淺析利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響(已修改)
2025-05-28 06:00 本頁面
【正文】 淺析利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響淺析利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響【摘要】本文首先指出利率市場化是什么，簡析了中國利率市場化的改革過程；然后從有力的影響以及面臨的挑戰(zhàn)兩方面闡述了利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響；最后，從建立高效的現(xiàn)代利率管理機制、科學(xué)合理的本外幣存貸款定價機制、完善的利率風(fēng)險內(nèi)控機制以及加大中間業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極推行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等方面有針對性地提出了可操作的措施?！娟P(guān)鍵詞】利率市場化、商業(yè)銀行、金融市場、金融風(fēng)險 利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。在經(jīng)濟全球化的今天，銀行業(yè)作為各國經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè)，其作用已超越國土疆界的范圍，在全球各個國家及地區(qū)積極體現(xiàn)著資本的力量。無論從西方國家的發(fā)展經(jīng)驗，還是從我國金融管理體制改革的要求看，利率市場化都是一個堅定不移的趨勢。利率作為市場經(jīng)濟體制下反映資金稀缺、調(diào)控資源配置的有力杠桿，其市場化必將對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。一、中國利率市場化改革進程實際上利率市場化工作十年前已經(jīng)開始在中國展開。1993年《關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制改革若干問題的決定》和《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》最先明確利率市場化改革的基本設(shè)想。1995年《中國人民銀行關(guān)于“九五”時期深化利率改革的方案》初步提出利率市場化改革的基本思路。中國利率市場化主要經(jīng)歷了以下幾個階段：―1996年6月1日放開銀行間同業(yè)拆借市場利率，實現(xiàn)由拆借雙方根據(jù)市場資金供求自主確定拆借利率。―1997年6月銀行間債券市場正式啟動，同時放開了債券市場債券回購和現(xiàn)券交易利率。―1998年3月改革再貼現(xiàn)利率及貼現(xiàn)利率的生成機制，放開了貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率。―1998年9月放開了政策性銀行金融債券市場化發(fā)行利率。―1999年9月成功實現(xiàn)國債在銀行間債券市場利率招標發(fā)行。―1999年10月對保險公司大額定期存款實行協(xié)議利率，對保險公司3000萬元以上、5年以上大額定期存款，實行保險公司與商業(yè)銀行雙方協(xié)商利率的辦法。―逐步擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動權(quán)，簡化貸款利率種類，探索貸款利率改革的途徑。1998年將金融機構(gòu)對小企業(yè)的貸款利率浮動幅度由10%擴大到20%，農(nóng)村信用社的貸款利率最高上浮幅度由40%擴大到50%；1999年允許縣以下金融機構(gòu)貸款利率最高可上浮30%，將對小企業(yè)貸款利率的最高可上浮30%的規(guī)定擴大到所有中型企業(yè)；2002年又進一步擴大試點。同時，簡化貸款利率種類，取消了大部分優(yōu)惠貸款利率，完善了個人住房貸款利率體系。―2000年9月21日實行外匯利率管理體制改革，放開了外幣貸款利率；300萬美元以上的
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