利率市場化對中小商業(yè)銀行的影響畢業(yè)設(shè)計(參考版)
2025-06-27 08:45本頁面
【正文】 在論文的撰寫過程中老師們給予我很大的幫助，幫助解決了不少的難點，使得論文能夠及時完成，這里一并表示真誠的感謝。老師們認真負責的工作態(tài)度，嚴謹?shù)闹螌W精神和深厚的理論水平都使我收益匪淺。最后，我要特別感謝我的導師老師、和研究生助教老師。四年的風風雨雨，我們一同走過，充滿著關(guān)愛，給我留下了值得珍藏的最美好的記憶。感謝老師四年來對我孜孜不倦的教誨，對我成長的關(guān)心和愛護。從這里走出，對我的人生來說，將是踏上一個新的征程，要把所學的知識應用到實際工作中去。最后，我要感謝我的父母對我的關(guān)系和理解，如果沒有他們在我的學習生涯中的無私奉獻和默默支持，我將無法順利完成今天的學業(yè)。其次，我要感謝大學四年中所有的任課老師和輔導員在學習期間對我的嚴格要求，感謝他們對我學習上和生活上的幫助，使我了解了許多專業(yè)知識和為人的道理，能夠在今后的生活道路上有繼續(xù)奮斗的力量。從他身上，我學到了許多能受益終生的東西。首先，我要特別感謝我的知道郭謙功老師對我的悉心指導，在我的論文書寫及設(shè)計過程中給了我大量的幫助和指導，為我理清了設(shè)計思路和操作方法，并對我所做的課題提出了有效的改進方案。這期間凝聚了很多人的心血，在此我表示由衷的感謝。本次畢業(yè)設(shè)計是對我大學四年學習下來最好的檢驗。首先非常感謝學校開設(shè)這個課題，為本人日后從事計算機方面的工作提供了經(jīng)驗，奠定了基礎(chǔ)。還要感謝某某、某某、某某老師等眾多老師 對我的幫助,眾位老師不僅在學術(shù)上給予了我極大的幫助,還通過言傳身教教給了我更多,我將永遠銘記您們的教誨。在此,我謹向某某老師致以誠摯的謝同時,感謝中國某某大學經(jīng)濟學院的所有老師,他們在我學習期間給予我很多幫助和教誨,他們的不吝賜教和誨人不倦使我受益良多。s Exports’,Joumal of ComParative Economies,28,3致 謝本文是在我的導師某某的悉心指導下完成的。參考文獻[1]. 張春清,魏哲平,].《西南金融》,2004年,第3期[2]. 「J〕.((I39。由于本人理論水平有限、查閱的資料有限,雖通過各種方式閱讀了大量的參考文獻,對本課題的深層次研究仍然不能滿足需要，并且研究深度不夠，不足之處還懇請各界專家學者進行賜教。本文首先從利率市場化的概念入手，從國內(nèi)外利率市場化的發(fā)展歷程來了解這項市場化改革。因此，銀行人應該盡快的放棄原有的生存思維，真正的走向市場，提升自身的競爭力，才能在廣大的市場中站穩(wěn)腳跟。初次之外，為了促進金融市場的健康平穩(wěn)發(fā)展，央行也可以通過這樣的方式來影響商業(yè)銀行的存貸款利率，從而可以為商業(yè)銀行的發(fā)展完其善保障制度。必須完善自己的信用的評級系統(tǒng)，對不同的客戶全體分類管理；還需要評估不同貸款人的企業(yè)運作狀況、信譽水平以及擔保等進行授權(quán)審批；中小商業(yè)銀行還可以采取信用風險轉(zhuǎn)移管理，增加擔保、資產(chǎn)證券化等方式來減少貸款人不定期還款給銀行造成的利潤損失。因此，在我國放開利率，實現(xiàn)利率市場化的改革中，中小商業(yè)銀行必須快速的建立以利率風險為核心的利率管理體系，并逐步確定收益風險機制在資產(chǎn)負債管理中的核心位置。! ! 積極推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型 資產(chǎn)的負債模式改革國外發(fā)達國家利率市場化已經(jīng)十分成熟，借鑒經(jīng)驗表明，針對利率的變化走勢，銀行需要有針對性對資產(chǎn)負債管理方案進行調(diào)整，這樣能很大程度的提高組合分析的效率，也能優(yōu)化資產(chǎn)的負債結(jié)構(gòu)。