【正文】 中有多種具體的表現(xiàn)形式，根據(jù)商業(yè)銀行的特征和運行規(guī)律，商業(yè)銀行操作風險主要有以下主要形式：組織風險。通俗地講，就是銀行因辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，需要對客戶做出補償或賠償，以及由于內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手，電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲，通信、電力中斷，地震、恐怖襲擊等原因?qū)е聯(lián)p失的銀行風險，被統(tǒng)稱為操作風險。因此，研究我國商業(yè)銀行操作風險管理對策具有特別的重要性和迫切性。特別是近幾年，國有商業(yè)銀行因操作風險造成的案件層出不窮，損失相當慘重，嚴重影響了我國商業(yè)銀行的競爭力。這標志著操作風險已成為商業(yè)銀行風險體系中不容忽視的部分。人們開始關(guān)注操作風險在銀行風險管理中的地位和影響?？茖W有效的金融風險管理一方面可以保證金融機構(gòu)健康、持續(xù)地運行，另一方面可以降低企業(yè)防范風險的資金成本，提高企業(yè)的競爭力。北京）隨著世界經(jīng)濟一體化程度和金融行業(yè)競爭程度的加深，商業(yè)銀行的風險越來越大。本文從新巴塞爾協(xié)議對操作風險的界定和具體形式出發(fā)，通過對我國商業(yè)銀行實際情況的分析，揭示出我國商業(yè)銀行目前在操作風險管理和控制方面存在的問題，并提出防范與控制商業(yè)銀行操作風險的具體對策。參考文獻【1】董建軍 劉楠 李金澤.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》導讀［M］.北京：中國言實出版社，2002 ：160【2】覃正 郝曉玲 [M].北京：清華大學出版社，2009：720作者簡介：孫波濤，（1968年—），男，河北永清人，碩士研究生，辦公室主任，經(jīng)濟師，供職于中國建設(shè)銀行股份有限公司廊坊分行第四篇：我國商業(yè)銀行操作風險管理策略分析我國商業(yè)銀行操作風險管理策略分析20081231 10:21:32來源：中國經(jīng)濟信息網(wǎng)[摘要] 銀行操作風險在我國是僅次于信用風險的金融風險，隨著我國商業(yè)銀行的改革，頻繁暴露出各種操作風險，嚴重影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。一要推進信息技術(shù)建設(shè)，完善數(shù)據(jù)倉庫，建立覆蓋所有操作風險的監(jiān)控體系；采用具有前瞻性的關(guān)鍵風險指標，提供早期預(yù)警；建立和保持信息交流機制，確保操作風險監(jiān)測的全面性，運用技術(shù)手段提升管理水平和風險控制能力；二要加快對營業(yè)網(wǎng)點的監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)，實施遠程、實時、集中監(jiān)控，建立新的監(jiān)督檢查平臺，提升防范操作風險的科技水平；三要加強信息安全體系建設(shè)，完善信息安全基礎(chǔ)平臺，確保與信息安全相關(guān)的資源、技術(shù)、管理等因素始終處于受控狀態(tài)。同時健全內(nèi)控制度，包括崗位責任制度、授權(quán)審批制度、業(yè)務(wù)操作制度、責任追究制度、相關(guān)業(yè)務(wù)配套控制制度、突發(fā)事件控制制度等在內(nèi)的一系列制度，對各類業(yè)務(wù)的流程進行基于風險管理的再造。（五）在執(zhí)行上，認真遵守各項制度，提高操作風險管理水平。（四）在管理上，提高控制能力和操作風險管理的有效性。（三）在體制機制上，繼續(xù)深化改革，為操作風險管理提供根本保障。（二）在文化上，踐行穩(wěn)健合規(guī)的經(jīng)營管理理念，建立操作風險管理的先進合規(guī)文化，夯實操作風險管理的基礎(chǔ)。三、加強商業(yè)銀行操作風險防范的對策（一）認真貫徹落實銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行進一步防范操作風險的13條指導意見。（四）專業(yè)人才匱乏。（三）操作風險管理體系不完整。（二）操作風險管理方式和技術(shù)手段落后。二、當前商業(yè)銀行操作風險管理的不足（一）操作風險意識不強，合規(guī)文化相對缺失。我國銀監(jiān)會明確指出，操作風險與信用風險、市場風險等并列，在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機制的失效。