保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀級趨勢-文庫吧資料
2025-07-05 10:15本頁面
【正文】 結(jié)果將導(dǎo)致保險集中度的下降，但保險市場仍將比較穩(wěn)定。根據(jù)我國政府的入世承諾，我國將在正式加入WTO以后立即開放國內(nèi)保險市場，外資將會以各種形式進(jìn)入我國保險市場，同時，我國目前又將服務(wù)業(yè)作為引進(jìn)外資的主要通道，因此，我國政府將會在入市承諾的范圍內(nèi)有意識地擴(kuò)大保險市場的開放程度以吸引外資，我國保險市場的外資密集度會迅速提高。按照2001年的增長速度，到2005年我國保險市場保費(fèi)收入的總規(guī)模將至少達(dá)到6404億元。 隨著我國經(jīng)濟(jì)總量的快速提高、可保資源的不斷豐富以及保險需求的不斷增長，我們完全可以預(yù)計(jì)未來我國保險市場的規(guī)模會迅速擴(kuò)大。以2001年我國95933億元的GDP水平計(jì)算，我國的保險深度如達(dá)到發(fā)達(dá)國家10％的水平，即使達(dá)到發(fā)展中國家5％的水平。少數(shù)保險公司已經(jīng)對此引起了關(guān)注并采取了實(shí)質(zhì)性行動從海內(nèi)外引進(jìn)高素質(zhì)人才。在保險中介市場不發(fā)達(dá)、專業(yè)化服務(wù)提供不充分的條件下，各種高素質(zhì)的人才對保險公司的發(fā)展更顯重要和迫切。保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的公司，這種特殊的經(jīng)營對象要求保險公司不僅要建立一整套風(fēng)險識別與監(jiān)控體系，以更好地控制自身的經(jīng)營管理風(fēng)險，而且還要特別善于識別和運(yùn)用各種市場風(fēng)險，通過對各類風(fēng)險的集成和有效分散，在各類風(fēng)險中尋找商機(jī)、創(chuàng)造價值。同時，目前我國保險行業(yè)投資連結(jié)型產(chǎn)品逐步成為保險公司獲取保費(fèi)的重要武器，也因資金運(yùn)用渠道的狹窄大大削弱了該類產(chǎn)品的競爭力，限制了這類產(chǎn)品的成長以及保險公司對市場的開拓。％。此次的《保險法》修正案在向企業(yè)部分放開保險資金的同時規(guī)定：“保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)”，國內(nèi)保險公司期待已久的成為基金公司發(fā)起人和嘗試混業(yè)經(jīng)營、加快金融產(chǎn)品融合的愿望在短期內(nèi)可能難以實(shí)現(xiàn)，使保險公司的盈利渠道和盈利能力仍然受到較大限制。如果將保費(fèi)收入扣除賠款和給付、手續(xù)費(fèi)、員工薪酬以及其他費(fèi)用以后，我國保險公司的承保利潤正在向零逼近。2002年 1—6月，增幅為 ％，營業(yè)費(fèi)用、％、 ％％，這種發(fā)展趨勢表明我國壽險公司的營業(yè)成本正在迅速增加。在經(jīng)營方面，低費(fèi)率、高返還以及承保標(biāo)準(zhǔn)的降低等，使保險公司的承保質(zhì)量下降、賠付率上升。降幅達(dá)22％，其中，下降23％。 。目前國內(nèi)的保險公司均處于發(fā)展的初級階段，在經(jīng)營管理體制和營銷方式、保險產(chǎn)品與服務(wù)對象的選擇、經(jīng)營理念與企業(yè)文化等方面的模仿和克隆現(xiàn)象比較突出，公司之間經(jīng)營管理模式的差異性不明顯。由于市場開拓能力不強(qiáng)、在著眼于公司規(guī)模的擴(kuò)大和市場份額提高的思路下，保險公司參與市場競爭的手段還主要是以壓低實(shí)際費(fèi)率、提高返還和折扣率、提高手續(xù)費(fèi)率等“價格”方面的競爭，競爭手段的初級化特征濃厚。到目前為止，我國保險公司的經(jīng)營管理仍然帶有比較明顯的粗放化特征，部分公司缺乏長期、合理而又系統(tǒng)的發(fā)展規(guī)劃，不太注重對市場的調(diào)查和研究，盲目地跟著市場走。因此，外資保險公司參與競爭可能會導(dǎo)致國內(nèi)保險公司的市場份額快速下降。當(dāng)資本和技術(shù)實(shí)力雄厚的外資保險公司進(jìn)入我國以后，他們將向一些大項(xiàng)目和重點(diǎn)項(xiàng)目、兼具高風(fēng)險、高收益的項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目出擊，而這些項(xiàng)目大都需要有雄厚的資本實(shí)力作為后盾。保險經(jīng)營的重要原則——誠信原則在保險公司的經(jīng)營行為中也未得到充分體現(xiàn)，部分保險公司對保險合同的履行不徹底，不僅影響了保險公司乃至整個保險業(yè)的形象，而且也使消費(fèi)者的合法權(quán)益得不到充分保證。 此外，我國保險市場主體仍有大量違規(guī)經(jīng)營行為，首先是保險費(fèi)率扭曲的市場化——通過高手續(xù)費(fèi)、高返還等變相壓低費(fèi)率的方式承攬業(yè)務(wù)，這種方式盡管可能使最后的保險價格趨近于保險市場的均衡價格，但卻會給正式的費(fèi)率市場化帶來巨大的隱患。費(fèi)率市場化是保險市場化的重要基礎(chǔ)，當(dāng)前，我國只有機(jī)動車輛保險費(fèi)率將在2003年完全放開，其他險種的費(fèi)率，如壽險、健康險和財產(chǎn)險、責(zé)任險的費(fèi)率仍然由保險監(jiān)管部門制定或?qū)徟?，保險公司沒有自主確定保險費(fèi)率的權(quán)力，這一制度使保險市場的價格難以起到自發(fā)調(diào)節(jié)保險供求和配置保險資源的基礎(chǔ)性作用。由于中介機(jī)構(gòu)不能擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的角色、承擔(dān)相應(yīng)的職責(zé)，我國保險市場的分工還十分有限，大量的營銷、培訓(xùn)、承保、查勘和定損業(yè)務(wù)仍主要由保險公司完成，使保險公司脫離不了“大而全”、 “小而全”的發(fā)展模式，同時，保險消費(fèi)者也因缺少中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)而有很多不便，也不利于保險的宣傳和普及。保險中介的充分發(fā)育和發(fā)展是保險市場成熟的重要標(biāo)志，但目前活躍于我國保險市
數(shù)學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1