銀行柜員個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)分析-文庫(kù)吧資料
2025-07-01 04:16本頁(yè)面
【正文】 混亂，所以我們很有必要讓相關(guān)人員認(rèn)清自己的責(zé)任，并給他們有充分申述的渠道和平臺(tái)。對(duì)具體柜員發(fā)生差錯(cuò)的時(shí)間一般具有離散*的特點(diǎn)，集中度較高說(shuō)明他這段時(shí)間內(nèi)的工作質(zhì)量很不穩(wěn)定，一定還有其他的影響因素，銀行基層管理者必須和他一起深入分析，并對(duì)各種原因進(jìn)行排查。同種業(yè)務(wù)差錯(cuò)重復(fù)發(fā)生次數(shù)如果具有普遍*，這說(shuō)明業(yè)務(wù)管理部門(mén)的管理和業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)工作沒(méi)有到位，應(yīng)該盡早進(jìn)行補(bǔ)救工作。另外，我們還發(fā)現(xiàn)普通差錯(cuò)的高發(fā)網(wǎng)點(diǎn)通常與銀行重大事件或內(nèi)部案件的發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)有正相關(guān)的關(guān)系。 三、柜員操作風(fēng)險(xiǎn)分析的途徑和手段 差錯(cuò)發(fā)生的頻率業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生頻率對(duì)不同的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和不同的管理人員有一定的規(guī)律*。 復(fù)核人員和事中監(jiān)督 后臺(tái)的復(fù)核人員，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的事中監(jiān)督人員工作有相當(dāng)?shù)莫?dú)立*，他們一般不會(huì)受到來(lái)自客戶方面的影響，但是這些人員的責(zé)任心和工作能力是個(gè)關(guān)鍵因素，當(dāng)然工作量實(shí)在太飽滿也是影響他們工作質(zhì)量的主要因素。 前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)人員 總體而言銀行的前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)人員不應(yīng)直接兼任后臺(tái)的賬務(wù)或業(yè)務(wù)處理?？梢?jiàn)銀行對(duì)前臺(tái)經(jīng)辦人員的教育和培養(yǎng)的好壞確實(shí)是一家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力是否良好的重要標(biāo)志。 銀行內(nèi)部案件 對(duì)于柜員的重大差錯(cuò)事件而言，如果銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該柜員是故意所為，并且與銀行外部人員或者銀行的其他人員一起配合，已經(jīng)造成銀行損失的行為，這基本可以認(rèn)定為一件銀行內(nèi)部案件。例如在處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)過(guò)程中違反先借后貸的銀行結(jié)算基本要求，實(shí)際操作中進(jìn)行先貸后借的處理，如果客戶的票據(jù)在這時(shí)作交換退票處理，那么銀行就很有可能形成損失。這些差錯(cuò)的經(jīng)常發(fā)生將很容易給犯罪分子有可乘之機(jī)。 重大差錯(cuò) 柜員的重大業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)通常指的是柜員由于疏忽或?qū)芾硪?guī)定熟視無(wú)睹而造成的嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定的差錯(cuò)，其中也有部分柜員錯(cuò)誤理解了管理規(guī)定的重要*，以為某些必要監(jiān)督管理環(huán)節(jié)可有可無(wú)。
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