淺析利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響(參考版)
2025-05-19 06:00本頁(yè)面
【正文】 創(chuàng)造條件、沿漸進(jìn)路徑從邊際調(diào)整中有序推進(jìn)、盡早防范后利率市場(chǎng)化問(wèn)題無(wú)疑是利率體制改革目前最重要也最具有戰(zhàn)略意義的三項(xiàng)工作。我國(guó)金融業(yè)正經(jīng)歷著利率市場(chǎng)化的微觀消化過(guò)程,許多矛盾和扭曲正在影響著這一改革的質(zhì)量和下一步抉擇。結(jié)語(yǔ)縝密籌劃，循序漸進(jìn)，加強(qiáng)防范，重視配套，共同推動(dòng)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革預(yù)期目標(biāo)的穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)。利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，但它也是一把雙刃劍，既可能為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，也同樣可能加大我國(guó)的金融體系進(jìn)而整個(gè)市場(chǎng)體系的風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)利率大幅波動(dòng)的情況下，商業(yè)銀行可以有選擇地變現(xiàn)某些流動(dòng)性差的資產(chǎn)，從而減少利率波動(dòng)的影響。通過(guò)這種金融創(chuàng)新活動(dòng)，既可以滿足銀行流動(dòng)性的需求，又可以獲得重新定價(jià)的權(quán)利，避免固定利率資產(chǎn)因市場(chǎng)利率波動(dòng)所帶來(lái)的收益損失。處于利率市場(chǎng)化環(huán)境中的我國(guó)商業(yè)銀行，應(yīng)積極主動(dòng)地參照巴塞爾委員會(huì)制定的銀行穩(wěn)健利率管理的核心原則，積極進(jìn)行自身的利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度建設(shè)。 建立完善的利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制商業(yè)銀行防范利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵措施之一是建立完善的利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度。加大中間業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度 我國(guó)商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，調(diào)整市場(chǎng)營(yíng)銷策略，在發(fā)展一般性資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極主動(dòng)地開發(fā)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的中間業(yè)務(wù)新品種，如銀證轉(zhuǎn)帳、代理保險(xiǎn)、基金托管、代理開放式基金發(fā)行與贖回、代客理財(cái)?shù)?，從而積極改善商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)。而總行對(duì)分行的定價(jià)授權(quán)，則可依據(jù)各分行的經(jīng)營(yíng)管理水平、所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系等因素進(jìn)行確定。建立科學(xué)合理的本外幣存貸款定價(jià)機(jī)制 商業(yè)銀行本外幣存貸款定價(jià)的關(guān)鍵在于兩個(gè)方面，一是由總行依據(jù)全行資產(chǎn)負(fù)債管理的戰(zhàn)略目標(biāo)需要，制定并公布本外幣的基準(zhǔn)利率水平；二是總行確定對(duì)各分行在總行公布的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)權(quán)限。商業(yè)銀行要對(duì)負(fù)債成本、資產(chǎn)盈利和對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)的預(yù)測(cè)進(jìn)行經(jīng)常性的綜合分析，采取必要的措施，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，盡可能使利率可調(diào)整資產(chǎn)與利率可調(diào)整負(fù)債相匹配，實(shí)現(xiàn)利率零缺口。 三、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的對(duì)策利率市場(chǎng)化所帶來(lái)的沖擊是全方位的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政策研究，積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和效益觀念，促使自身的綜合資金運(yùn)用能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力有一個(gè)大的提高。隨著利率的市場(chǎng)化，這樣的利率波動(dòng)幅度不一致將在市場(chǎng)上不斷的商業(yè)，使商業(yè)銀行利率的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)加大。鑒于此，在目前中間業(yè)務(wù)尚不發(fā)達(dá)的時(shí)候銀行將會(huì)千方百計(jì)的加大存貸業(yè)務(wù)，由于存貸業(yè)務(wù)利率的敏感性存在著千差外別，隨著利率的上下浮動(dòng)，將造成商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配，從而導(dǎo)致收益不確定性的收益性風(fēng)險(xiǎn)被加劇。這種限制使金融資源配置在很大程度上保證了商業(yè)銀行高額的利差。正因?yàn)槿绱耍适袌?chǎng)化一旦實(shí)施，必將給銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的不確定性，這樣的不確定性，將使我國(guó)商業(yè)銀行面臨銀行資金流人相關(guān)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目無(wú)法得到及時(shí)回補(bǔ)，致使資金停滯在經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目中，極大的加劇了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)在“入世”協(xié)議中承諾利率在
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