銀行管理論文-利率市場化對國有商業(yè)銀行的影響及對策(參考版)
2024-08-25 11:02本頁面
【正文】 總之，利率市場化是中國市場經(jīng)濟發(fā)展的必然，它一方面給商業(yè)銀行間帶來更為激烈的競爭，但另一方面它也為商業(yè)銀行提供了重新配置資金、調整資本結構、重組資產的廣闊天地。以美國為例，就金融總資產角度來看，雖然銀行業(yè)占金融市場總體的市場份額有所下降，但由于金融業(yè)總體的高速發(fā)展遠遠超過GDP的增長速度，銀行業(yè)相對于經(jīng)濟總體的作用反而有所增強。 表外業(yè)務的發(fā)展為銀行提供了更大的利潤空間，由于表外業(yè)務如為企業(yè)提供咨詢、投資決策、基金托管、委托投資、債券承銷等可游離于大資金量運作之外，從而使銀行由單純的依靠大資金量獲取貸款利息收入，發(fā)展到同時可依靠提供金融服務來收取傭金收入，銀行的經(jīng)營有了更大的靈活性，從而具備了更強的競爭力。外資銀行的中間業(yè)務收入已普遍占到總收入的60％左右，多的達80％。我國銀行的主要中間業(yè)務是利潤低的結算和一般性代理業(yè)務。我國銀行的中間業(yè)務是從90年代以來才得到了發(fā)展，但與國外銀行相比，仍然處于起步階段，差距十分明顯：一是實際經(jīng)營范圍窄，品種少。由于中間業(yè)務和表外業(yè)務不發(fā)達，也使銀行缺乏規(guī)避利率風險的有效手段。吸收國外銀行的成功經(jīng)驗并結合我國的實際情況，積極開拓適合中資銀行業(yè)務特點的金融新產品中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債、形成銀行非利息收入的業(yè)務。提高銀行中間業(yè)務產品開發(fā)的能力，積極開發(fā)新的金融產品。在資金來源方面的創(chuàng)新包括：發(fā)行大額可轉讓存單、股份化等。在投資業(yè)務方面的創(chuàng)新主要包括：擇優(yōu)購買企業(yè)債券和投資于資產支持的證券。由于企業(yè)融資市場的進一步拓展，發(fā)展并購貸款的前景十分廣闊。三是大力發(fā)展銀團貸款。在貸款業(yè)務方面的創(chuàng)新主要包括：一是貸款證券化，進行資產結構的調整和優(yōu)化。由于直接調整資產負債表結構操作起來比較困難，而且使收益受到限制，所以管理利率風險的工具主要是一些金融衍生產品交易，如遠期利率協(xié)議、利率期貨和期權、互換和互換期權等。商業(yè)銀行要更多地參與到金融市場中去，利用利率期貨、期權、調期等手段的不僅能控制和抵補風險，甚至還能從中獲益。提高銀行利用金融市場化解利率風險的能力。因此，商業(yè)銀行必須加強對于利率走勢的預測和分析，這是進行資產負債管理的前提條件。商業(yè)銀行應建立市場利率信息收集、反饋和分析系統(tǒng)，建立并利用利率預測模型，對利率的走向進行科學有效的分析。 3．加強對利率走勢的預測和分析。在決定對各分行利率浮動幅度時，應主要考慮各所在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展差別和當?shù)馗偁幉顒e等因素。在貸款定價決策機制上，可以由總行公布或規(guī)定適合于全行的基準利率，總行通過授權分別規(guī)定不同分行在總行公布或規(guī)定的基準利率基礎上的浮動權限。指定專門部門負責利率風險的日常監(jiān)控，其他業(yè)務部門按照該部門確定的內部資金轉移價格將各項金融產品的風險轉移至該部門，由
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