【正文】 工行，稍為領(lǐng)先中行，建行的亮點(diǎn)是存款增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁，04年的存款負(fù)增長(zhǎng)近兩億，新增排名第四，新增排名第一，顯示較強(qiáng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。工行、農(nóng)行近幾年在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面仍未有較大動(dòng)作，網(wǎng)點(diǎn)的地理位置、內(nèi)部設(shè)計(jì)上處于劣勢(shì)，工行的客戶服務(wù)設(shè)施也較好，農(nóng)行的客戶服務(wù)設(shè)施處于劣勢(shì)。從網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模上看建行處于劣勢(shì)。(1) 網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和自動(dòng)柜員機(jī)數(shù)量： 表3－4　　　　　　網(wǎng)點(diǎn)及自動(dòng)柜員機(jī)數(shù)量比較表工行農(nóng)行中行建行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量45582527自動(dòng)柜員機(jī)數(shù)量47593538點(diǎn)均自動(dòng)柜員機(jī) 從表34中數(shù)據(jù)可看到，從網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上比較，建行與農(nóng)行、工行差距很大，比中行稍多，建行與中行較為重視自助網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備的建設(shè)，其中建行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)還安裝了一臺(tái)自助終端辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，一臺(tái)IP電話辦理電話銀行，建行的電子渠道建設(shè)在當(dāng)?shù)靥幱谳^為領(lǐng)先的地位。肇慶市四大國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)調(diào)查和分析結(jié)果如下。 肇慶市2002年到2005年存貸款總量數(shù)據(jù)如下表33：表33　　　　2002年－2005年存貸款情況表 單位：億元項(xiàng)目2002200320042005人民幣存款企業(yè)存款儲(chǔ)蓄存款貸款　　　　　　 從圖31可看到，2002年到2005年，隨著肇慶市經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款與企業(yè)存款也持續(xù)增長(zhǎng)，個(gè)人存款的增長(zhǎng)額和增長(zhǎng)速度均明顯高于企業(yè)存款，貸款從2002年到2004年小幅增長(zhǎng)，2005年受宏觀調(diào)控及貸款核銷(xiāo)速度加快的影響有明顯下降，從圖32可看到存款中，個(gè)人存款約占8成，顯示肇慶市個(gè)人財(cái)富的積累明顯高于企業(yè)財(cái)富，有利于建行肇慶市分行拓展零售銀行業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)銀行要利用好銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放的機(jī)會(huì)，就要加強(qiáng)與戰(zhàn)略投資者的合作，要通過(guò)合作這個(gè)途徑，實(shí)現(xiàn)提升這個(gè)目標(biāo)，當(dāng)前的重點(diǎn)，是要把與境處戰(zhàn)略投資者合作的焦點(diǎn)聚集在“引智”、“引制”、“引技”、人才培訓(xùn)，把國(guó)際先進(jìn)銀行好的經(jīng)營(yíng)理念、體制機(jī)制、管理經(jīng)驗(yàn)真正學(xué)到手[18]。在經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額1051億美元，%,存款總額334億美元，貸款余額549億美元；在股權(quán)投資方面，已有27家境外機(jī)構(gòu)投資入股20家中資銀行，入股金額181億美元[16]。截止2006年9月，在機(jī)構(gòu)設(shè)立方面，外資銀行在中國(guó)注冊(cè)的外國(guó)獨(dú)資和合資法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共14家，下設(shè)17家分支行及附屬機(jī)構(gòu)；22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的73家外國(guó)銀行在中國(guó)24個(gè)城市設(shè)立了191家分行和61家支行。農(nóng)行的定位與工行、建行、中行的定位有較大不同，給工行、建行、中行的發(fā)展帶來(lái)較大的機(jī)遇。 與建行、中行和工行三家相比，農(nóng)行股改更具復(fù)雜性，因?yàn)槠涓母镆旁谵r(nóng)村金融體制改革的總體框架內(nèi)通盤(pán)考慮。2007年，%，較上年同期降低1個(gè)百分點(diǎn)，但總體仍處于景氣周期，特別是企業(yè)盈利仍然保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)，因此，銀行業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量仍將保持穩(wěn)定[14]。資本金得到充實(shí)后，預(yù)計(jì)在2007年，商業(yè)銀行貸款擴(kuò)張的動(dòng)力仍將強(qiáng)勁。目前，國(guó)有商業(yè)銀行改革已取得突破性進(jìn)展。同比多增8265億元。2006年12月末，%。其中，同比少增1125億元。%。金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。