因此，中小商業(yè)銀行需盡快的致力于金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新服務(wù)項目，增加多樣化的理財產(chǎn)品，可以為客戶提代理保險、理財顧問、財務(wù)咨詢等多項服務(wù)，在增加非利息收入上下功夫，盡量多占營業(yè)收入比重。辦理中間業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的模式盈利，這種方式的附加值很高并且成本十分低，這種途徑可以幫助中小商業(yè)銀行有效地規(guī)避利率風險。利率市場化后，可以改革現(xiàn)行的經(jīng)營模式，推動證券業(yè)與保險業(yè)的進一步發(fā)展。 5 在利率市場化的背景下，中小商業(yè)銀行的應對對策 改變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式中小型商業(yè)銀行由于整體的規(guī)模較小、資金積累較少、用戶總數(shù)不多，因此為了適應利率放開后的新環(huán)境，這就要求中小商業(yè)銀行進一步完善結(jié)構(gòu)的整合，節(jié)約經(jīng)營成本，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，通過增量和存量的合理利用來提高自身經(jīng)濟的效益。有一味的求多模式轉(zhuǎn)變?yōu)檫x擇適合自身特點、具備資源優(yōu)勢的高質(zhì)量客戶群體。中小型商業(yè)銀行由于其自身的靈活性，對應服務(wù)于中小型企業(yè)收效更快。在上述文中有分析了中小型商業(yè)銀行的特點，那么根據(jù)自身的特點放大優(yōu)點，能打造出競爭的主力軍。利率管制時，大多數(shù)銀行的金屬產(chǎn)品無論在價格還是用途方面都是千篇一律的換湯不換藥，依靠服務(wù)來取勝，現(xiàn)在則不同，中小商業(yè)銀行更加主動的參與到金融產(chǎn)品的開發(fā)和升級工作中，這不僅能帶來可觀的收益，還能在一定程度有規(guī)避利率差縮小帶來的風險。 利率從管制到放開，使得商業(yè)銀行在市場中開始真正發(fā)揮作用，它擁有了更大的利率決定權(quán)，能根據(jù)市場的利率狀況、自身的經(jīng)營狀況、未來的發(fā)展前景靈活的定制資金價格，強化了商業(yè)銀行在對客戶選擇時的主動權(quán)，以前利率相同的情況下，搶占市場份額更多的時候依靠服務(wù)質(zhì)量和營銷手段，現(xiàn)在利率放開好，價格的競爭加劇了銀行間的競爭，并且競爭的模式也更多樣化，銀行可以根據(jù)客戶的級別不同，調(diào)整價格進行靈活性服務(wù)，這種靈活性迫使中小商業(yè)銀行必須保證其金融團隊的科學專業(yè)性以及運作合理性，當這些能力得到強化時，其市場競爭力也大大提升了。 升級并擴大了中小商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)，強化了競爭力 利率市場化改革以前，我國的商業(yè)銀行一直是處在國家管制利率的階段，因此經(jīng)營模式單一并且行政管理色差濃郁，因此銀行管理效率不高且缺乏風險意識，這種經(jīng)營模式與我國大力推進市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的政策想違背。4 在利率市場化的背景下，中小商業(yè)銀行所面臨的機遇 中小商業(yè)銀行自身經(jīng)營模式的優(yōu)勢中小商業(yè)銀行較大型銀行而言，具有顯著的區(qū)域特征，中小商業(yè)銀行一般都與所在地的地方政府關(guān)系密切，從業(yè)人員比較本土化，因此這能在一定程度上解決中小企業(yè)的融資問題，能更加方便的了解客戶的經(jīng)營狀態(tài)和信用度，能有效融資的同時還能降低風
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