淺析利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響-文庫吧
2025-05-01 06:00 本頁面
【正文】 大額外幣存款利率由金融機構(gòu)與客戶協(xié)商確定。2002年3月將境內(nèi)外資金融機構(gòu)對中國居民的小額外幣存款，納入人民銀行現(xiàn)行小額外幣存款利率管理范圍，實現(xiàn)中外資金融機構(gòu)在外幣利率政策上的公平待遇。―在1998年和1999年兩次擴大貸款利率浮動幅度的基礎(chǔ)上，2002年初在全國八個縣農(nóng)村信用社進行利率市場化改革試點，貸款利率浮動幅度由50%擴大到100%，存款利率最高可上浮50%。二、利率市場化對國內(nèi)商業(yè)銀行的影響利率市場化無疑將極大地促進國內(nèi)商業(yè)銀行的自由競爭程度，加劇了銀行利率風險，如果銀行沒有優(yōu)秀的定價能力和良好的內(nèi)部管理，這將是個巨大的挑戰(zhàn)。從國際經(jīng)驗來看，有一些國家在利率市場化后出現(xiàn)了銀行倒閉增加的情況。例如美國的情況最為典型，美國從1982年開始到1986年3月，大約用了5年的時間完成了利率市場化，在這一過程中及其之后，美國遇到的最嚴重的問題是銀行倒閉數(shù)量的增加。在利率市場化的初期，美國每年倒閉的銀行達兩位數(shù)，1985年達到了三位數(shù)，此后則急劇增加，在1987—1991年每年平均倒閉200家，最多的一年竟然有250家銀行倒閉。當前國內(nèi)商業(yè)銀行并沒有參與利率市場化的經(jīng)驗，而且在利率市場化的進程中，影響利率水平的因素眾多，把握和預測市場利率水平的難度更大。從我國的情況來看，近年來一些中小商業(yè)銀行經(jīng)營出現(xiàn)了困難、風險較大，利率市場化后，如果沒有有序的競爭、建立存款保險體系以及改善經(jīng)營管理水平，商業(yè)銀行的經(jīng)營風險將增加。另外，隨著利率市場化的推進，科學的定價能力、對利率走勢的預測和分析等，都是進行有效的資產(chǎn)負債管理的前提條件。當然，從長遠看，利率市場化有利于落實商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)，促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。有利于商業(yè)銀行科學確定經(jīng)營成本和制定價格，合理配置資金資源，提高效益。真正做到商業(yè)銀行法規(guī)定的“商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧。另外，利率市場化以后，商業(yè)銀行在對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)整定價的同時，還必須注重金融新產(chǎn)品的開發(fā)。實際上，利率市場化就是金融產(chǎn)品的價格競爭，利率市場化的過程，也就是我國商業(yè)銀行真正商業(yè)化經(jīng)營的過程。我國在“入世”協(xié)議中承諾利率在三年內(nèi)逐漸開放對外資銀行在五年內(nèi)開放全部市場利率市場化將成為不可逆轉(zhuǎn)的歷史潮流對于我國商業(yè)銀行來說無論是利率市場化還是外資銀行的市場準入都將面臨更為激烈、嚴峻的競爭和挑戰(zhàn)從這個意義上來說我國利率市場化改革在完善市場體系的同時也必將重塑中國的銀行業(yè)?！ ±适袌龌癁槲覈虡I(yè)銀行創(chuàng)造良好發(fā)展機遇 利率市場化改革可以為我國商業(yè)銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營環(huán)境可以擴大商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)可以促進商業(yè)銀行從粗放的經(jīng)營模式向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變可以降低金融風險和促進金融創(chuàng)新從而提升我國商業(yè)銀行的國際競爭力 (1)、利率市場化為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的經(jīng)營環(huán)境 利率市場化的過程實質(zhì)上是一個培育金融市場由低水平向高水平轉(zhuǎn)化的過程而國外改革的經(jīng)驗也告訴我們
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