下面對(duì)金融行業(yè)環(huán)境進(jìn)行分析。行業(yè)是一組生產(chǎn)的產(chǎn)品非常相近，可以互相替代的企業(yè)的集合。其中，%[12]。各縣（市、區(qū)）人口密度詳見(jiàn)如下表3－2，數(shù)據(jù)顯示中心城區(qū)和東南板塊人口密度較大，是銀行布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)資源的首選： 表3－2 肇慶市人口密度情況表 單位：人／平方公里端州區(qū)2421廣寧縣197鼎湖區(qū)293 懷集縣221 高要市331封開(kāi)縣153 四會(huì)市(含高新區(qū))390 德慶縣148 (2) 商品房及汽車(chē)銷(xiāo)售暢旺，%；，%；商品房平均銷(xiāo)售價(jià)格1907元/平方米，%。全市人口密度為247人／平方公里。其中，%、%%。數(shù)據(jù)顯示三大經(jīng)濟(jì)板塊發(fā)展不平衡，中心城區(qū)和東南板塊大部分經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)優(yōu)于山區(qū)板塊。 肇慶市三大經(jīng)濟(jì)板塊劃分：中心城區(qū)板塊含端州區(qū)、鼎湖區(qū)；東南板塊含高要市、四會(huì)市（含肇慶高新區(qū)）；山區(qū)板塊含廣寧縣、懷集縣、封開(kāi)縣、德慶縣。2006年，預(yù)計(jì)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入11460元，% [9] 。全市呈現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)加快、三大產(chǎn)業(yè)同步發(fā)展、綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)、人民生活逐步邁向富裕安康的良好局面。 （1）綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力 肇慶市近年來(lái)堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，積極實(shí)施東進(jìn)和“東引西連”發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)行內(nèi)、外源型經(jīng)濟(jì)并舉，全力打造“三大經(jīng)濟(jì)板塊”，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不斷創(chuàng)新高。肇慶交通便捷，區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯。 肇慶市位于廣東省中西部、西江的中游。自然人在省內(nèi)任何一家商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄，或開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)填報(bào)的基本信息，商業(yè)銀行的基層信貸審查人員均可在獲得當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)后進(jìn)行查詢，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。二是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式運(yùn)行。一是進(jìn)一步推廣企業(yè)征信系統(tǒng)的使用。區(qū)域信用環(huán)境有所好轉(zhuǎn)，征信體系初步建立，但部分企業(yè)和個(gè)人信用缺失情況仍然存在，信用環(huán)境改善任務(wù)長(zhǎng)期艱巨。三是有關(guān)部門(mén)切實(shí)加強(qiáng)金融債權(quán)保護(hù)方面的合作。二是司法部門(mén)健全打擊逃廢金融債務(wù)的法律手段。（3）社會(huì)環(huán)境近年來(lái)，政府大力打擊逃廢金融債務(wù)行為，提高對(duì)金融債權(quán)的司法保護(hù)力度，地方金融生態(tài)環(huán)境有所改善[7]。2006年中，基金發(fā)行行情火爆，全年開(kāi)放式基金新增募集資金超過(guò)3000億元[6]。儲(chǔ)蓄資金向股市分流使得人民幣儲(chǔ)蓄存款同比增長(zhǎng)率在2006年5月開(kāi)始持續(xù)下降，11月末，人民幣儲(chǔ)蓄存款余額同比增長(zhǎng) %，是2005年4月份以來(lái)的最低點(diǎn)。2006年以來(lái)，股改全面推進(jìn)使市場(chǎng)信心全面增強(qiáng)，形成儲(chǔ)蓄資金向股票市場(chǎng)持續(xù)分流格局。經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，較高的景氣度，有利于增強(qiáng)企業(yè)償債能力，利于銀行不良率穩(wěn)中趨降；撥備覆蓋率較高的銀行，撥備支出將明顯下降，有利于銀行利潤(rùn)的提高。2006年國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體呈現(xiàn)“增長(zhǎng)速度較快、經(jīng)濟(jì)效益較好、價(jià)格漲幅較低、群眾受惠較多”的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的協(xié)調(diào)性增強(qiáng)。國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)活躍，增速加快。 (2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境2006年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，經(jīng)初步核算，按可比價(jià)格計(jì)算，%。兩稅合一將大幅提升銀行的盈利能力。營(yíng)業(yè)稅下降政策預(yù)期也會(huì)在2007年逐漸明朗。