利率市場(chǎng)化對(duì)中小商業(yè)銀行的影響畢業(yè)設(shè)計(jì)-文庫(kù)吧資料
2025-06-30 08:45本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)。中小型商業(yè)銀行對(duì)該方法更加依賴，尤其股份制商業(yè)銀行將會(huì)轉(zhuǎn)變其對(duì)外融資方式，逐漸通過(guò)提升自身盈利能力來(lái)內(nèi)在的補(bǔ)充資本，這樣凈利差逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槠溲a(bǔ)充資本的主要來(lái)源。許多中小商業(yè)銀行為了搶占市場(chǎng)份額，更大程度的提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際上會(huì)導(dǎo)致金融產(chǎn)品價(jià)格的下跌，所以如何在搶占市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格之間進(jìn)行平衡也是對(duì)中小型商業(yè)銀行的重大挑戰(zhàn)。這種激烈而直接的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致了銀行之間的淘汰更加頻繁，競(jìng)爭(zhēng)力弱的企業(yè)逐漸的退出競(jìng)爭(zhēng)舞臺(tái)，實(shí)誠(chéng)份額被其他企業(yè)占有。 中小商業(yè)銀行之間的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)與資本補(bǔ)充中小型商業(yè)銀行之間的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)在利率市場(chǎng)化改革之后越演越烈。面對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，利率管理顯得尤為重要，中小型商業(yè)銀行不得不在定價(jià)程序、策略、具體價(jià)格上作出科學(xué)的調(diào)整，并且在利率的預(yù)見(jiàn)性上其準(zhǔn)確性決定了其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和生存環(huán)境。利率市場(chǎng)化后致使銀行的存貸利率波動(dòng)，這種波動(dòng)導(dǎo)致收益的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)不規(guī)則，這樣資金在金融市場(chǎng)上的流動(dòng)更加隨機(jī)，中小商業(yè)銀行對(duì)這種隨機(jī)的流動(dòng)性管理難度十分巨大。并且利率在市場(chǎng)化后利率還會(huì)被人為地降低，利率水平在利率放開(kāi)后還會(huì)發(fā)生必要的升高，這樣的升高進(jìn)而更加導(dǎo)致了利率的不規(guī)則波動(dòng)幅度上升。因此在這種壓力下，為了適應(yīng)利率市場(chǎng)化的改革趨勢(shì)，銀行的經(jīng)營(yíng)模式和能力受到了巨大的挑戰(zhàn)。在美國(guó)的利率市場(chǎng)化初期，通過(guò)該種調(diào)整方式后倒閉的銀行每年都在攀升，最高時(shí)期達(dá)到過(guò)三位數(shù)。商業(yè)銀行利率水平的高低正是客戶最為關(guān)注的，利率市場(chǎng)化以后的短期內(nèi)，各大商業(yè)銀行上浮利率來(lái)獲得存款，從而導(dǎo)致融資成本增加。 3 在利率市場(chǎng)化的背景下，中小商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn) 中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)能力利率市場(chǎng)化后，中小商業(yè)銀行的存貸利差受到?jīng)_擊，簡(jiǎn)而言之客戶就其存貸款業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，眾多的商業(yè)銀行中哪家銀行能夠讓客戶最大程度的滿足其價(jià)值，客戶就會(huì)到該行去辦理業(yè)務(wù)，否則反之則不然。1996年之前利率基本上有政府管制，1986年央行允許過(guò)各金融機(jī)構(gòu)在基準(zhǔn)法定貸款利率上適當(dāng)上?。坏搅?996年6月份銀行近同業(yè)拆借利率被放開(kāi)，這一項(xiàng)利率市場(chǎng)化改革取得初步成效后，國(guó)家在國(guó)債發(fā)行上也效仿采用市場(chǎng)化利率對(duì)其進(jìn)行對(duì)外的發(fā)行和回購(gòu)；時(shí)至1998年，貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)帖現(xiàn)的利率也得到了放開(kāi)，同一時(shí)間金融機(jī)構(gòu)的貸款利率也得到了較大程度的放松，中小企業(yè)貸款利率的浮動(dòng)幅度調(diào)整改革在1999年時(shí)也進(jìn)行了改革；到了2000年我國(guó)政府放開(kāi)了對(duì)外幣利率管制措施，銀行業(yè)正式進(jìn)入了對(duì)人民幣存貸款利率市場(chǎng)化改革的關(guān)鍵時(shí)期；2000年之后央行加大了對(duì)利率市場(chǎng)化的改革力度，2004年金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間再次擴(kuò)大，并且基本上發(fā)展到以上限放開(kāi)，下限浮動(dòng)的階段；隨著利率市場(chǎng)化的逐步發(fā)展，目前我國(guó)的國(guó)債與金融債券以及非存貸利率已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化調(diào)控利率。我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革也在漸進(jìn)式的發(fā)展并逐步走向穩(wěn)定。利率市場(chǎng)化則是由市場(chǎng)主體共同地、自主地來(lái)決定利率的過(guò)程。利率對(duì)資金價(jià)格具有非常重要的作用，利率被放開(kāi)后它能夠，市場(chǎng)需求能使其更好的發(fā)揮其功能，更加優(yōu)化市場(chǎng)中的金融資源，提高金融資源利用率，最終使得金融產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化。