淺析利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響-文庫吧資料
2025-05-22 06:00本頁面
【正文】 三年內(nèi)逐漸開放對外資銀行在五年內(nèi)開放全部市場利率市場化將成為不可逆轉的歷史潮流對于我國商業(yè)銀行來說無論是利率市場化還是外資銀行的市場準入都將面臨更為激烈、嚴峻的競爭和挑戰(zhàn)從這個意義上來說我國利率市場化改革在完善市場體系的同時也必將重塑中國的銀行業(yè)。另外，利率市場化以后，商業(yè)銀行在對傳統(tǒng)業(yè)務產(chǎn)品調(diào)整定價的同時，還必須注重金融新產(chǎn)品的開發(fā)。有利于商業(yè)銀行科學確定經(jīng)營成本和制定價格，合理配置資金資源，提高效益。另外，隨著利率市場化的推進，科學的定價能力、對利率走勢的預測和分析等，都是進行有效的資產(chǎn)負債管理的前提條件。當前國內(nèi)商業(yè)銀行并沒有參與利率市場化的經(jīng)驗，而且在利率市場化的進程中，影響利率水平的因素眾多，把握和預測市場利率水平的難度更大。例如美國的情況最為典型，美國從1982年開始到1986年3月，大約用了5年的時間完成了利率市場化，在這一過程中及其之后，美國遇到的最嚴重的問題是銀行倒閉數(shù)量的增加。二、利率市場化對國內(nèi)商業(yè)銀行的影響利率市場化無疑將極大地促進國內(nèi)商業(yè)銀行的自由競爭程度，加劇了銀行利率風險，如果銀行沒有優(yōu)秀的定價能力和良好的內(nèi)部管理，這將是個巨大的挑戰(zhàn)。2002年3月將境內(nèi)外資金融機構對中國居民的小額外幣存款，納入人民銀行現(xiàn)行小額外幣存款利率管理范圍，實現(xiàn)中外資金融機構在外幣利率政策上的公平待遇。同時，簡化貸款利率種類，取消了大部分優(yōu)惠貸款利率，完善了個人住房貸款利率體系。―逐步擴大金融機構貸款利率浮動權，簡化貸款利率種類，探索貸款利率改革的途徑。―1999年9月成功實現(xiàn)國債在銀行間債券市場利率招標發(fā)行。―1998年3月改革再貼現(xiàn)利率及貼現(xiàn)利率的生成機制，放開了貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)利率。中國利率市場化主要經(jīng)歷了以下幾個階段：―1996年6月1日放開銀行間同業(yè)拆借市場利率，實現(xiàn)由拆借雙方根據(jù)市場資金供求自主確定拆借利率。1993年《關于建立社會主義市場經(jīng)濟體制改革若干問題的決定》和《國務院關于金融體制改革的決定》最先明確利率市場化改革的基本設想。利率作為市場經(jīng)濟體制下反映資金稀缺、調(diào)控資源配置的有力杠桿，其市場化必將對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。在經(jīng)濟全球化的今天，銀行業(yè)作為各國經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè)，其作用已超越國土疆界的范圍，在全球各個國家及地區(qū)積極體現(xiàn)著資本的力量。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。淺析利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響淺析利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響【摘要】本文首先指出利率市場化是什么，簡析了中國利率市場化的改革過程；然后從有力的影響以及面臨的挑戰(zhàn)兩方面闡述了利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響；最后，從建立高效的現(xiàn)代利率管理機制、科學合理的本外幣存貸款定價機制、完善的利率風險內(nèi)控機制以及加大中間業(yè)務和金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極推行資產(chǎn)證券化業(yè)務等方面有針對性地提出了可操作的措施?！娟P鍵詞】利率市場化、商業(yè)銀行、金融市場、金融風險 利率市場化是指金融機構在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。實際
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