一、操作風險的產(chǎn)生及定義巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的定義是：操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)，風險管理能力是其核心能力。在金融業(yè)全面開放，國有商業(yè)銀行加快推進股份制改造步伐的新形勢下，必須有效加強基礎(chǔ)管理，防范操作風險，建立風險防范長效機制，不斷增強操作風險識別和控制能力，提高內(nèi)控管理水平。在加強對個體人力資本激勵的同時，配合團隊模式的人力資本激勵，增強員工的團隊合作意識和高效執(zhí)行力，從而確保銀行操作風險內(nèi)控制度落實與執(zhí)行的全員自覺性、主動性和高效性，進而實現(xiàn)全面有效的操作風險管理。 塑造精誠合作、執(zhí)行高效的企業(yè)文化氛圍良好的企業(yè)文化氛圍塑造有利于增強員工的歸屬感和對集體價值的認同感，有助于從內(nèi)部形成推動操作風險管理內(nèi)控制度有效執(zhí)行的無形動力。這樣，不僅有助于提高基層員工的自我認知，更加有助于降低其在業(yè)務(wù)受理過程中的機械操作慣性，有利于提升其風險防范意識。與總行、一級分行的職員不同，基層業(yè)務(wù)人員的職業(yè)起點較低，面對的發(fā)展和自我提高的機遇相對較少，因此更容易滋生懈怠、厭倦等不良工作情緒，這些都不利于操作風險的防范和管理。 構(gòu)建科學合理的員工職業(yè)生涯設(shè)計體系和實踐平臺對人力資本的激勵不僅表現(xiàn)在提高業(yè)務(wù)操作人員的崗位激勵力度，還應(yīng)關(guān)注其長期的職業(yè)發(fā)展，因此構(gòu)建科學合理的員工職業(yè)生涯設(shè)計體系和實踐平臺也是提高人力資本激勵的重要舉措。二是針對高官人員、核心崗位人員和業(yè)績顯著的員工，探索對其豐富的激勵手段，特別是要強化除薪酬激勵之外的滿足多層次需求的激勵體系，例如實行多元化的彈性福利制度、增加股權(quán)激勵等方式，注重對員工的激勵要實現(xiàn)短期與長期兩個維度的良好相合。在建設(shè)人力資本激勵制度方面，應(yīng)重點做好兩方面工作：一是依據(jù)崗位工作的業(yè)務(wù)復雜程度和崗位職責的責任大小，合理確定崗位激勵系數(shù)，突出對業(yè)務(wù)復雜程度高、崗位職責重的員工激勵。基于人力資本激勵角度的商業(yè)銀行操作風險管理優(yōu)化建議 建設(shè)立足崗位差異的多元化人力資本激勵制度構(gòu)建多元化的人力資本激勵制度，首先應(yīng)確保真正實現(xiàn)責權(quán)利明確且相匹配的人力資源制度安排。其中，故意作案類的操作風險本身蘊含著道德風險因素。就操作風險管理而言，商業(yè)銀行人力資本激勵就是要充分發(fā)揮銀行員工人力資本所有者的作用，實現(xiàn)科學規(guī)范的業(yè)務(wù)操作，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行得力，促使操作風險最小化?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在操作風險管理中，更多地注重于制度的建設(shè)、技術(shù)和工具的革新，但對于至關(guān)重要的人力資本激勵制度建設(shè)卻相對不足。所以，操作風險管理的關(guān)鍵在于投入人力資源，特別是資本性人力資源的投入（與自然性人力資源相比，資本性人力資源是指經(jīng)過教育、培訓、健康與遷移等投資而形成的人力資源）。從操作風險的定義中可以看出，人員因素在引發(fā)操作風險的四大因素中占有直接而重要的地位。 操作風險管理的實質(zhì)是對“人力資本”的優(yōu)化管理在銀行風險管理過程中，資源的投入是必不可少的，具體講又分為人力資源和非人力資源的投入。但是進一步分析就不難發(fā)現(xiàn)，近年來隨著我國金融改革的深入推進，無論是銀行業(yè)的外部環(huán)境還是內(nèi)部機制都有了明顯改善，特別是國有商業(yè)銀行股改上市后，銀行在風險管理的內(nèi)控制度建設(shè)和管理人才引進方面的確進步很多。例如近期熱議的渤海銀行太原分行挪用存款放貸案和農(nóng)行宜興支行票據(jù)詐騙案等典型操作風險案件多出現(xiàn)在銀行基層分支機構(gòu)。（5）操作風險在銀行基層分支機構(gòu)更為常見。欺詐包括內(nèi)部員工、外部人員以及內(nèi)外部勾結(jié)等形式的欺詐，其中內(nèi)外勾結(jié)的欺詐是當前國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的典型操作風險。