但同時(shí)，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)將逐步在中國(guó)設(shè)立機(jī)構(gòu)，憑借其強(qiáng)大的資金實(shí)力和豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，將同中資銀行爭(zhēng)奪金融業(yè)優(yōu)秀人才、優(yōu)質(zhì)客戶和核心業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放對(duì)中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。兩次加息擴(kuò)大了銀行的法定利差，有利于銀行利潤(rùn)的提高，存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)影響資本充足率低的銀行的利潤(rùn)下降，對(duì)資本充足率高的銀行影響不大。我國(guó)進(jìn)入全面建設(shè)小康社會(huì)，加快推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的新階段，體制改革不斷深化，對(duì)外開(kāi)放不斷擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善，社會(huì)政治保持長(zhǎng)期穩(wěn)定，將為商業(yè)銀行的發(fā)展提供良好的宏觀環(huán)境。三是全球流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題仍很突出，在此背景下可能會(huì)加速全球資金的大規(guī)?？缇沉鲃?dòng)，特別是從發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體注入以中國(guó)為代表的發(fā)展中國(guó)家新興經(jīng)濟(jì)體的趨勢(shì)，將會(huì)進(jìn)一步加劇世界經(jīng)濟(jì)失衡。如果國(guó)際原油價(jià)格持續(xù)走高，就會(huì)進(jìn)一步提高消費(fèi)國(guó)生產(chǎn) 而降低企業(yè)利潤(rùn)，增加各國(guó)通脹壓力，從而影響到各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策走向，給全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)不利影響。盡管全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)向好，但世界經(jīng)濟(jì)仍面臨一些不確定因素。2007年世界經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的有利條件較多，經(jīng)濟(jì)全球化使各國(guó)之間相互的貿(mào)易依賴程度不斷提高，世界貿(mào)易增長(zhǎng)率回調(diào)幅度有限。從國(guó)際環(huán)境看，2007年世界經(jīng)濟(jì)有可能維持平穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)中略降的格局。這主要是受美國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩的影響。全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將是連續(xù)4年超過(guò)4%。2006年世界經(jīng)濟(jì)延續(xù)4年的強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭，美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)雖前高后低，但總體仍然較快，歐元區(qū)和日本經(jīng)濟(jì)擺脫低迷，運(yùn)行情況良好，產(chǎn)出增長(zhǎng)較快。這里把它分成宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境兩大部分來(lái)考察，但這兩種環(huán)境不是割裂開(kāi)來(lái)的，是有交叉的。3 肇慶市分行外部環(huán)境分析在制定戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)對(duì)建行肇慶市分行目前所處的外部環(huán)境進(jìn)行分析。三是有效的成本控制模式。財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)主要有：一是科學(xué)有效的預(yù)算管理。(5) 財(cái)務(wù)管理日趨規(guī)范經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐，西方商業(yè)銀行形成了較為規(guī)范的財(cái)務(wù)管理模式，能有效發(fā)揮決策支持、信息服務(wù)和管理控制職能。四是建立了嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)制度。二是建立了完善、獨(dú)立、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體制。從“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”，是西方商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)理念的根本轉(zhuǎn)變，也是經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的根本轉(zhuǎn)變[3]。(4) 風(fēng)險(xiǎn)管理日益量化和健全目前，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理已發(fā)展到量化管理階段，通過(guò)量化管理來(lái)平衡和處理風(fēng)險(xiǎn)與收益的矛盾，形成了全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。