銀行分行中小企業(yè)抵押品管理實施細則-文庫吧資料
2024-12-23 04:15本頁面
【正文】 在收到抵、質(zhì)押品權(quán) 證后，應(yīng)及時將其交 押品保管崗 集中保管，同時辦理交接手續(xù)。押品保管實行“妥善存放、專人負責、雙人操作、賬實分離、定期檢查”的原則。 （二）內(nèi)部移交 在外部移交手續(xù)完成后，應(yīng)及時對相關(guān)材料和押品進行內(nèi)部移交，以便對押品進行有效后續(xù)管理。 （一）外部移交 押品移交我行的，應(yīng)由信貸發(fā)起崗雙人共同負責與抵質(zhì)押人（或其授權(quán)人）辦理接收手續(xù)。押品移交包括外部移交（抵質(zhì)押人將押品及其相關(guān)材料向我行或第三方托管機構(gòu)移交）和內(nèi)部移交（我行內(nèi)部崗位間的移交）。 （二）在辦理押品保險時，應(yīng)要求抵質(zhì)押人將保險項下因保險事件發(fā)生而享有的保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行，并約定不得以任何理由中斷或撤銷保險；保險期限不得短于信貸期限，或者抵質(zhì)押人承諾在保險到期前辦妥續(xù)保手續(xù)，確保累計保險期限不短于我行信貸期限；保險金額應(yīng)能覆蓋我行信貸金額。 （五）審批環(huán)節(jié)允許在信貸發(fā)放之后落實抵質(zhì)押擔保的，應(yīng)在辦妥押品權(quán)屬證書后及時辦理押品查驗、登記、止付凍結(jié)、第三方確認、背書、交付等相關(guān)手續(xù)。 （三）在對公押品查驗、登記、獲取第三方確認、交付、辦理公證手續(xù)過程中，應(yīng)由信貸發(fā)起崗雙人（在押品查驗環(huán)節(jié)，有條件的分行可由信貸發(fā)起崗和押品核查崗雙人）全程參與，不得由債務(wù)人、抵質(zhì)押人或合作機構(gòu)代為辦理。 對票據(jù)等法律規(guī)定質(zhì)押背書為質(zhì)權(quán)對抗要件或生效要件的押品，必須落實合法 有效的背書手續(xù)。 對我行開立的存單、我行系統(tǒng)代售的憑證式國債等符合凍結(jié)條件的押品應(yīng)落實凍結(jié)手續(xù)。符合預(yù)告登記條件的押品，應(yīng)辦理預(yù)告登記手續(xù)，且在法律規(guī)定期限內(nèi)辦妥正式登記手續(xù)。 信貸發(fā)放前的押品查驗工作應(yīng)側(cè)重于對押品狀況和抵質(zhì)押權(quán)合法有效性的核查，具體包括押品的各項要素是否與貸前押品調(diào)查時的狀況和信貸批復(fù)中的要求相一致，押品權(quán)屬是否產(chǎn)生瑕疵等，確保我行抵質(zhì)押協(xié)議清單記載的財產(chǎn)范圍與登記機關(guān)登記簿有關(guān)內(nèi)容相一致。查驗無誤后，視具體押品情況落實抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，包括但不限于登記、交付、背書、凍結(jié)止付、第三方確認等，確保我行對押品的抵質(zhì)押權(quán)利不存在任何法律瑕疵。 7 信貸發(fā)起崗應(yīng)根據(jù)實際情況確定是否需辦理合同的公證，辦理公證手續(xù)時，應(yīng)由信貸發(fā)起崗或?qū)Ｈ伺c抵質(zhì)押人共同參與。信貸審批環(huán)節(jié)，負責對押品條件進行全面審查， 具體審查內(nèi)容包括但不限于：是否屬于我行可接受押品（或有效押品），是否易于流通、變現(xiàn)或處置；押品估值是否明顯不合理；抵質(zhì)押率的確定是否符合我行的有關(guān)規(guī)定；抵質(zhì)押人的主體資格和擔保資格是否合法、是否依法對押品享有處分權(quán)。對于自身可反映其價值、有明確的即期交易價格或其他無需外部專業(yè)評估機構(gòu)估值的押品，可由我行內(nèi)部人員采用其賬面價值或交易價格作為評估價格（總行另有規(guī)定的，遵其具體規(guī)定），并參考押品的市場價格、歷史平均價格或最 近成交價，按照審慎原則進行適當調(diào)整。在押品調(diào)查中，對公業(yè)務(wù)應(yīng)保證由雙人共同進行。外部評估機構(gòu)實行入庫管理，具體由 授信執(zhí)行部 負責外部評估機構(gòu)的選聘及考核管理。 （三）押品如存在法定優(yōu)先權(quán)，原則上應(yīng)要求優(yōu)先權(quán)擁有人出具書面協(xié)議放棄優(yōu)先權(quán)，否則應(yīng)在押品估值中扣除優(yōu)先權(quán)益部分。 （二） 押品估值管理是動 態(tài)持續(xù)過程 ,既包括貸前業(yè)務(wù)發(fā)起和審批時的價值評估，也包括信貸存續(xù)期間及資產(chǎn)處置時的押品價值重估。 （四） 抵質(zhì)押率是我行供信貸決策參考的內(nèi)部指標，不應(yīng)在擔保合同文本和條款中體現(xiàn)，以免造成我行在行使擔保權(quán)利時，只能按該比率份額求償?shù)牟焕闆r。 5 合理的抵質(zhì)押率應(yīng)根據(jù)押品歷史變現(xiàn)率、市值波動情況、我行持有成本、變現(xiàn)成本等因素，結(jié)合同業(yè)經(jīng)驗等綜合因素確定。信貸審批環(huán)節(jié)應(yīng)根據(jù)具體客戶情況、產(chǎn)品風險和本行風險管控能力等因素，對具體業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押率進行審查。押品估值 3 100%。如存在多項可分割的押品，且其中若干項彼此之間存在較明顯的互相依賴關(guān)系（如一方功能的實現(xiàn)需依靠另一方的使用） ，應(yīng)將相關(guān)押品一并設(shè)定抵質(zhì)押。經(jīng)總行核準同意可納入有效押品范圍的，應(yīng)嚴格按照本辦法進行管理；否則，該押品所對應(yīng)的信貸應(yīng)視同信用信貸進行管理，相應(yīng)押品的貸前、貸中、貸后管控等參照本 細則 。 （三） 總行風險管理總部負責牽頭明確我行有效押品范圍。 在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他合同約定的信用事件時，我行可依法行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)。需經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)；需交付生效的押品應(yīng)及時對押品進行控制或交由我行認可的獨立機構(gòu)保管。 4 屬于我行可接受的押品。
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1