相對于信用風險與市場風險兩種風險而言，操作風險在現(xiàn)實運營中出現(xiàn)的概率較小，但其產(chǎn)生的影響和損失卻是不可估量的，甚至在短時間可以威脅金融體系的正常運轉(zhuǎn)乃至銀行機構(gòu)出現(xiàn)擠兌和破產(chǎn)危機，巴林銀行破產(chǎn)倒閉案就是典型例證。此外，操作風險的強人為性還表現(xiàn)在來自銀行內(nèi)部人員的操作風險反控性（銀行業(yè)務(wù)人員往往對業(yè)務(wù)流程更為熟知，因而更加容易通過對既有管理流程和制度的規(guī)避從而實施違規(guī)操作，并隱匿操作風險的外在表現(xiàn)）和操作風險管理過程中的不作為。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中按照損失事件類型劃分的七類操作風險中，有六類與人為因素直接相關(guān)。銀行業(yè)務(wù)的客觀存在使得操作風險將永遠存在，并成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要組成部分。通過對國內(nèi)外文獻和監(jiān)管部門披露的操作風險案件進行梳理發(fā)現(xiàn)，操作風險主要具有以下幾方面特征：（1）操作風險的生成具有明顯的內(nèi)生性。其中，前三類為內(nèi)部因素導致的操作風險，又稱為操作性失誤風險（operational failure risk）；第四種為外部因素導致的操作風險，又稱為操作性杠桿風險（operational leverage risk）。（2）英國銀行家協(xié)會的分類標準。另一個維度是依據(jù)發(fā)生操作風險的業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)，分為八類：公司財務(wù)、交易與銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付與清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。（1）巴塞爾新資本協(xié)議中的分類。 操作風險的分類操作風險類型較多，可從不同的角度予以劃分。其中，巴塞爾委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中關(guān)于操作風險的定義較具代表性，具體為“操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險”。在此基礎(chǔ)上，選取人力資本激勵視角對我國商業(yè)銀行操作風險管理問題進行另一種視角的詮釋，最后提出相關(guān)對策建議?！迸c信用風險和市場風險不同，操作風險涵蓋的范圍和涉及的業(yè)務(wù)種類更為廣泛，貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的始終，幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營活動的方方面面，因此管理難度更大。該報告指出：“2010年底，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。據(jù)統(tǒng)計，僅2003年－2007年，通過媒體公開報道可以搜集到的操作風險案件就達174件。激勵近年來，隨著我國銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的運營風險也在不斷增加。論文關(guān)鍵詞：操作風險。第一篇：關(guān)于商業(yè)銀行操作風險管理問題分析關(guān)于商業(yè)銀行操作風險管理問題分析論文摘要：從操作風險的分類與特征入手，對商業(yè)銀行操作風險的一般問題進行了分析。在此基礎(chǔ)上，從人力資本激勵角度詮釋了商業(yè)銀行操作風險管理問題，最后提出優(yōu)化商業(yè)銀行操作風險管理的相關(guān)建議。人力資本。其中，作為商業(yè)銀行常見三大金融風險之一的操作風險更是頻頻凸顯。2011年，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《銀監(jiān)會2010年年報》指出，2011年中國銀行業(yè)仍存在諸多風險挑戰(zhàn)，其中之一便是“部分金融機構(gòu)操作風險管理意識弱化”。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點和所謂低風險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，這反映出部分銀行內(nèi)在風險管理機制存在缺陷。本文從操作風險的分類與特征入手，對商業(yè)銀行操作風險的一般問題進行分析。關(guān)于操作風險的一般問題分析目前對于操作風險國內(nèi)外尚未有統(tǒng)一的