南商中國中小企業(yè)業(yè)務(wù)反欺詐管理實施細則-文庫吧資料
2025-04-24 08:53本頁面
【正文】 第五節(jié) 調(diào)查取證第二十六條 隨機抽樣發(fā)現(xiàn)或相關(guān)部門反映的異常情況均要登記備案。對于情況不符的資料（如報表、憑證）應(yīng)交反欺詐管理崗負責(zé)審核。檢查偵測采取隨機抽樣的方式進行，抽樣的頻率和比例依據(jù)了解認(rèn)定的風(fēng)險高低來決定,并根據(jù)實際發(fā)生的業(yè)務(wù)數(shù)量、業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行調(diào)整。第四節(jié) 檢查偵測第二十二條 檢查偵測是以發(fā)現(xiàn)潛在問題為目的而進行的抽檢分析工作,包括對當(dāng)前表現(xiàn)狀態(tài)為正常的交易進行的抽檢。各分支行的“黑名單”信息來源于各行相關(guān)部門及崗位，并將“黑名單”信息及時或每月五日前報于總行?？傂兄行∑髽I(yè)的“黑名單”信息來源：一是通過總行相關(guān)部門及團隊提供的對內(nèi)部指引的信號去尋找存量客戶和目標(biāo)客戶中的高危人群。1無正當(dāng)理由而未按規(guī)定年休。1辦公用品私用以謀取個人利益。酗酒；做事明顯沒有上進心；行蹤神秘。性格突然改變。不遵守一般的作業(yè)規(guī)范。上班時間向同事借錢。第二十條 內(nèi)部員工異常信號由同一部門員工、業(yè)務(wù)流程前后手相關(guān)人員、人力資源部門及法律合規(guī)部門等有關(guān)人員負責(zé)提供，當(dāng)員工行為與職業(yè)道德有所背離，或其生活規(guī)律突然有所改變時，即是強烈需要關(guān)注的異常信號。1反欺詐查出的不符合作業(yè)規(guī)定的交易。需客戶回復(fù)確認(rèn)函但客戶未予回復(fù)的交易。超出系統(tǒng)授權(quán)功能而需要人工批準(zhǔn)的交易。交易金額貼近監(jiān)管法定上限的交易(如銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定制定了關(guān)于每日賬戶交易的金額及次數(shù)的限制性規(guī)定，某客戶選擇貼近監(jiān)管上限的交易金額或次數(shù)進行交易,以實現(xiàn)表面合規(guī))；客戶不尋常要求取消的交易。貼近銀行給予客戶使用額度上限的交易(如銀行給予某客戶每次的提款額度為20萬,該客戶每次提款都是199999或199000之類的交易情況)。第十九條 銀行作業(yè)端預(yù)警信號由各分支行等其它與客戶進行業(yè)務(wù)接洽的部門為主提供。1突然電話無法聯(lián)絡(luò)。1不尋常遷移營業(yè)處所。1過度渲染市場對產(chǎn)品的需求或負責(zé)人財力。1現(xiàn)金流和賬面業(yè)績及收入明顯不符。突然更換現(xiàn)有會計師或法律顧問,改聘業(yè)界口碑不好的會計公司或顧問。公司內(nèi)部存貨和財務(wù)管理明顯草率。遺失重要內(nèi)部稽核記錄。不尋常地利用現(xiàn)金來交易。并購或出售主要業(yè)務(wù),但無明顯策略目的,或可能導(dǎo)致公司重大損失。第十八條 客戶端預(yù)警信號由銷售人員、預(yù)警人員為主提供。第十
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