本質(zhì)上就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，換言之利率水平由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)的各自資金狀況和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷來(lái)調(diào)節(jié)。查閱文獻(xiàn)，通過(guò)歷史分析和比較分析相結(jié)合的方法,在研究國(guó)外利率市場(chǎng)化改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,分析我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中需要注意的問(wèn)題,從而為我國(guó)利率市場(chǎng)化提供借鑒2 利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程 利率市場(chǎng)化利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平。第三，深入研究，寫(xiě)成初稿。 研究方法和研究思路首先，了解利率市場(chǎng)化的研究狀況，形成文獻(xiàn)綜述和開(kāi)題報(bào)告。較大型銀行而言，中小商業(yè)銀行由于融資渠道有限，管理機(jī)構(gòu)不夠優(yōu)化，因此面對(duì)利率市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)壓力更大。 研究意義目前而言,穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，已成為我國(guó)金融改革的迫切要求，利率市場(chǎng)化必將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。如今國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)還是初級(jí)階段，統(tǒng)一完善的金融市場(chǎng)還沒(méi)行程，全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展致使我國(guó)的金融市場(chǎng)的改革也在加速。今天世界上幾乎所有的發(fā)達(dá)國(guó)家和大部分的發(fā)展中國(guó)家都先后在進(jìn)行著利率市場(chǎng)化的改革，其中成功的很多當(dāng)然也不乏失敗的。 strategy目 錄1 緒論 1 選題依據(jù) 1 研究意義 1 研究方法和研究思路 1 1 12 利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程 2 利率市場(chǎng)化 2 利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程 23 在利率市場(chǎng)化的背景下，中小商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn) 2 中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)能力 2 中小商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和利率管理 3 中小商業(yè)銀行之間的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)與資本補(bǔ)充 34 在利率市場(chǎng)化的背景下，中小商業(yè)銀行所面臨的機(jī)遇 4 中小商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì) 4 升級(jí)并擴(kuò)大了中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，強(qiáng)化了競(jìng)爭(zhēng)力 4 有利于優(yōu)化金融產(chǎn)品和客戶結(jié)構(gòu) 45 在利率市場(chǎng)化的背景下，中小商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)對(duì)策 5 改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式 5 大力創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品 5 資產(chǎn)的負(fù)債模式改革 5 完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)對(duì)信用危險(xiǎn) 6 發(fā)展存款保險(xiǎn)制度，完善金融保障制度 66 結(jié)語(yǔ) 6參考文獻(xiàn) 6致 謝 11 緒論 選題依據(jù)利率是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和金融的核心，作為資金的價(jià)格，利率還是資源配置的重要標(biāo)準(zhǔn)。 challenges。關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化；挑戰(zhàn)；機(jī)遇；措施 The Risk Effects of Interest Rate Liberalization on small and medium sized CommercialAbstract In the process of China39。本文首先從利率市場(chǎng)化的概念入手，從國(guó)內(nèi)外利率市場(chǎng)化的發(fā)展歷程來(lái)了解這項(xiàng)市場(chǎng)化改革。中山大學(xué)學(xué)報(bào)論叢。2011年02期 。談利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略[J]。：《利率市場(chǎng)化中的利率風(fēng)險(xiǎn)管理》，《財(cái)經(jīng)科學(xué)》2003年第2期。：《關(guān)于利率市場(chǎng)化進(jìn)程中若干問(wèn)題的探討》，《
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