利率市場化對中小商業(yè)銀行的影響畢業(yè)設計-在線瀏覽
2024-08-04 08:45本頁面
【正文】 ement of all aspects of small and medium mercial banks, risk management and internal control system and so have had a profound impact. Firstly, the concept of the interest rate market from the start, from the domestic interest rate market to understand the development process of marketoriented reforms. Pros and cons of such a significant financial reform, the reform of the financial markets can promote a more optimal resource configuration and utilization efficiency, pared to the last financial environment more fair and equitable petitive environment, that sort of analysis of the challenges and opportunities in the text of the third, the fourth chapter discusses more news in the face of challenges and opportunities bankers need to adjust and develop the strategy, but also know how to meet the challenges and take advantage of opportunities in the wind, to develop intermediary business revenue model, science pricing and optimize the management structure, strengthen the interest rate risk prevention system, improve the deposit insurance system, the steady development of the business model shift in achieving the same result. Keywords: interest rate market。 opportunities。上世紀70年代，在金融深化理論和金融次序理論的不斷發(fā)展給銀行業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)，世界范圍內(nèi)的銀行業(yè)都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。利率市場化是一項重要的金融改革，中小商業(yè)銀行在這項變革中獲得了對金融產(chǎn)品的自主定價權，市場中的金融資源得到了優(yōu)化、促進了經(jīng)濟的向前發(fā)展。然而利率市場化的改革是國內(nèi)金融改革的重要內(nèi)容。借鑒國外的利率市場化改革經(jīng)驗，大型銀行由于固有優(yōu)勢明顯因此受到的沖擊較小。因此本論文課題通過分析我國中小商業(yè)銀行在這一過程中的生存環(huán)境、面臨的機遇與挑戰(zhàn)，最后結合我國中小商業(yè)銀行的發(fā)展實際提出了相關建議。其次，進一步搜集閱讀資料并研讀文本，做好相關的記錄，形成論文提綱。最后，反復修改，完成定稿。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。中央銀行調(diào)整的利率作為利率的基準，貨幣市場的利率為中介，市場的供求最終決定金融機構的利率。 利率市場化的改革進程利率從根本上反映了貨幣市場的供求關系，并是作為借貸資金的價格。世界上的發(fā)達國家和大多數(shù)發(fā)展中國家都進行了利率市場化的改革，把決定權交給市場的成功案例不勝枚舉。我國利率市場化是從 1993 年首次提出基本設想的。類似銀行間的貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)市場以及銀行業(yè)的拆借市場、外匯市場都已經(jīng)正式進入市場化進程。由于一些中小商業(yè)銀行中間業(yè)務較少，業(yè)務范圍較窄，定價能力和防范利率風險的能力較弱，并且在機構網(wǎng)點、網(wǎng)絡技術以及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都相對較弱，存貸款利差是銀行收益的主要來源。與此同時為了搶占市場份額貸款利率下浮的又出現(xiàn)在競爭中，一上一下的浮動導致利差的縮小，這種局面對以利差為主要收入來源的中小銀行來說將是十分沉重的打擊，嚴重的進而會對其經(jīng)營產(chǎn)生一定壓力。就我國銀行市場總體而言，這樣的發(fā)展模式很不利于中小商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，其原意如下：首先，在大客戶的份額爭奪戰(zhàn)中，大型國有銀行更有資金優(yōu)勢吸納他們；其次，存貸款利差縮小的情況下，高風險高收視的資產(chǎn)投資會增大銀行的破產(chǎn)風險，第三，國有銀行附加了一定的利率險后導致中小型商業(yè)銀行之間的競爭更加的激烈，破產(chǎn)的風險進一步擴大。 中小商業(yè)銀行的利率風險和利率管理利率市場化改革之前，在管制利率的體制下，中小商業(yè)銀行的存貸款利率都是由央行規(guī)定實施，不會因利率的波動而導致風險系數(shù)的上升，但是自國家推行利率市場化改革后類似基金這種新的金融工具層出不窮，利率不僅要跟隨信貸需求的變化而波動甚至還會隨著貨幣市場利率的變化而發(fā)生巨大的變化。上述原因?qū)е吕实牟灰?guī)則波動給中小型商業(yè)銀行相應的帶來了利率風險，比如對資金來源、運用等方面。利率敏感性風險表現(xiàn)的十分突出。關于資產(chǎn)負債結構的調(diào)整以及備付水平的提高，監(jiān)督制約機制的完善都是利率市場化后帶給中小商業(yè)銀行管理上的挑戰(zhàn)，也是對銀行人如何有效管理利率的嚴峻考驗。利率化市場化改革之后金融產(chǎn)品之間的定價權利逐漸轉給了商業(yè)銀行，這使得商業(yè)銀行之間的競爭方面更加廣泛，除了簡單的限于客戶的爭奪外，還包括了金融產(chǎn)品的價格、金融產(chǎn)品的種類甚至創(chuàng)新、銀行的綜合服務能力等。比如銀行之間的價格競爭在對貸款客戶的競爭上表現(xiàn)的尤為突出，此時中小商業(yè)銀行的信用度的表現(xiàn)值在這里是衡量競爭優(yōu)勢的標桿，信用度優(yōu)秀的銀行更容易獲得市場上的貸款份額。
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