為適應(yīng)業(yè)務(wù)體系變化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，西方商業(yè)銀行普遍加快了信息系統(tǒng)建設(shè)的步伐。相應(yīng)的，業(yè)務(wù)重心逐漸由傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)向零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和投資性金融服務(wù)轉(zhuǎn)移；從公司業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)向個(gè)人業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)并重，甚至突出個(gè)人業(yè)務(wù)；從存款人和貸款人轉(zhuǎn)為投資理財(cái)顧問(wèn)；從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)代理者；從融資者轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)撮合者。(2)戰(zhàn)略管理備受重視隨著金融服務(wù)全球化趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，戰(zhàn)略管理已成為西方商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的重要競(jìng)爭(zhēng)手段，受到前所未有的重視，紛紛成立戰(zhàn)略管理部門(mén)，銀行一般每隔3—5年制訂一份中期戰(zhàn)略規(guī)劃，每年年初制訂一份策略性文件，且銀行戰(zhàn)略管理呈現(xiàn)非中介化、社會(huì)化、全能化與專(zhuān)業(yè)化并存的特點(diǎn)。西方商業(yè)銀行非常重視人才培養(yǎng)和員工培訓(xùn)。銀行在經(jīng)營(yíng)管理中，不能只看風(fēng)險(xiǎn)，不看收益；也不能只看收益，不看風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要研究和找到風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)二者的合理匹配。為客戶提供銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等全面的金融服務(wù)。二是整體的營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)理念。一切從客戶和市場(chǎng)的需要出發(fā)，從業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、組織架構(gòu)設(shè)置到管理策略制訂，完全圍繞市場(chǎng)和客戶的需求進(jìn)行。實(shí)行這類(lèi)專(zhuān)業(yè)化戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行，并不希求在多種領(lǐng)域展開(kāi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是致力于單一商品型或一種高附加值型的產(chǎn)品和服務(wù)，比較典型的如我國(guó)的郵政儲(chǔ)蓄銀行。專(zhuān)業(yè)化發(fā)展的第二個(gè)模式是針對(duì)特定客戶或特定產(chǎn)品和服務(wù)的專(zhuān)門(mén)化。地區(qū)性商業(yè)銀行往往規(guī)模較小，通常是中小型商業(yè)銀行，其金融資源相對(duì)有限，但具有熟悉本地市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)。專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的第一個(gè)模式是特定地理區(qū)域的專(zhuān)門(mén)化。目前我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行均采用綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式。實(shí)行綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行一般通過(guò)提供更為多元化的服務(wù)和產(chǎn)品來(lái)防止競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的侵入，進(jìn)行更大的投資以增加市場(chǎng)占有率，并有條不紊地做到維持對(duì)銷(xiāo)售渠道的控制。它們多半在全球范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，向各行各業(yè)提供多種類(lèi)型的金融產(chǎn)品和服務(wù)。實(shí)行此戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行都參與廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式的特點(diǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略模式主要有綜合化和專(zhuān)業(yè)化兩種形式：(1) 綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式。業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)研究的是經(jīng)營(yíng)單位在所處的行業(yè)里如何定位，如何取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以及如何開(kāi)拓發(fā)展等問(wèn)題。確定企業(yè)資源在各項(xiàng)活動(dòng)之間的分配秩序。六是競(jìng)爭(zhēng)性：是企業(yè)面對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境求得生存和發(fā)展的方案。