探析利率市場化對中國銀行業(yè)的影響-閱讀頁
2025-07-11 18:52本頁面
【正文】 務(wù)結(jié)構(gòu) 從長遠來看,利率市場化將導(dǎo)致商業(yè)長期銀行傳統(tǒng)利差收入的減少,這將激勵國內(nèi)銀行業(yè)迅速轉(zhuǎn)變發(fā)展思路,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu), 包括提高零售業(yè)務(wù)和非利息收入業(yè)務(wù)，各類銀行在貸款產(chǎn)品上的趨同性將會逐漸地被越來越多的差異化所取代。對于負債成本較高以及競爭實力有限的股份制商業(yè)銀行,將更為主動地調(diào)整自身全系列的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),不斷地縮小傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù), 大力發(fā)展利率敏感性較小的中間業(yè)務(wù),在客戶結(jié)構(gòu)上逐步增加中小和民營的比重。加強信貸風(fēng)險管理首先要降低成本,我國的銀行業(yè)要想在日益競爭激烈的銀行市場中站穩(wěn)腳跟，就必須從交易成本上下手。銀行業(yè)可以采取以下措施來降低成本: 首先,銀行要創(chuàng)新專門的部門并以其資金實力雄厚、點密布資金卓著和專業(yè)技術(shù)熟練的優(yōu)勢提供中介服務(wù)從而節(jié)約了存款人和借款人尋找交易對象、識別交易品質(zhì)和交易談判等一切費用。此次加息只是中國利率市場化進程中的一小步，銀行業(yè)要實現(xiàn)銀行信貸資料和數(shù)據(jù)的共享和絡(luò)化，通過銀行信貸管理系統(tǒng)建立集中的數(shù)據(jù)管理中心,實現(xiàn)銀行總行、分行、支行間的信息共享和數(shù)據(jù)傳輸及時暢通，能將有關(guān)政策最快的通知各分行并制定相應(yīng)的戰(zhàn)略決策。 再次,加強銀行的信貸營銷管理。只要銀行掌握了確實的客戶需求信息,通過成功的構(gòu)思和策劃創(chuàng)造機會并抓住機遇,便能打開互利和雙贏的局面,在不斷變化的利率市場中立于不敗之地。因此銀行業(yè)亟待加強對利率的管理。在接受外部監(jiān)管的同時,銀行內(nèi)部要建立起包括董事會、管理高層以及相關(guān)的職能部門組織的利率風(fēng)險監(jiān)管組織體系,同時,要建立從風(fēng)險識別、測量到處理和評價多個階段的利率風(fēng)險管理流程。一方面,要靈活運用國際銀行界通行的預(yù)測方法對利率變動方向、利率變動水平等進行前瞻性預(yù)測，有效的進行利率風(fēng)險預(yù)測。另一方面,要建立制度化及利率政策執(zhí)行效果反饋機制，各銀行最好有專人督促落實決策部門確定的利率政策,檢查利率政策在執(zhí)行過程中是否出現(xiàn)偏差，檢驗利率政策是否達到預(yù)期效果,并對實際與預(yù)期差距進行分析評估,研究預(yù)測相關(guān)市場利率的變化趨勢及對金融機構(gòu)的潛在風(fēng)險,并為利率政策的調(diào)整提供決策建議。而我國的銀行要想在市場競爭中立穩(wěn)腳跟就必須不斷的將其產(chǎn)品差異化,使銀行的產(chǎn)品能夠?qū)︻櫩透形Α? （2)提高銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量 除了金融創(chuàng)新，我國銀行同國外銀行競爭的一個重要方法是提高服務(wù)質(zhì)量。因此銀行要通過舉辦各種形式的培訓(xùn),提高員工的各種相關(guān)知識和技能,使銀行的業(yè)務(wù)水平達到客戶滿意的程度，同時確保銀行經(jīng)營場所的外觀形象達到一流水平。 雖然加息給我國的銀行業(yè)帶來了很大的挑戰(zhàn),增加了信貸風(fēng)險和長期債券投資的機會成本，使得我國銀行業(yè)相對于國外的銀行業(yè)競爭壓力增大等。隨著經(jīng)濟貿(mào)易的全球化將加快,中國銀行業(yè)在資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理和風(fēng)險控制等方面還存在許多問題,如果處理不當(dāng),銀行系統(tǒng)可能成為中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的障礙,甚至影響整個經(jīng)濟的穩(wěn)定。 論文在線 :s://
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