解散第八條聯(lián)保小組的設(shè)立。（六）在我行開立結(jié)算賬戶，主要業(yè)務(wù)在我行辦理。（四）信用良好，無違約行為和不良信用記錄，有穩(wěn)定收入和還本付息能力，并愿意接受我行監(jiān)督。（二）持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，且在有效期內(nèi)。（十）我行規(guī)定的其他條件。（八）提供存單質(zhì)押或在我行存入保證金。（六）有貸款卡，且在有效期內(nèi)。（四）企業(yè)在我行信用風(fēng)險(xiǎn)評級原則上在C級（含）以上。（二）原則上連續(xù)正常經(jīng)營兩年以上，成長性較