四是階段性：戰(zhàn)略是分階段進(jìn)行的。三是綱領(lǐng)性。企業(yè)戰(zhàn)略謀劃的都是長(zhǎng)期性問(wèn)題。二是長(zhǎng)期性。它有以下六個(gè)基本特征：一是全局性。因此，戰(zhàn)略就是指對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)中整體性、長(zhǎng)期性、基本性問(wèn)題的計(jì)謀[1]。2 商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略理論綜述“戰(zhàn)略”是一個(gè)復(fù)合詞，是“戰(zhàn)”和“略”，是對(duì)“戰(zhàn)爭(zhēng)謀略”的簡(jiǎn)稱，“戰(zhàn)爭(zhēng)”這個(gè)概念不言而喻，關(guān)鍵是要把握好“謀略”這個(gè)詞的定義。作為中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)建設(shè)銀行于2004年9月完成股份制改造，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司于2004年9月21日正式成立，2005年10月27日成功在香港掛牌上市，制定了戰(zhàn)略愿景為“為客戶提供最佳服務(wù)，為股東創(chuàng)造最大價(jià)值，為員工提供最佳發(fā)展機(jī)會(huì)的國(guó)際一流商業(yè)銀行”，廣東省分行制定了三年戰(zhàn)略愿景是“管理優(yōu)于同業(yè)，業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，引領(lǐng)零售市場(chǎng)，成為華南地區(qū)效益一流，客戶認(rèn)同，員工滿意的好銀行”，在服從中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司的總體戰(zhàn)略框架的前提下，根據(jù)目前建行肇慶市分行所處的地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境以及自身的優(yōu)劣勢(shì)，建行肇慶市分行在未來(lái)5年的應(yīng)該制定一個(gè)什么樣的發(fā)展戰(zhàn)略才能取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，成為當(dāng)前急需解決的一個(gè)問(wèn)題。同時(shí)，2006年底中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外全面開(kāi)放，外資金融機(jī)構(gòu)和各類(lèi)潛在進(jìn)入者的全面滲透，外資銀行將與中資銀行在本外幣業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)全面的競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)的市場(chǎng)集中度將被稀釋?zhuān)y行間的競(jìng)爭(zhēng)將更趨激烈，中國(guó)銀行業(yè)面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。本文綜合運(yùn)用了競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、管理學(xué)、系統(tǒng)工程、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、人力資源管理、會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、商業(yè)銀行管理與運(yùn)營(yíng)等學(xué)科的有關(guān)內(nèi)容，對(duì)建行肇慶市分行的發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題進(jìn)行分析和探討。因此，作為建行二級(jí)分行的建行肇慶市分行的外部環(huán)境和內(nèi)部條件都發(fā)生了較大變化，迫切需要制定中長(zhǎng)期的發(fā)展戰(zhàn)略以揚(yáng)長(zhǎng)避短，趨利避害，確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，積極應(yīng)對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)。面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)銀行紛紛尋找提升自身競(jìng)爭(zhēng)能力的有效手段，研究適應(yīng)新金融的經(jīng)營(yíng)策略。 （請(qǐng)?jiān)谝陨戏娇騼?nèi)打“√”）本論文屬于保密□，在_____年解密后適用本授權(quán)書(shū)。 日學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書(shū)本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，即：學(xué)校有權(quán)保留并向國(guó)家有關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。 月 年 日期：本人完全意識(shí)到，本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。盡我所知，除文中已經(jīng)標(biāo)明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)過(guò)的研究成果。分類(lèi)號(hào) 密級(jí)UDC碩士學(xué)位論文建行肇慶市分行發(fā)展戰(zhàn)略研究學(xué)位申請(qǐng)人：蒙自江 學(xué)科專(zhuān)業(yè)：工商管理指導(dǎo)教師：王詩(shī)才副教授論文答辯日期 2007.　 學(xué)位授予日期 2007. 答辯委員會(huì)主席 評(píng)閱人 A Thesis Submitted in Fulfillment of the Require