探析利率市場化對中國銀行業(yè)的影響(已改無錯字)
2022-07-24 18:52:30 本頁面
【正文】 會提高業(yè)務(wù)經(jīng)營能力,應(yīng)對加息所帶來的威脅他們生存的挑戰(zhàn)。 ?。?)有利于改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 從長遠來看,利率市場化將導(dǎo)致商業(yè)長期銀行傳統(tǒng)利差收入的減少,這將激勵國內(nèi)銀行業(yè)迅速轉(zhuǎn)變發(fā)展思路,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu), 包括提高零售業(yè)務(wù)和非利息收入業(yè)務(wù)，各類銀行在貸款產(chǎn)品上的趨同性將會逐漸地被越來越多的差異化所取代。在貸款客戶結(jié)構(gòu)上,貸款利率浮動范圍的擴大有利于商業(yè)銀行擴大對中小和民營的融資。對于負債成本較高以及競爭實力有限的股份制商業(yè)銀行,將更為主動地調(diào)整自身全系列的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),不斷地縮小傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù), 大力發(fā)展利率敏感性較小的中間業(yè)務(wù),在客戶結(jié)構(gòu)上逐步增加中小和民營的比重。 三、銀行業(yè)應(yīng)對市場利率化的對策 加息使得銀行業(yè)資金實力、經(jīng)營能力等各方面都有了很大的提高,上述章節(jié)中明確分析了加息會給銀行業(yè)帶來的信貸風險及信貸壓力,因此銀行業(yè)一定要針對此次加息加強信貸風險管理及營銷管理。加強信貸風險管理首先要降低成本,我國的銀行業(yè)要想在日益競爭激烈的銀行市場中站穩(wěn)腳跟，就必須從交易成本上下手。在融資領(lǐng)域中,交易成本主要是指借貸雙方完成交易所需要的費用,主要包括搜尋費用或信息費用、談判費用、實施費用，掌握的各種可能的契約信息越多搜尋交易的費用越少，同時按照市場已經(jīng)形成標準化的交易方式進行交易時,所需要的費用要小得多。銀行業(yè)可以采取以下措施來降低成本: 首先,銀行要創(chuàng)新專門的部門并以其資金實力雄厚、點密布資金卓著和專業(yè)技術(shù)熟練的優(yōu)勢提供中介服務(wù)從而節(jié)約了存款人和借款人尋找交易對象、識別交易品質(zhì)和交易談判等一切費用。 其次,建立科學(xué)的信貸管理系統(tǒng)。此次加息只是中國利率市場化進程中的一小步，銀行業(yè)要實現(xiàn)銀行信貸資料和數(shù)據(jù)的共享和絡(luò)化，通過銀行信貸管理系統(tǒng)建立集中的數(shù)據(jù)管理中心,實現(xiàn)銀行總行、分行、支行間的信息共享和數(shù)據(jù)傳輸及時暢通，能將有關(guān)政策最快的通知各分行并制定相應(yīng)的戰(zhàn)略決策。同時，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)管理的及時化可以進行貸款分類的實時操作和統(tǒng)計,并可通過建立信貸風險預(yù)警模型,對信貸風險自動識別并預(yù)警。 再次,加強銀行的信貸營銷管理。由于利率上升,銀行業(yè)吸收了儲戶的大量資金,但是光有資金還不足以給銀行帶來利潤,銀行的營銷管理在產(chǎn)生利潤方面同樣舉足輕重,銀行營銷管理的目的是實現(xiàn)客戶目標與銀行信貸目標。只要銀行掌握了確實的客戶需求信息,通過成功的構(gòu)思和策劃創(chuàng)造機會并抓住機遇,便能打開互利和雙贏的局面,在不斷變化的利率市場中立于不敗之地。 加息對我國的長期債券投資有著不可小覷的負面影響，很大一部分原因是因為我國的銀行業(yè)的利率管理還不是很完善，不能及時應(yīng)對隨時變動的市場利率。因此銀行業(yè)亟待加強對利率的管理。 首先，打造銀行業(yè)利率風險管理的基本流程,建立健全系統(tǒng)內(nèi)部嚴密的利率風險監(jiān)控體系。在接受外部監(jiān)管的同時,銀行內(nèi)部要建立起包括董事會、管理高層以及相
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