淺析利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響-文庫(kù)吧
2025-05-01 06:00 本頁(yè)面
【正文】 大額外幣存款利率由金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商確定。2002年3月將境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)居民的小額外幣存款，納入人民銀行現(xiàn)行小額外幣存款利率管理范圍，實(shí)現(xiàn)中外資金融機(jī)構(gòu)在外幣利率政策上的公平待遇。―在1998年和1999年兩次擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)幅度的基礎(chǔ)上，2002年初在全國(guó)八個(gè)縣農(nóng)村信用社進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革試點(diǎn)，貸款利率浮動(dòng)幅度由50%擴(kuò)大到100%，存款利率最高可上浮50%。二、利率市場(chǎng)化對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的影響利率市場(chǎng)化無(wú)疑將極大地促進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的自由競(jìng)爭(zhēng)程度，加劇了銀行利率風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行沒有優(yōu)秀的定價(jià)能力和良好的內(nèi)部管理，這將是個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，有一些國(guó)家在利率市場(chǎng)化后出現(xiàn)了銀行倒閉增加的情況。例如美國(guó)的情況最為典型，美國(guó)從1982年開始到1986年3月，大約用了5年的時(shí)間完成了利率市場(chǎng)化，在這一過(guò)程中及其之后，美國(guó)遇到的最嚴(yán)重的問(wèn)題是銀行倒閉數(shù)量的增加。在利率市場(chǎng)化的初期，美國(guó)每年倒閉的銀行達(dá)兩位數(shù)，1985年達(dá)到了三位數(shù)，此后則急劇增加，在1987—1991年每年平均倒閉200家，最多的一年竟然有250家銀行倒閉。當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行并沒有參與利率市場(chǎng)化的經(jīng)驗(yàn)，而且在利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中，影響利率水平的因素眾多，把握和預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率水平的難度更大。從我國(guó)的情況來(lái)看，近年來(lái)一些中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了困難、風(fēng)險(xiǎn)較大，利率市場(chǎng)化后，如果沒有有序的競(jìng)爭(zhēng)、建立存款保險(xiǎn)體系以及改善經(jīng)營(yíng)管理水平，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將增加。另外，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，科學(xué)的定價(jià)能力、對(duì)利率走勢(shì)的預(yù)測(cè)和分析等，都是進(jìn)行有效的資產(chǎn)負(fù)債管理的前提條件。當(dāng)然，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，利率市場(chǎng)化有利于落實(shí)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。有利于商業(yè)銀行科學(xué)確定經(jīng)營(yíng)成本和制定價(jià)格，合理配置資金資源，提高效益。真正做到商業(yè)銀行法規(guī)定的“商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。另外，利率市場(chǎng)化以后，商業(yè)銀行在對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)整定價(jià)的同時(shí)，還必須注重金融新產(chǎn)品的開發(fā)。實(shí)際上，利率市場(chǎng)化就是金融產(chǎn)品的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，利率市場(chǎng)化的過(guò)程，也就是我國(guó)商業(yè)銀行真正商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。我國(guó)在“入世”協(xié)議中承諾利率在三年內(nèi)逐漸開放對(duì)外資銀行在五年內(nèi)開放全部市場(chǎng)利率市場(chǎng)化將成為不可逆轉(zhuǎn)的歷史潮流對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)論是利率市場(chǎng)化還是外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入都將面臨更為激烈、嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革在完善市場(chǎng)體系的同時(shí)也必將重塑中國(guó)的銀行業(yè)?！ ±适袌?chǎng)化為我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)造良好發(fā)展機(jī)遇 利率市場(chǎng)化改革可以為我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境可以擴(kuò)大商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)可以促進(jìn)商業(yè)銀行從粗放的經(jīng)營(yíng)模式向集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)金融創(chuàng)新從而提升我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力 (1)、利率市場(chǎng)化為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的經(jīng)營(yíng)環(huán)境 利率市場(chǎng)化的過(guò)程實(shí)質(zhì)上是一個(gè)培育金融市場(chǎng)由低水平向高水平轉(zhuǎn)化的過(guò)程而國(guó)外改革的經(jīng)驗(yàn)也告訴我們
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