探析利率市場化對(duì)中國銀行業(yè)的影響-文庫吧資料
2025-07-02 18:52本頁面
【正文】 ，更多的中小商業(yè)銀行將會(huì)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營能力,應(yīng)對(duì)加息所帶來的威脅他們生存的挑戰(zhàn)。由于不同類型的銀行具有不同的信用等級(jí),導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、成本不盡相同,因此,在利率市場化過程中,不同類型的銀行所承受的發(fā)展壓力也是不同的。總的來說,在同業(yè)競爭日益激烈的背景下,利率市場化改革將必然導(dǎo)致長期銀行利差收入的減少。投資主要是通過銀行來實(shí)施的,同樣此次加息會(huì)使銀行向年限較短、風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目投資,由于短期相比長期利率變動(dòng)較小,因此銀行減少長期投資,增加短期投資無疑減小了銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)。 一般來說,資金容易流向預(yù)期收益率高的投資活動(dòng),而預(yù)期收益率低于利率的投資,往往由于缺乏資金而無法進(jìn)行。 （2)增加短期投資,減小金融風(fēng)險(xiǎn) 投資結(jié)構(gòu)主要是指用于國民經(jīng)濟(jì)各部門、各行業(yè)以及社會(huì)生產(chǎn)各個(gè)方面的投資比例關(guān)系。為了緩和經(jīng)濟(jì)危機(jī),西方各國相繼轉(zhuǎn)向推行高利率政策,以壓縮投資,抑制通貨膨脹,結(jié)果取得了極大的成效。在投資收益不變的條件下,因利率上升而導(dǎo)致的投資成本增加,必然使那些投資收益較低的投資者退出投資領(lǐng)域,從而使投資需求減少。此次加息在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)過熱的前提下提出,表面上只是抑制投資,但在抑制投資的背后卻是防范中國日益增強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)的背后隱藏的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。 此次加息,中長期存款利率有了較大幅度的提升,對(duì)于老百姓來說是件好事,對(duì)于銀行來說更是擴(kuò)大資金來源的有效途徑。存款利率的上調(diào)特別是中長期存款利率上調(diào)幅度大于短期，對(duì)抑制居民投資、刺激儲(chǔ)蓄、存款增長起到極大的促進(jìn)作用，對(duì)于銀行業(yè)的資金實(shí)力來說可謂是增加了無窮動(dòng)力。我國的銀行業(yè)起步?jīng)]多久,尚未步入正軌，無論在管理模式還是金融產(chǎn)品的開發(fā)、創(chuàng)新方面都不夠成熟,因此參與市場競爭的壓力是空前的。與此同時(shí),那些不受利率波動(dòng)影響和不占用銀行自身資金的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)將獲得較快的發(fā)展。 利率市場化對(duì)傳統(tǒng)的信貸經(jīng)營模式提出了挑戰(zhàn),外國銀行的大規(guī)模進(jìn)軍將使同業(yè)競爭更加激烈,我國銀行如果不能隨著市場環(huán)境的變化調(diào)整信貸經(jīng)營管理模式,將在今后的市場競爭中處于被動(dòng)地位。市場化的利率給予外國銀行業(yè)更多的進(jìn)入中國的機(jī)會(huì),也說明我國的銀行業(yè)即將面臨大的銀行競爭壓力。 此次加息將金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限,貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的倍。當(dāng)市場利率上升時(shí),銀行往往面臨著兩難的選擇。 我國銀行體系持有大約 萬億元的國債，如果對(duì)未來中長期利率走高導(dǎo)致國債交易價(jià)格下跌所形成的銀行體系的資產(chǎn)損失，分別以樂觀(下跌10%)保守(下跌15%）、悲觀(下跌20%)三種情形來評(píng)估的話，銀行體系的資產(chǎn)損失可能分別為 2700 億元、4050 億元、5400 億元。 雖然此次存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)只有27個(gè)基點(diǎn),但明確表示中國已經(jīng)真正確立了加息周期,今后資金的必要收益率將會(huì)隨通貨膨脹的提高而同步提高。不良貸款率分別為%、%、%、%,第四季度比第
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