探析利率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響(參考版)
2025-06-29 18:52本頁(yè)面
【正文】 本文針對(duì)我過(guò)銀行業(yè)出現(xiàn)的問(wèn)題挑戰(zhàn)所提出對(duì)策，相信能帶領(lǐng)我國(guó)的銀行業(yè)進(jìn)入一個(gè)新的階段,同時(shí)也再次帶領(lǐng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的騰飛。但更多地給我國(guó)的銀行業(yè)帶來(lái)了機(jī)遇,增強(qiáng)了銀行業(yè)的資金實(shí)力，有效的抑制了投資過(guò)熱從而使每一筆投資都謹(jǐn)慎從事，并且對(duì)提高銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)能力起到積極作用。 四、結(jié)語(yǔ) 在經(jīng)濟(jì)全球化的今天, 銀行業(yè)作為各國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)，其作用已超越國(guó)土疆界的范圍,在全球各個(gè)國(guó)家及地區(qū)積極體現(xiàn)著資本的力量。好的銀行的服務(wù)能培養(yǎng)出大批忠實(shí)的顧客,不僅給銀行穩(wěn)定的吸收進(jìn)大量的存款,還能創(chuàng) 造更多的貸款的發(fā)放，即使只有一個(gè)微小的利差也能創(chuàng)造出很大的利潤(rùn)空間。因此，銀行不僅要有創(chuàng)新意識(shí),而且要敢于打破現(xiàn)有模式，必須使其產(chǎn)品更加便利、必須不斷的增加產(chǎn)品的新功能或價(jià)值，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面, 不能固守于原來(lái)的銀行業(yè)務(wù), 可以在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中通過(guò)擴(kuò)大與證券、保險(xiǎn)業(yè)的合作范圍，共享絡(luò)信息資源等途徑，為證券、銀行、保險(xiǎn)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造條件，同時(shí)銀行管理者應(yīng)將銀行為客戶做主的觀念應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻魹殂y行做主的觀念。 （1)加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā),提高金融創(chuàng)新管理 此次加息使國(guó)外的一些外資銀行利用它們起步早、在管理方面經(jīng)驗(yàn)豐富風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制好等優(yōu)勢(shì)在同國(guó)內(nèi)銀行競(jìng)爭(zhēng)中占得上風(fēng)。應(yīng)該盡快建立利率走勢(shì)預(yù)測(cè)、利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和利率風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)算機(jī)模擬分析模型,提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性。 其次，建立高效的利率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。 首先，打造銀行業(yè)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程,建立健全系統(tǒng)內(nèi)部嚴(yán)密的利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。 加息對(duì)我國(guó)的長(zhǎng)期債券投資有著不可小覷的負(fù)面影響，很大一部分原因是因?yàn)槲覈?guó)的銀行業(yè)的利率管理還不是很完善，不能及時(shí)應(yīng)對(duì)隨時(shí)變動(dòng)的市場(chǎng)利率。由于利率上升,銀行業(yè)吸收了儲(chǔ)戶的大量資金,但是光有資金還不足以給銀行帶來(lái)利潤(rùn),銀行的營(yíng)銷(xiāo)管理在產(chǎn)生利潤(rùn)方面同樣舉足輕重,銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的目的是實(shí)現(xiàn)客戶目標(biāo)與銀行信貸目標(biāo)。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)管理的及時(shí)化可以進(jìn)行貸款分類(lèi)的實(shí)時(shí)操作和統(tǒng)計(jì),并可通過(guò)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型,對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)識(shí)別并預(yù)警。 其次,建立科學(xué)的信貸管理系統(tǒng)。在融資領(lǐng)域中,交易成本主要是指借貸雙方完成交易所需要的費(fèi)用,主要包括搜尋費(fèi)用或信息費(fèi)用、談判費(fèi)用、實(shí)施費(fèi)用，掌握的各種可能的契約信息越多搜尋交易的費(fèi)用越少，同時(shí)按照市場(chǎng)已經(jīng)形成標(biāo)準(zhǔn)化的交易方式進(jìn)行交易時(shí),所需要的費(fèi)用要小得多。 三、銀行業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率化的對(duì)策 加息使得銀行業(yè)資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)能力等各方面都有了很大的提高,上述章節(jié)中明確分析了加息會(huì)給銀行業(yè)帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)及信貸壓力,因此銀行業(yè)一定要針對(duì)此次加息加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及營(yíng)銷(xiāo)管理。在貸款客戶結(jié)構(gòu)上,貸款利率浮動(dòng)范圍的擴(kuò)大有利于商業(yè)銀行擴(kuò)大對(duì)中小和民營(yíng)的融資。而實(shí)力不強(qiáng)的中小商業(yè)銀行,尤其是股份制商業(yè)銀行,負(fù)債資金成本將比四家國(guó)有商業(yè)銀行要高
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